退休理財|存錢節稅一步到位 1招提高退休金

勞退自提享有最低保證收益保障,且提繳金額可享有稅賦優惠。且勞退是由雇主在每月發薪前,連同雇主提繳的部分直接撥至勞工個人退休金專戶,對於民眾有強迫儲蓄的功用,且近年來勞退基金操作績效表現不俗,也讓國人自提意願提高。

一名女網友在臉書理財社團《存錢人生》發文分享,自己雖然薪水不高,但設定每月自提2,000元,11年以來,她的個人勞退帳戶已累積了72萬元。估算自己的職涯還有將近30年,「屆時退休應該是很大一筆」。

女網友指出,自己在上班第一天就申請自提勞退金,且每月少2,000元也並不影響生活,自己更幾乎忘了這筆錢,有感表示「存錢要趁早,即使只是小錢每個月提撥也是很可觀的」。

女網友的分享引來社團網友熱議,許多人透露,自己因為不熟悉進行個人理財規劃,選擇勞退自提多存一點退休金。留言指出,「深謀遠慮,日積月累,長期必有豐厚收益。」,也有網友直言,自提的用處在於「累積」,因勞退60歲才能提領,等於這段時間鎖住資金錢滾錢,「不會因為慾望、投資市場或貪念或人情……等因素,一不注意錢就不見了。」

也有人認為,自提的好處並非只有存錢,「自提個人是認為節稅用處大,但不對新制的投資績效報期待」、「我發現高薪自提可節稅,低薪通常不自提欸,不過不會買基金,自提也不錯」,但也有人透露自己是低薪,仍希望透過自提多存一點退休金。

勞保局指出,勞工朋友參加自願提繳退休金,除可累積更多個人退休金專戶的本金,自提的金額每年也可參與分配投資運用收益,請領退休金時還享有不低於依2年定期存款利率所計算的保證收益保障,讓老年退休生活更安心。此外,自願提繳金額可不計入提繳年度薪資所得課稅,享有稅賦優惠。

勞保局表示,雇主除依規定為勞工按月提繳不低於每月工資6%的退休金,儲存於勞保局設立的勞工退休金個人專戶,另請雇主主動徵詢勞工自提退休金意願,有意願的勞工朋友可依個人經濟狀況,於每月工資6%範圍內彈性提繳,並透過雇主向勞保局申報及繳納自提金額,亦可隨時申報停止自願提繳退休金。

除了勞退自提之外,還有許多人會透過購買基金、定期定額投資、存股,以及規劃保單等方式作退休準備,民眾可以依據自身的風險屬性、對金融市場了解程度來規劃合適的理財方案,若身邊有專業的理財顧問,也可多請專業人士協助,讓自己更有效率地存到足額退休金!

(文章來源:好險網、文/李瑞瑾)


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