退休族選標的 填息速度最重要

相較於選擇投資海外基金,必須要面臨匯損,以及利率變動的風險,投資存股型的ETF沒有匯損及利率面的干擾,但唯一要擔心的就是股市的波動,此時投資人在權衡時最重要的就是填息的速度,尤其是對於講求變現性高,且要在不虧損前提之下隨時都能自由進出的,這時最重要的就是「填息」的快慢,因為填息才是真正拿到完整的配息,而不是拿了配息,卻被「價損」給吃掉。

金融業者對此分析,尤其是退休族,會更重視填息的速度,因為比起一般的上班族,退休族因為疾病而就醫等臨時狀況更多,手上的股票或ETF、基金等,必須隨時保留能變現的彈性,因此若投資股票,最怕就是被套牢,買ETF也是如此,能否在短時間之內順利的填息,就是退休族在選擇買存股概念的ETF時,非常重要的觀察指標。

舉例來說,為何0056ETF近三年來在市場熱度愈來愈高,更成為繼0050之後,元大旗下規模超過1,000億的ETF,即與其配息率節節高升,同時不僅已連續11年完成填息,填息時間更是年年縮短有關。例如,根據元大內部統計,都在10月下旬配息的0056ETF,從2018年至2020年這三年的填息天數年年大幅縮短,2018年、2019年、2020年的填息天數,分別為122天、72天、41天,也因此,即使在9、10月間0056 ETF曾面臨股價修正,但受益人數還是持續暴增至超過50萬人。

市場人士對此指出,存股型ETF對投資人的號召就看配息率及填息時間,拉高配息率也是非常重要的誘因。例如目前配息率超過7%掛帥的元大高息低波,其配息金額更是三年翻上一倍,2018年每單位配發1.55元、2019年每單位配發1.6元、2020年每單位配發1.7元,今年配息金額更一舉飆升至每單位配發3.15元。

另一方面,存股型ETF的股價表現也考驗發行的投信業者在資產配置上的功力。例如,元大高息低波ETF不僅配息率優異,今年來股價更大漲快三成,優於台股大盤約二成的成長率,最主要在ETF本身的機制上,該檔ETF採取價值投資來作為避險措施,當個股本益比來到偏貴位置時,會透過成分股調整,買低賣高,以降低下跌風險,這對於存股、訴求低風險投資的準退休族而言,又是另一層重要的投資保障。


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