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講堂

四年級理財|提早規劃長照保單 轉嫁失能風險

個案案例 4年級生的林義祥的父親是個為國家奉獻一輩子的職業軍人,退休後每月領著政府發放2萬多元的的退休俸,他父親以為靠著政府與子女的奉養,就可以過著快樂穩定的退休生活。 但是萬萬沒想到,萬一面臨不健康的退休生活時,是否有足夠的費用可以承擔一切。不巧,林義祥的父親在90歲時罹患了輕度的帕金森氏症,開始需要有人長期照料,2年前更發生意外、受傷昏迷,啟動了長期住院的照顧路程。…

目標日期基金 獲20歲世代青睞

根據美國投資公司協會(Investment Company Institute,ICI)發布的美國退休金計畫調查報告,專為退休投資所設計的目標日期基金,備受20、30歲世代的青睞,退休資產配置比重高過其他年齡層,投信表示,由於目標日期基金具有完整的生命週期資產配置,風險控管等長期投資策略,成為年輕世代認為最適合退休準備的基金。…

空頭來襲先抽身 退休理財規畫要觀察2指標

退休理財是人生的長期規劃,但投資市場上漲及下跌呈現不對稱性,選擇控制波動首要目標是要「少跌」,面對觀察市場風險情緒的指標繁多,總經數據公布頻率大多是1個月或1季,往往有延遲現象,影響資產調整的時效,因此如何聰明選擇退休基金,投信建議,VIX指數與主權債CDS,為目前時效性佳的市場風險情緒觀察指標。…

六年級理財|股災投資術 縮短買房時程

2018年對曉瑩來說是高度挑戰的一年,過去仰賴著股票及基金投資,她在過去幾年多頭行情中,投資帳面上幾乎戰無不克,直至今年10月,才發現市場臉色大變,原本報酬功虧一簣。

低利時代存老本 靠「利變年金」

如果離完美退休生活還有數百萬元、甚至上千萬元的缺口,壽險業者建議要及早規劃,可以透過相關保單累積資產或因應長照、醫療風險,其中,利變年金即是在低利率環境,可累積退休金的選擇之一。 國泰人壽指出,利變年金有三大特性,一是繳費方式多元,保戶可依自身的資金規劃,選擇一次繳或分期繳;二是獲利穩健風險低,透過壽險公司的宣告利率參與市場,有助穩健累積更多資產;三是給付方式亦可自由選擇,保戶可依自己的退休規劃選擇一次給付或分期給付。…

月薪5萬大樂退 至少要存千萬

想趁早退休,過著閒雲野鶴的悠閒生活嗎?若沒有存夠新台幣1,000萬元以上,甚至可能要近2,000萬元,否則退休可能要過著「鹹魚野菜」的日子。

目標日期基金 退休理財新寵兒

繼配息基金之後,目標日期基金成為近期退休理財商品中新起的寵兒,國內資產管理公司與壽險公司紛紛推出相關產品,搶搭國際潮流提供國人退休理財商品新選擇。 美國投資公司協會(ICI)公布2018年第1季美國退休金資產資料,專為退休規劃量身打造的目標日期基金(Target Date Fund,TDF)持續獲資金進駐,整體規模較2017年底向上成長至1.13兆美元,並持續為401(K)計畫最青睞的基金類別之一。…

配息、投資並進 儲備退休金首選平衡基金

退休金是下半輩子最重要的一筆錢,因此退休金的規畫應慎選標的,避開高風險投資或只投資於單一市場,以免大幅虧損造成血本無歸,而在理財工具使用上,共同基金是一般民眾可多加善用的商品。 退休理財主軸:資產配置、配息概念 近年來台灣投資人盛行投資配息基金來當作退休理財工具,專家建議基金兩大退休理財規劃主軸為「資產配置」及「配息概念」,而報酬與配息兼具的跨國組合平衡基金,更是退休理財、穩健投資的核心部位首選。…