甘蔗世代 三保險一把罩

台灣青年族群工作與生活壓力不斷增大,薪資成長緩慢難以加薪。行政院主計總處統計,2019年全體受僱勞工將近800萬人,工業與服務業薪資平均為64.4萬元,中位數卻僅有49.8萬元,進一步來看低於平均薪資人數比率更高達67%。從2012年到2019年,過去幾年中位數與平均數差距不斷拉大,顯示M型化社會趨勢日益嚴重,也因此青年族群無不群起奮鬥力爭上游,龐大壓力讓青年世代如甘蔗般要面對被榨乾的生活。

全球人壽表示,甘蔗世代在壓力下除要積極進取外,照顧好自身健康也是首要之務,畢竟照顧好自己才有足夠的本錢衝刺事業。工作出門在外意外險、意外醫療險是做每位青年都應具備的,青年沒有足夠的本錢、儲蓄應付突發的狀況,若有任何意外發生,光是醫療費用或是無法工作期間都可能成為壓垮年輕駱駝的稻草,利用小錢投保意外險、意外醫療險是不可缺少的部分。

全球人壽指出,醫療險也是基礎必備的保障,每個人都有機會生病住院,即便是年輕力壯的青年族群也要做好未雨綢繆的功課。基本的住院醫療險可按自身經濟能力決定要投保額度,而實支實付部分也建議要有大概15~20萬元左右額度,畢竟現代醫療技術進步,許多過往難以治癒的疾病都能靠新型醫療科技克服,不過這些動輒數萬元的新技術許多並未在健保給付範圍中,適度使用實支實付來負擔可降低醫療費用壓力。

青年族群除了要掌握的防破財節流之道,如何正面迎戰甘蔗世代的困境,財富開源也是一大課題,許多青年為追求更佳的生活品質,開啟斜槓兼職人生。而青年族群往往會卡在資金不足,無法同時兼顧投資與保障,畢竟金錢有限,兩者都需要經濟的支撐,全球人壽對此建議甘蔗世代可從投資型壽險著手,結合了保障、投資兩種特性,而且投保保費可按經濟狀況彈性調整,正可解決青年世代存款不夠多的窘境,也能適度的靈活運用資金,避免被定期要繳交的保費壓得喘不過氣來。

全球人壽提醒甘蔗世代,想要克服困境倒吃甘蔗除了自身努力要足夠,也別忘記自身保障不能落下,畢竟意外不會等到事業有成才敲門,及早準備才能讓防範未然。年輕族群常尋找資料,如有需要也可諮詢專業保險從業人員意見,善用手邊資源能才能事半功倍,同時在衝刺事業時,也不會有後顧之憂。

另外,面對2025年超高齡社會,衛福部統計,長照需求人口將破100萬人,全台亦有超過231萬人因照顧家人影響到工作,面對高達五分之一踩到長照地雷的機率,趁年輕及早規劃長照保障才是最有利的風險轉嫁方式。

據國泰人壽資料統計,近一年投保長照險中,超過五成為20~39歲年輕人,顯示長照議題已在年輕世代發酵,開始超前部署長照保障,國泰人壽也特別針對年輕世代推出千萬長照專案,可依據預算不同選擇定期或終身的長照保障。

定期定額策略 穩定累積退休金

內政部統計,2020年台灣出現「生死交叉」,死亡人數首度超越新生兒數,台灣進入人口負成長,面對少子化及高齡化的社會問題,首當其衝就是七年級生,正面臨二大隱憂。

首先為家庭責任,現代人晚婚生子,孩子還在學齡階段,家庭支出也維持高峰,因此,家中經濟支柱承受不起意外事故的發生。

再者是退休風險,依內政部2019年最新資料,國人平均餘命已經來到85.42歲,這現象顯示要準備更多的退休金,而40歲正是準備退休金的關鍵時間。

台灣人壽表示,在高齡、少子化的社會結構下,整體來說建議透過每月存入逐步累積,盡早準備達到時間複利的效果,更重要的是,退休規劃是否完備,也影響著下一代的孝養壓力。

群益投信投資長李宏正強調,定期定額策略不僅有助於風險分散、平均成本,同時也是對普羅大眾而言最為簡單方便的投資方式。

資產配置是投資獲利關鍵,占成功要素的91%,因配置的意義不在於獲利的爆發性,而是資產的持續性增值,定期定額投資只要懂得選對市場,針對有波動且長期趨勢向上的市場,堅持停利不停扣,長期累積效果驚人。

成熟股市中,相對看好美國,其餘如台灣、大陸、印度等新興亞股等亦可留意,投資人不妨透過定期定額布局相關基金。

第一金投信投資顧問部主管王源錦表示,目標需要具體的達成「時間」和「代價」,例如:五年後想買一台車,要花費40萬元。若每月可投資5,000元,持續五年,那麼就需要尋找預期年化報酬率11%以上的基金,如:AI人工智慧、精準醫療或美股等風險屬性較為積極的基金,比較有機會達成。


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