七年級理財|投資基金三要點 加快換房腳步

林美莉,七年級生,工作已有十餘年,雖有一小套房,目前正積極存錢想換大一點房,想請教理財專家,該如何調整投資標的以及資金配置。

我目前在一家會計師事務所上班,因為經驗累積,從組長升到副理,今年再升到經理一職,和其他公司一樣職位每跳升一級,薪水就往向上跳,因此,現在薪水比剛出社會時多了不少。但每年到報稅季,或者有特別專案時,我的人生就剩下「工作、睡覺」,不過,在會計師事務所工作也不是一整年都那麼忙,淡季就較不忙,我的興趣就是到處旅遊及看房,所以,我想積極作一點投資理財,讓資產再增值,好讓我趕快存多一點錢換更大間房。

從大學開始我就北上唸書,一直在學校附近租房,但出社會工作後存一點錢,我就決定買一小房,因為至少可不必再幫房東付房貸,有自己的房也比較有歸屬感,當時我跟爸媽「借」了一百五十萬元,加上我自己存了一點存款,因為套房總價不高,這些年下來貸款也付完了。

於是幾年前我又想再換大一點房,我算了算每個月扣掉餐飲費用以及日常開支,每個月至少可以再存3萬元,加上每年年終及紅利可以再存個15~20萬元。

不過,我過去理財方式是,一有錢就單筆買一檔基金,但常常一忙就忘了「它們」存在,每次看投資績效總不盡如人意,直到近一年才比較好,尤其是台股基金,然而我的中國基金績效近期已由賺到賠,近期台股基金淨值也跟著滑落,才一個多月,我的基金總值又少了一成多,請問理財專家,我目前對台股基金該獲利了結,另該對中國基金設停損嗎?該如何作資產配置及挑選基金標的?

問診個案小檔案


姓名:林美莉(七年級生)
投資屬性:積極,追求10%~15%投資報酬率
投資金額:可動用資金50萬元,每個月還可存3萬元
理財目標:換房基金
 


理財健診│慎選申購管道 提高投資收益

文:鉅亨買基金總經理張榮仁

首先,要提醒投資朋友在投資基金時需留意的三個重點:第一個是要定期檢視投資清單,以利汰弱留強;第二個是要做資產配置規劃,才能將風險有效分散;第三個是耐心持有,不建議短進短出,因為容易買在高點或賣在低點。

從美莉的例子來看,她買了台股跟中國基金之後就擱著,沒再回頭檢視,由於她是採單筆進場方式,投資成本固定,因此,若以長期投資角度而言,仍建議每年檢視該檔基金與同類型基金的績效比較,如果落在同類別後面名次,會建議換成各天期都較領先的基金。

另外,就資產配置的角度來看,美莉僅投資中國與台灣兩個市場,代表全部風險都集中在大中華地區與股票型基金,較難因應投資環境的變動,建議在投資配置上,無論是市場或資產類型可更多元化。

此外,就七年級生而言,股票型基金占整體資產配重可介於70%至100%(視自身風險承受度調整)。假設較積極且願意長期投資,整個投資組合建議採35%美股基金+35%已開發國家股票型基金+10%新興市場股基金+10%新興市場債券基金+10%投資級債券基金。如果真的特別看好台灣或中國股市,單一新興市場國家股票型基金占資產配置權重不建議超過10%。

除了一開始以單筆方式投入的金額之外,建議美莉每個月或每年有閒錢可以定期定額進行同標的的投資,以分散扣款方式提高正報酬機率,抱起來也會比較安心。

除了上述的幾項建議之外,另外,也提醒美莉在進行基金投資時,也要慎選申購管道,透過節省投資費用的支出,也能提高投資收益。

以基金交易平台來說,與銀行最大的差異是免收信託保管費,手續費折扣幅度相對也較大。投資人如果以每年單筆100萬元投資十年,在不考慮基金淨值對市值的影響下,透過「鉅亨買基金」交易平台的申購成本為4萬5仟至6萬元(申購手續費0.45~0.60%/年、免信託保管費),透過銀行申購成本則需31萬元(申購手續費2%/年、信託保管費0.2%/年),十年最多可省下26萬5仟元,透過基金交易平台投資基金,真的可省下不少的投資費用。


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