存退休金 年輕人有新想法

國內勞退金自提率去年底首度突破10%,顯示國人對於退休理財議題愈發重視,投信業者表示,低利率環境下,追求穩健收益已成王道,過去台股給人波動度高只適合積極型投資人印象,但隨著配息基金與定期定額可賺取中長線穩健收益效果日益顯現下,定期定額投資台股基金成為年輕族群退休理財的新趨勢。

元大投信智能退休研究團隊表示,其實只要能掌握「選對標的、盡早開始、持續不懈」三大要點,並堅持每天存下100元,每月即可投入3,000元定期定額,不僅可分批進場、免去擇時的困擾,還可望為自己存下退休金。假設以2006年1月至2021年1月間的台灣加權股價指數模擬定期定額投資,以每月最後一個營業日投入固定本金試算,可發現當投入時間愈長,複利效果愈顯著,儘管中間市場可能有波動,但待長時間過去,最終報酬可能相當可觀,模擬之定期定額年化報酬率皆在10%以上。

若改以投資年化報酬率4%商品試算,在複利效果加持下,每月定期定額3,000元、股息再投入,15年後本金加報酬可達到73.8萬元,30年後更可達到208.2萬元,報酬率各為36.7%與92.8%;倘再以投資年化報酬率8%商品試算,15年後本金加報酬可達到103.8萬元,30年後更可達到447.1萬元,報酬率可增加至92.2%與314%。

至於如何選擇退休理財標的呢?元大投信智能退休研究團隊提醒,退休族倚賴息收做為現金流,選擇兼具高股息、高成長力的優質龍頭企業作為退休標的,不僅基本面佳、成長力道強,即便遇到不可避免的市場震盪時,亦可展現韌性、快速修復,抗跌領漲特質明確。若由眾多龍頭企業組合而成的台股基金,還能藉由分散標的,降低波動度,更適合作為退休理財定存標的。

另外,台股站穩萬七大關之上,老字號台股基金表現更是超群,投資人若能挑選這些禁得起市場考驗的老基金定期定額有紀律的投資,也可望實現自己的退休理財計畫。

台股高息基金 存股族新歡

隨著市場發展,金融商品愈來愈多元,存股族也因選擇性增加而不再專情於個股,據統計台股基金2020年定期定額扣款金額年增幅度逼近五成。以往存股族偏好在台股中選擇相對高息、高成長的優質龍頭股,如台積電、聯發科等都是常見標的,然而近期發現這些傳統熱門定存股不再是專寵,精選一籃子優質個股的台股高息基金竄起,成為存股族新歡。

根據投信投顧公會統計數據,台股基金(國內投資股票型)近三年定期定額扣款金額年增率,2018年為負數,2019年轉負為正、年增率為25%,2020年則大幅增加來到47%,觀察定期定額扣款筆數與扣款人數年增率,同樣於2018年至2020年一路增加,並在2020年來到最大值,顯示愈來愈多台灣民眾利用基金來存股,並逐漸形成趨勢。

「基金比個股更適合做為退休存股!」元大投信智能退休研究團隊分析,台股基金能在眾多投資標的中脫穎而出,成為存股族新歡,主因有三:首先,「基金可分散風險」:相較於將所有資金重壓在單一個股,基金透過經理人專業,精選一籃子優質龍頭企業,相同資金下基金更能達分散風險的效果。

其次,「基金可為退休族量身打造」:存股族主要目的為長期退休理財,相較於個股投資人須自行研究財報,並時時觀察投資趨勢,避免產業走下坡而影響存股標的報酬;台股基金則倚靠經理人專業與經驗,集結一籃子優質龍頭個股外,更可依產業輪動與新趨勢快速調整持股,隨時維持基金持股動態平衡,退休理財可望「一檔搞定」,符合現代人投資習慣。且基金還可依據退休族量身打造相關配息機制。

第三,「台股基金」更利於「買黑不買紅」。成功存股的關鍵之一在於逢低加碼,利用市場大跌時加碼、透過低價時買入,但個股在開盤期間股價持續跳動,且資金成本較高。相較之下台股基金一天最多一個價格,投資人可先待確認淨值「收黑」並符合自己的期望價後再決定是否買入,更有利存股族實踐「買黑不買紅」的操作策略。


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