兆豐銀拚私人銀行業務準備好了。兆豐銀財管2.0業務26日正式開辦，今年底前要達陣高端理財總資產規模超過150億元的首階段目標，據了解，兆豐銀的高端理財業務已網羅多位來自台北市迪化街、中部地區財力雄厚的企業主，成為最重要的客群。
為提升效率，包括在人員薪資規劃上更有彈性，兆豐銀亦評估未來是否進一步轉投資成立專營私人銀行業務的子公司，除設置子公司外，將私人銀行獨立出來設置專責部門，則是另一選項；兆豐銀行目前是公股銀行中，唯一取得金管會財管2.0執照的行庫，不論兆豐銀決定為何，都將成為其他行庫未來進行財管2.0組織規劃的重要借鏡。
兆豐銀總經理蔡永義指出，兆豐銀初期將精挑150名資產億元級以上的大戶，每位希望至少為其進行高端理財至少上億元的資產規模，以今年底前能作到私人銀行業務總資產規模150億元以上為目標。
在人力配置上，蔡永義也指出，行內理專350人，從原本分行內升，改為有四分之一，約80位聘外部專業理專進駐，並進一步設置六位分行經理，未來將領軍350名理專，打理150名億元大戶的投資、信託、稅務等全方位服務。
蔡永義期許兆豐銀全力衝刺高端財管業務，伺機「彎道超車」，未來在提供相關金融服務上，兆豐銀將以瑞銀為師法目標，提供客戶最頂級的金融服務。
兆豐銀有逾千名資產上億元的大戶，兆豐銀主掌財管業務副總陳昭蓉說明，兆豐銀去年成立高端理財Megalux Club，已網羅170多名會員，億元以上大戶資產規模合計逾4,000億元，未來都將成為兆豐銀行拓展財管2.0的優勢。
兆豐銀首波將以結構債及不受信評限制、非信評等級的外國債券，作為高端理財兩大主打商品。陳昭蓉強調：「兆豐銀安排的非信評等級債券投資，並非垃圾債！」而是未被信評的中小企業類型債券，同時也會拉高天期來降低風險、增加穩定性收益。
陳昭蓉分析兆豐銀承作高端理財有三大優勢，即台商資金回流以兆豐銀市佔最高、外匯市占率高、海外分行眾多，也是兆豐銀推展高端理財的重要利基。
兆豐銀房貸業務躍增22％ 緊追一銀
不受央行打房影響，據兆豐銀最新統計，其房貸餘額已超過3,700億元，較去年底大幅成長22％，是目前房貸業務成長率最亮眼的行庫，繼去年擠入房貸業務第十名後，如今跟第九大的第一銀行差距僅剩約150億元，今年大有再晉級的可能性。
除拓展消金業務及財管業務外，財務投資則是兆豐銀今年另一大重頭戲，尤其在台股投資方面，蔡永義指出，除目前台股投資部位已續增至150億元外，兆豐銀日前已再放大台股投資上限，授權部位大舉拉高到300億元。而在大陸曝險方面，目前已降至40％左右，今年還將再降，OBU與海外分行的獲利，今年將以占全體獲利比重從目前40％多，重回50％以上為目標。
兆豐銀消金業務已有「彎道雙超車」的架式，不只財管2.0業務在公股銀行拔得頭籌，房貸業務也大有繼續領先之勢，特別是對於房貸業務，兆豐銀行總經理蔡永義表示，即使央行再發布新的房市管制措施，但由於兆豐銀的房貸目標客群多是自住客，且多是只有一房的「首購族」，因此相信房貸業務今年仍可望有相當的成長。
蔡永義並指出，今年將更進一步拓展與房貸相關的修繕業務及周轉金貸款，由於兆豐銀存款大量增加，因此，房貸業務在銀行法第72條之2的水位上，僅28％多，還大有成長空間。
兆豐銀法說會上曾表示今年房貸成長率僅為5％，對此蔡永義昨日還原實際情況指出，兆豐銀今年前四個月已成長22％，仍維持去年成長超過20％的力道，此外，兆豐銀內部最新統計顯示，兆豐銀只有一戶的「首購族」房貸，比重已高達98.48％，即第二戶房貸比重僅1％多，房貸戶平均年紀約36歲，平均每戶貸款金額為1,000萬元，貸款成數約78％，因此每棟擔保品的市值大約1,200萬元，也就是以承做平價屋、小資族的房貸居多，平均利率則在1.325％，相當貼近公教住宅的利率。
攻億級客戶 國銀掀新財管大戰
搶攻「億級」客戶，國銀新財管業務大戰開打。首批取得新財管業務執照的三家銀行中信銀、兆豐銀、上海商銀都已起跑，中信銀指出，自2021年開1月25日開辦至今，已服務600位高資產客戶，且逾半數高資產客戶已進行投資配置，進場買結構型商品及外國債券，今年目標衝1,000戶，並期許七成高資產客戶進行投資配置並新增往來資產。
上海商銀則表示，以目前該行的數百戶高資產財管戶，目標在第一年創造占該行所有財管貢獻度的3％，未來五年增長至占比8％。但由於高資產財管戶陸續增加，及財管規模年年成長，貢獻度占比可望超過預期。
中信銀行指出，今年1月開辦至今，中信銀行加速擴增多元商品與交易便利性，考量市場變化與可運用固定收益產品完整性，優先增加債信持續改善的「高收益債、無信評債」，具抗利率風險效果的「變動利率債、浮動利率債」，共逾250檔債券，並為高資產客戶量身訂做專屬結構型商品，提供客製化方案。目前中信銀行逾半數高資產客戶已進行投資配置並新增往來資產，因應第一季市場趨勢及變化，大宗配置結構型商品及外國債券。
上海商銀強調，該行長期以來均持續服務高資產財富管理戶，提供專屬的服務，尤其這波台商回流，高資產財管的需求也大幅增加，因此積極展開規劃，搶得頭香獲金管會第一波核准開辦高資產財富管理，並斥資數億元於台北市超級精華區，打造「獨棟別墅」式的「傳富理財中心」，由專業團隊為高資產客戶提供量身打造專屬理財規劃的服務。
上海商銀指出，其實高資產戶的金融服務需求，不同於一般的財管戶，相對沒那麼重視每年可創造的獲利率，最重要的是「財富的傳承」，及財產的風險管理。其中財富的傳承，必須因個案而異，提供最佳的量身定做規畫，至於風險部份，以保險及債券為主。