七年級理財|選對主力銀行 創業少走金融彎路

Darren規劃再過兩年,要把辛苦創業的成果:營收已破億元的新創公司,申請進入台灣資本市場。從十年前的微型企業起家,和他一起經歷的創業夥伴換過幾輪,商業模式也大改過幾次,他慶幸自己還堅持在創業道路上,感恩這一路上許多業師、學長的指點與協助,但畢竟公司的財務實力自己最清楚,他想要找一家擅長企業金融的銀行現在就開始往來,熟悉銀行觀察中小企業財務配置的基本作法,好作為未來成為公開發行、在興櫃掛牌時的最佳金融後援。

我從大學三年級就組了第一次的創業團隊,草創一個吃食網站平台,為周遭大學生串接學校附近的小吃店家,和店東討論常客優惠條件,店家老闆把他們團隊當作「業務開發」。說來有趣,回顧自己創業這十多年來,再怎麼辛苦、還到再多的挫折,總是有機會在業務方面獲得突破。

第一次創業,兜著「吃」的議題作生意,大學畢業後第一個工作,在珍奶原物料公司擔任國際貿易專員,和吃有關。第二次、第三次創業,繞著水果批發想營運模式;現在公司專注於健康食品,主攻電商通路,包含寵物用、適合各類客群;除了直接本土市場,最近也開始以批發的方式供貨給國外廠商,將平台推向海外。

我覺得,這和自己的成長背景肯定有關。家裡有芒果園,寒暑假都在園裡幫忙,經常接觸水果批發的生態,內心埋了一個心願:想要改變產業,創業一家能帶給傳統蔬果產業新面貌的影響力企業!

公司的財務管理,並不是自己的專長。公司現在有會計小姐善盡本份,把進出貨等帳務清楚記錄,和銀行的往來多屬於存款、貨款支付的基本工作。公司股東們有鼓勵,應該往進入台灣資本市場、進行公開募資、掛牌的方向構想,如果這一條路在二、三年內就會走到,業務開發和營收成績,我十分有信心能作到,但財務管理方面絕對需要專家指導。朋友建議,可以現在開始找一家適合未來的主力銀行,我們想像的銀行企金服務會包括現金管理、數位金融工具,甚至透過銀行認識更多的企業同儕,形成網絡。這樣的期盼可能實現嗎?

理財健診│即時換匯、數位服務 助攻金流暢通

文:星展銀行(台灣)

中小企業在草創期,需要建立完整的財務流程與制度,保持金流暢通,才能以更有效率的方式專注於開發業務,推動企業成長。因此,選擇一家和企業性質、營業需求與發展市場相符的銀行做為主要往來銀行,進而建立足夠且良好的往來實績和紀錄至關重要。

Darren的公司往來對象若未來包含海外廠商,可以選擇一家擁有國際網絡、能提供便捷24小時即時換匯,且集團在海外有布局的銀行做為主要往來銀行,以有效節省時間與匯款成本。

以「星展銀行速匯通」為例,如果要匯款給位於新加坡、中國、香港、印度、印尼、澳洲、越南等地的供應商,不但節省郵電費,且最快可以在3小時內到匯;同時還可利用星展銀行企業網銀App隨時追蹤跨境資金流向,在網銀設定自動回報通知,大幅節省交易時間。

另外,企業主也可以善用銀行的數位工具,將財務工作化繁為簡。Darren幾次創業,營運項目都和食品批發有關,且主要通路又是網路電商,從業務屬性來看,Darren公司的財務管理很可能面臨大量的收、付款和對帳工作,而銀行的數位工具,不僅可以有效提升帳務效率,更能大幅降低人工對帳可能產生的人為錯誤機率。

舉例來說,星展的「DBS IDEAL RAPID企業帳戶即時管理服務」功能包含入帳通知、交易查詢、收付款和虛擬帳號管理等,可以根據Darren的財務需求提供客製化服務,透過API直接與公司作業系統對接,達成及時自動化交易,減少作業時間和成本,同時免去人工作業發生錯誤的風險。

此外,疫情的爆發也讓中小企業更加重視遠距付款授權,因此銀行若能讓企業主或財務主管在出差和居家辦公期間,也能有效透過載具或數位動態密碼器進行交易授權,不但可避免耽誤付款或發薪等交易,也能協助企業提升競爭力,度過非常時期的考驗。

延伸閱讀

七年級理財|存買房金「這市場」別踩雷

七年級理財|準備換房、教育金 一招簡單達陣

七年級理財|股債多元配置 小資女也能當包租婆