投資筆記|月收3萬怎買房 施昇輝激推2檔滾出頭期款

錢都不夠用了,怎麼存退休金?近年通膨民生物價飆漲,在現今低利率時代,退休理財無法單靠存定存規劃。樂活大叔施昇輝從消費習慣配置收入,再透過高股息ETF穩定配息,即便是月收3萬的小資男女,只要遵守投資紀律,存到買房的頭期款也不是問題。

勞工退休金可分為勞工新制退休金(勞退新制)及勞工保險金(勞保)兩種,其中前者為雇主需劃撥每月6%薪資到勞工的個人專戶,等於幫勞工累積退休金的一種方式,且勞工還可申請最高上限6%的勞退自提,政府近年也不斷提倡自提的好處,能夠為自己多存一點退休金的同時,還有免稅功能。

然而受少子化影響,勞保基金持續入不敷出,近年深陷破產疑雲,且自疫情以來通貨膨脹,食衣住行費用飆漲,頂著日常開銷激增的壓力,同時還面臨高房價,讓不少年輕人對存退休金一事更是有心無力。

ETF達人施昇輝在節目「今天大小事」中從消費習慣針對收入進行配置,他以月收入三萬估算,每個月存下6,000元,月開銷限制在2萬4,000元,運用在生活基本需求的食、衣、住、行、育、樂等各層面上。

針對上述6個層面的開銷分配,施昇輝一一解釋,「食物」規劃在6,000元內,一餐在100元以內,若超出就算在育、樂的預算中;「衣服」則在3,000元以內,但並非每個月都需要花上這個金額治裝,而是將一年累積的3萬6,000元,趁打折時買物美價廉的衣服。

「住宿」限制在7,500元,可以在新北市尋找房租較低的小套房,若是住家裡,則能夠將這部分開銷歸到投資資金;「行」的部分則為3000元,其中還包括每月固定電話費,施昇輝表示,「除非是住在中南部,大台北地區對開車需求不高,不然算上開車、養車,3,000元一定不夠」。

至於育、樂兩種需求層面,可以與上述四種開銷做彈性調整,從「想要」及「需要」來做取捨。

而存下來的錢,施昇輝建議可以選擇與大盤連動的ETF 0050,因為是和大盤完全連動,不可能人為操控,且成分股為台灣最大的50家公司,風險完全分散;他補充,由於0050目前價位對小資族有點吃力,亦可選擇高股息ETF 0056,相對便宜且風險也完全分散,每年也有固定的股息。

施昇輝強調,錢存定存的風險是百分之百,「定存僅不到1%的利息,每年通膨率有3%,註定賠錢,越存越窮」,金額雖然沒有變,但今年的10萬與十年後的10萬不一樣。

因此施昇輝認為,將賺到的錢拿去買房子,房子相對保值;他坦言,房價目前確實很高,但現在貸款成數為8成,僅不到2%利率,且他強調「第一棟房子不是投資,買的起最重要」,不一定要離捷運站近,且年輕朋友不要買電梯大樓,大台北地區對車的需求也低,更不用買停車位;綜合上述後,自然就買得起了。

(中時新聞網 蔡宗倫)


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