台灣45歲到55歲壯年族比過去世代更要用心準備未來退休生活。壽險業者表示，請領勞保老年給付及勞工退休金的人平均請領金額約2萬元，以一般人來說，以一個月2萬元來度過退休生活是不夠的、甚至還會動用到過去的儲蓄，建議壯年族群必須謹記三心法，存退休金才能「不惑」！
全球人壽益盛通訊處區經理朱柏霖指出，退休生活會花大錢，主要就是醫療費用以及生活費，所以退休金要夠用，心法一就是「先從保障做起」。通常在醫療上會花大錢，就是身體出了狀況，或家裡遇到一些突發事件，以醫療保障來說，首先要檢視自己有什麼保單、有哪些保障，透過保險規劃人員協助檢視，檢視完後再來看看有缺少、擔心什麼部分。
「實支實付型醫療險就是最必備的保單。」朱柏霖表示，一定要先確保醫療費用保障是足夠的，「起碼生病到了醫院、不用擔心醫療費用」。很多人認為可以全民健康保險及退休前的儲蓄來支應，但他也舉例，以癌症一個療程可能就要花上10萬元，以一年120萬的水準花下去，正常人約一至二年就會花光積蓄，所以一定要先從未來的大花費開始評估、剩下有什麼擔心的部分，可透過重大傷病險、癌症險等險種，當保障做完再來談資產。
壯年族群也將開始面臨小孩成年、資產傳承的問題。朱柏霖指出，保險主要以保障為主，但同時又是一個穩健累積資產工具，所以心法二，可利用保險特性，提早替孩子多做準備。此外，因為保險可以保障資產的確定性，父母可以在生前就知道在身故後，可以留給小孩多少錢、甚至金額較大的時候，一般的壽險就可以做到用信託方式，按月、按年定期給付，以達到安全傳承效果。
朱柏霖補充最後一心法「投保要趁早」。因壯年族群也是醫療保險最後較容易投保的階段，超過55歲後不僅容易受到限制、也可能出現體況。他指出，保險在核保條件的審核上，會有加費、批註、除外等方式，針對可能在45歲前出現小體況的人，仍可透過保險規劃人員來架構好所需的保險、向保險公司提出申請，若真的體況差，就可用對體況要求較低的儲蓄型保單彌補缺口，「不能用錢買醫療保障，那就把錢留在確定的地方」朱柏霖建議，投保要趁早、有體況要主動告知才是最正確的保險觀念。
