七年級理財|保單放大資金效益 存錢、養家兩不誤

年近40的安娜任職於某外籍航空公司,每月薪資收入約莫7至8萬元,育有二子。最近參加同學會發現,一樣是存錢,不一樣的思維創造不一樣的結果,到底怎麼做才能累積資產又能達到家庭保障呢?

那一年,為了空姐美好的頭銜與誘人的薪資,經過不斷努力補習考試,終於讓我如願以嘗的考上了外籍航空公司,雖然待遇不錯,但相對的工作壓力也挺大,所以休假時,總會好好犒賞自己,無論是上知名餐館、逛outlet,買名牌,總之從未虧待過自己就是了。「優化生活的品質、活在當下」正是我追求高薪、享受生活的信念。

幾年後在一場朋友的聚會裡認識了我先生,組成了幸福的家庭,也在市區買了一間愛的小窩,二年後生了一對可愛的雙胞胎,日子過得很幸福,只是車貸、房貸以及孩子的教養費,筆筆的開銷讓我們開始覺得收支一直呈現打平,資產完全沒有增加,所以在閒暇之餘,我開始試著吸收投資理財相關資訊,但工具很多,實在是沒時間研究,又不敢亂投資,只好透過銀行零存整付的功能多少存一點錢,只是往往好不容易存下一小筆錢,常常因為突如其來的開銷就花光了。

儘管常常聽同事說理財要趁早,不過知易行難的原因,正是因為現階段要花的錢太多,能存下的錢真的相當有限。

最近,從同學會聽到同學小玲分享她早早就為自己規畫了保險,透過保單的功能,讓她在工作打拚之餘不用擔心萬一哪天意外找上門,家庭生活會瞬間惡化、孩子沒辦法得到妥善的照顧,若這輩子一路順利走到退休,還能有筆退休金照顧自己的退休生活。

回家我不斷想著,畢業已經將近15年了,身邊連一筆家庭緊急備用金都拿不太出來,萬一在實現理想之前,意外提前找上門,依目前的現況,真的足夠因應突來的風險呢?

理財健診│先儲蓄後支出、善用高槓桿保障

文:台灣人壽飛雁通訊處業務主任李芝嫻

人們常常覺得自己距離退休還很久,特別是對40歲以下的人來說。人生30歲到50歲,正是處於家庭責任重大期,上有老下有小,需要花費的支出太多,但如果因此而延後了開始準備退休金的時間,那麼等真正想準備時,時間很可能所剩不多。

其實魔鬼藏在細節裡,看似不夠用的現金,多半都只是浪費在日常的生活消費上而不自知罷了。若能在平常就養成先儲蓄後支出的正確理財習慣,再搭配保單小額規畫加速資產累積,且善用保單附帶的高槓桿保障功能,準備退休金的同時要兼具家庭責任保障真的不是難事。

對於這一類理財方式偏向保守,高收入但也高支出且缺乏家庭保障規畫的族群,可以從以下的重點建議,適時調節手中的資產與資金,做出最有效的規畫:

一、善用高保額壽險累積資產與滿足家庭責任:可以運用讓資產累積並具有傳承功能的保單,幫助客戶在累積資產的同時享有更多附加價值,滿足客戶在累積退休金的同時,同時累積高額身價,將既有資金的效益放到最大。

二、保單分期給付與指定受益人:保單具有分期給付功能,保險金可分期5-30期,若受益人不善理財或管理金錢,分期功能就不會讓受益人一次拿到大筆的保險金,確保父母想長期照顧孩子的心願。保單中的指定受益人更是重要,指定各收益人的比例,可以按照要保人心意做指定分配,且有指定受益人的情況下,便不會有繼承人可否主張特留份的問題,不會造成人在天堂,錢在銀行,小孩對簿公堂的窘境。

三、退休年金規畫:除了上述資金累積與資產傳承的規畫之外,再搭配年金型的保險,讓客戶在退休後,累積下來的資金能轉入具有按時給付生存金的保單,使退休後還能擁有穩定的收入維持基本生活開銷,另外單筆規畫的退休金則可運用在未來額外的計畫,例如出國旅遊、兒女成家基金等。

四、醫療與失能保障:現代社會環境與食安問題日益嚴重,醫療保障的規畫自然是在身體健康且年紀愈輕的時候規畫愈好,一旦有比較重大的醫療需求時,首要面臨的是不能工作後的薪水中斷問題,這會立即影響家庭經濟狀況,再來是醫療過程衍生出的病房費、看護費、以及健保不給付的高額自費等,最後是出院後還要面臨遙不知期的長期照顧支出,若沒有適切的醫療保險作為後盾,恐怕會拖垮一個家庭的財務與生活。


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