3招讓小孩愛上美股 建立正確投資觀念

(編按:許多爸媽都希望讓孩子從小學理財,但除了培養儲蓄習慣,學會規畫開支分配之外,該怎麼帶領孩子學習投資呢?本篇文章由擁有會計師證照及中華民國教育協會兒童財商教學引導師證照的兒童理財素養教育專家-子欣,分享如何透過美股引導孩子學習基本投資觀念)

兒童理財教育,過往大家比較不重視,但慢慢的,有些家長會開始希望小孩開始認識金錢,提早做理財。尤其投資的其中一重要成功因素就是:時間,小孩從小就開始學習,那不是更好?

強調一下學習順序:一定要先培養儲蓄習慣、再學投資。重點是要孩子學會運用金錢的能力,千萬不要過頭了本末倒置,只會投資,並不是真正的財商,金融素養可不是只有學會投資賺錢喔!若是零基礎,帶孩子學理財可以先從零用錢開始。

為什麼是美股?而不是台股?

小孩身邊很多熟悉的事物,都是美國大公司的產品,在美國市場,更容易找到好公司來投資。許多大公司更是國際化的公司,出國旅遊到處都可接觸到,學美股,讓小孩更認識這些所謂國際化、世界級的公司。

教小孩基本投資觀念

在小孩有基本理財觀念與儲蓄習慣後,再開始學投資,因為小孩理解力有限,一開始只要教基本投資觀念即可,其餘的有遇到再逐步學習。

投資的商品只限股票嗎?其實不是,只是單一股票相對具體,小孩好理解。雖然我個人覺得ETF 是個更好的投資商品,但一開始就解釋基金、ETF 的,對小孩而言,可能就是個無感的名詞。

讓孩子接觸投資並不是要求只賺不賠、報酬率要有多好,而是開始讓小孩接觸、逐步培養投資觀念。

如何教小孩投資美股?從小孩熟悉的事物開始。

披薩配置

原是用「菜盤配置」來規畫資產配置,但「菜盤」這名詞對小孩而言太陌生,我改成了「披薩配置」。

讓小孩像在放披薩配料一樣,選個六至十支有興趣的股票寫上,想畫圖,想著色都可以,讓孩子覺得這是他自己的「股票披薩」。

小孩的股票清單

以下清單,僅供參考,方向只有一個,讓孩子選感興趣的、喜歡的,帶孩子一步步發掘身邊有趣公司。

可口可樂(KO)

除了是巴爺爺的首選,也是小孩愛喝的汽水,而且跟其他清單上的股票價格比起來,更容易存到錢去買,這當第一支股票,再合適不過了。

麥當勞(MCD)

到目前我還沒遇過哪個小孩是不喜歡吃麥當勞薯條的,尤其小時候阿嬤最喜歡帶他去麥當勞吃薯條配玉米濃湯,順便再到麥當勞遊戲區玩。這一定是必選股之一。

曾經出國到越南玩時,去了當地麥當勞,可以遊戲式幽默地問小孩:「老闆,(小孩對「股東」一詞小孩比陌生)你出國來巡店喔!」,增加孩子當「股東」的體驗感。小孩還發現到,越南的麥當勞沒有賣玉米濃湯,這時就可以引導孩子想想,「老闆,為什麼你越南的店沒有賣玉米濃湯」?你全世界賣的東西是不一樣的嗎?

上面兩家都是巴爺爺每天必吃,也是喜愛的股票之一,唯一要解決的問題是,小孩會說:他每天都吃垃圾食物,可是也活到快 90 歲了。

迪士尼(DIS)

這支更不用解釋了,一堆卡通都是,冰雪奇緣在小孩間更是瘋迷,再加上孩子有機會去過迪士尼樂園,更是喜愛迪士尼裡的服務與遊樂設施。現在看電影,小孩會去注意,一開始出現城堡的圖案就表示這部片是迪士尼出版的,讓小孩也逐步認識,迪士尼是如何經營?有哪些生意呢?

嬌生(JNJ)

選這支的原因是,女兒有罐他非常喜歡的公主洗髮精。嬌生產品非常多,可以藉此帶孩子逛賣產時,多多尋寶喔!

百事可樂(PEP)

以上幾支都是我從他身邊喜歡的東西介紹美股,漸漸的,小孩對喜歡的東西會問:「這公司有股票可以買嗎?」這支 PEP 算是小孩自己發現的第一支股票。

他有個愛吃的零食芝多,翻到背面發現這是百事公司的產品,然後又發現爸爸少數愛吃的零食多力多滋,也是百事公司的產品,於是,就決定把這支列到股票披薩裡。

教小孩投資美股的3個小撇步

1.存夠錢,就先買 1 股

只要小孩的投資帳戶存夠了錢,就直接先買1股,暫時不去考慮合理價格。這方式可以讓小孩先體會「擁有股票」,更具體感覺自己是個投資者,同時也會促使孩子,對這間公司更想去認識與了解。

2.適時用股票當獎勵

若是零用錢較少的,要存到可以買股,通常要過年紅包來助陣。一年才買,會削弱興趣,鼓勵若有意外之財可以加重投資比例,或是生日時加碼「買一送一」,自己買一股,爸媽送一股,加速讓小孩有感覺。

3.學習記錄股票交易

透過記錄,讓小孩印象深刻,更有感覺。小孩記下買進日期,同時學習匯率概念,用台幣換算美金,買了幾股,幾年下來,小孩會更有成就感,知道自己已經存了幾支股。

下一步要教什麼?

以上,都是我教小孩存股的方式,小孩持續存錢,我持續帶小孩學投資。

下一步要教什麼?錢越存越多了,可以增加觀察名單。大跌、跌破成本,加碼?實際看到自己虧了有什麼感覺?適時機隨時機會教育,讓孩子一步步體會價值投資的精髓:「安心投資與安心睡覺!」

最後再次強調一下順序:先培養儲蓄習慣,再學投資。


作者簡介_孩子的理財力教練-子欣
擁有中華民國高考會計師、國際內部稽核師CIA、中華民國內部稽核師、中華民國教育協會兒童財商教學引導師等證照,秉持「夢想是大廈,理財是地基,打穩地基,蓋出摩天大樓!」的理念投入兒童理財教育,希望影響更多的孩子,懂得欣賞自己,勇敢做夢,活出自己的人生。夢想需要財務支持,理好財,就有機會完成夢想。

本文獲「孩子的理財力教練-子欣」授權轉載,原文出處

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。


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