七年級理財|定期定額養基金 一圓年年旅遊夢

理財案例

7年級生的文如可以透過理財,除了累積財富之外,每年還有一筆出國旅遊基金、犒賞自己。

從學校畢業後就進入職場至今,做過許多類型工作,包括美容業、人力銀行、外使館約聘行政職、媒體業等,由於工作內容與自己理想頗有差距,每個工作都待不到一年便離職,最後在雜誌社找到了自己的興趣。即使自己專業能力不足,公司還是很樂意讓提供訓練費,讓我下班後可再進修,因此,讓我在這個工作一做已十多年,一路從職員到今日小組長位子,薪水當然也是跟著一路調升。

之前曾和男友合購目前現居房子,然一年前與論及婚嫁男友協議分手,我現在獨自一人扛下約900萬元的房貸,每月貸款約3萬元,目前月薪扣除了房貸及一些日常開銷後,每月仍有約近2萬元可運用。

我過去曾投資過個股與期貨,但由於對投資市場不熟悉,加上沒時間盯住盤面、市場掌握度不夠,幾乎都是賠多賺少。至於基金投資,以中國基金和台股市場基金為主,主要是看好市場成長潛力,至今累積不錯報酬率,至今還持續定期定額扣款中。隨著市場新產品日新月異推出,我希望投資可以再積極點,想布局高成長及新興產業如電動車、AI、機器人等,追求更高投資報酬率,因為不太熟悉這些產品,想請理財專家作進一步分析這種產品的特性。

我希望用這些每個月結餘下來的資金,透過定期定額作投資,除了累積財富之外,每年能有一筆旅遊基金,出國放鬆一下、犒賞自己。

理財健診    投資智能車 分散布局降風險

文/日盛全球智能車基金經理人馮紹榮

目前透過定期定額方式投資中國基金和台股市場基金,對於忙碌的文如而言,這是一個方便又能分散風險的投資理財方式。

對於文如問到的智能車基金這類具成長潛力的基金,由於是全新趨勢概念基金,在投資上建議一定要做足功課,面對市場震盪之際,才能不慌不忙地做出判斷。

「智能車」要是聚焦智能車所帶來的創新商業模式,布局鎖定汽車製造商、汽車電子、網路通訊、原物料及基礎設備等五大產業。在五大產業中發掘因科技研發、進步、利用,可能出現與智能車相關連之新興產業;同時投資於美國、歐盟、日本、新興市場、大中華等區域,藉由全球分散布局,廣納投資標的,同時降低投資風險。

「智能車」鎖定汽車產業革命的大趨勢,汽車與科技結合,改變了汽車業的遊戲規則,商機不再由製造商所獨享,創新產業合作模式,MSCI指數編撰公司亦打造了全球唯一智能車指數MSCI全球智能車指數(MSCI ACWI Select Industries Capped Index),聚焦智慧駕馭與電能驅動的智能車相關產業的指數。

隨自駕車與電動車技術逐漸成熟,車用半導體需求呈現倍數跳增,根據汽車半導體龍頭恩智浦預期,每輛車內裝配的半導體價值約大概是384美元,在今後10~12年會增長三倍,此外,根據Infineon預估,自駕車各等級平均半導體含量,將自L2的160美元成長至L4/5的970美元,成長率高達500%,背後所引爆出的投資商機,令人期待。未來投資報酬率則決定於挑選標的以及進場時間點。