定期定額基金四字訣 「1+1」輕鬆扣有謀略

每當處於金融市場特別震盪的折磨,就讓人想起定期定額基金不須多花心思理會市場晴雨的美好。富蘭克林證券投顧表示,定期定額策略雖然稱為「懶人投資法」,但只要耐力夠、穩穩買,也能成為伊索寓言龜兔賽跑中最後贏家,因為愈早意識到理財規劃的重要性,能愈早把握到時間紅利,讓自我在進行理財計畫時享受定期定額「輕、薄、短、小」四大好處。

定期定額人數縮水 反思震盪才有「基」可趁

富蘭克林指出,市場在下半年擺盪頻率與幅度都有加大的趨勢,已明顯影響投資信心,根據投信投顧公會最新統計(截至2018/9月底),國內定時定額投資人數為47317人,較前月減少6,110人,衰退幅度1.28%

投資如同百貨周年慶,長長的人龍不是排辛酸,而是為了撿便宜搶特惠。因此身為基金投資人,只要市場前景不看壞,愈是修正愈有「基」可趁,例如每月定期定額5000元,當A基金淨值在10元時,可申購到500個基金單位數,但市場稍有修正,淨值跌到8元時,同樣的金額卻可累積625個單位數,當市場好轉、基金淨值回升至10元,資產價值已從當初總投入1萬元,成長至11250元,印證「逢低佈局」的優勢。

定期定額四字訣 讓基金實現財富

富蘭克林認為,「輕薄短小」四個字可以快速認識定期定額的優勢。一是投資過程壓力「輕」,拉長準備時間,即使偶有回檔波動,投資成果仍有時間能回復並且超越;二是每月所需投入金額「薄」,假設預想抱著1200萬元的退休金安穩退休,用20年時間定期定額的準備,每月投入的資金將近1.6萬元,不過,提前個10年、也就是拉長30年的時間就開始執行,每月所需投資本金大大降低到不到6000(以上假設為選擇年報酬率10%的投資工具)。

三是縮「短」和理想或目標的距離,無論是短期的成家基金,或是中期的教養基金、更長遠的退休基金等,有夢想在前方號召,一旦開始定期定額投資,資產的規模就有機會步步增長,向目標靠攏;四是見識「小」兵立大功的效益,也就是每月只需數千元,佐以時間紅利,小錢也有機會累積成一座財庫,進而見證理想實現。

1+1」輕鬆扣好比蜂蜜加檸檬 投資理財協調又平衡

投資理財的過程,時間是很公平的戰友,投資成果之所以不同,變數在於選擇的投資標的,和使用的策略等,就像每種資產或每個投資人都有積極、穩健、保守之分,創造出來的報酬表現就會差異,不過富蘭克林強調,投資過程應該穩紮穩打而非取巧,用互搭的方式,降低單一的衡突感,取得平衡佈局的和諧美感。

富蘭克林所推出的「青年輕鬆扣」方案,以「調味」的概念為出發點,依個人的屬性,有衝刺、安心及自選三種組合,每個組合的基金均各擁題材,既達到分散投資的效果,也能坐收各題材輪動表現的契機,更簡單的是,每個月只要騰出2000元以上的本金,便能擁有一個融合兩檔基金的組合,猶如一杯好喝又健康的蜂蜜檸檬,要酸或要甜皆可調配,打造出個人最佳投資口感。

富蘭克林表示,因應第四季震盪中深藏契機的投資環境,投資人保持審慎之餘也無須過度悲觀,「定期定額」、「長期投資」仍是提高理財致勝率的兩大鐵律。策略之外,選擇標的也至關重要,現階段美國經濟前景的正向樂觀,但也要考量漲高的美股波動升溫,另外因應新興國家公債殖利率已經拉升,高殖利率優勢可望吸引資金回流,帶動新興股市的補漲行情,優先推薦美國平衡型基金以及亞洲小型企業基金、高息的新興國家固定收益型基金,都值得持續定期定額持有。

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