新鮮人善用第一份薪水 4投資要訣學起來

畢業季到來,數萬名社會新鮮人將投入職場,展開人生新篇章,理財專家鼓勵年輕朋友能靠自己的能力賺取薪水固然高興,但也別輕忽理財的重要性,讓自己錯失更具效益的資產累積機會,建議利用投資門檻低的共同基金投資,花點時間檢視、盤點個人理財狀況與目標,甚至及早展開退休理財規畫,永遠不嫌早。

群益投信投資長李宏正表示,在退休理財產品的選取上,建議由基金或ETF來介入,透過專業投資團隊或一籃子標的的方式來參與市場,降低自己選股的不確定性,可搭配定期定額的方式,藉由分批進場來攤平投資成本,爾後再隨薪資的成長調整投入金額和基金投資檔數,循序漸進累積個人退休資產。

進階一點的方式還有善用投信業者推出的日日扣功能,以群益投信推出的「群益日日扣停利加碼攻略」,具備逢高停利、逢低加碼、停利轉申購功能,扣款來源除銀行帳戶外,也可選擇自貨幣市場基金扣款,在機制設計和使用便利性上都更加聰明、更合乎人性,且更可被有效執行,並進一步提升投資效益。

日盛投信指出,社會新鮮人可按照自己的資金規劃,以定時定額方式每個月投資基金,若積極型投資可設10%至20%的停利點。定時定額不用投入過多時間緊盯市場,只要紀律性的定期進場,為最簡單的平民投資術。此外可善用投信公司推出的手續費優惠專案,兼具投資收益且省下一筆手續費成本。

李宏正提醒,年輕人進行退休理財或其他理財規劃前,最為重要的是先建立正確的理財觀念,包括提早準備,透過時間複利效果換得更多退休資產;持續性投入,市場總有波動起伏,景氣亦有循環更迭,保持耐心長期穩定投入,才更有機會達成目標;隨年齡增長與風險偏好改變而調整資產配置內容,兼顧投資效益與風險管理。

尤其慎選標的,年輕人因為年紀較輕,對於市場波動的承受度較高,建議初期可將資金投入成長性較高的股票型產品,包括台灣民眾最為熟悉的台股基金,單一市場或區域型股票基金,如美國、印度、大陸或東協基金等,都值得參考及留意。

隨著年紀增長,可再視風險承受度將部分資金轉至穩健收益型的資產來做配置。


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