八年級理財│小資女活用保單 樂享第一桶金

八年級小資女曾曉美進入社會後,每月約3萬元的薪水,但還有租金、生活費用等等,無法累積很多錢,雖然有過去大學打工至今累積下來的小小桶金,但也希望未來可以存到更多錢,讓自己的人生更加燦爛美好。

我之前因為念大學所以北漂來台北,雖然家裡也會給生活費用,但還是不太足夠,所以從大學開始就兼差打工,花剩下的就存下來。

畢業後,就跟社會上的年輕人一樣,是每個月領固定薪水的小資女,每月大約3萬元的薪水,還要支出租金跟生活費用,常常沒有寬裕的現金可以做其他財務運用,如果每個月有剩餘的錢,就是慢慢累積下來存一筆定存,沒有想過可以多做其他規劃,也沒有多餘的時間可以兼差其他工作賺取更多收入。

但我觀察同時進入社會的其他朋友,發現已經開始有些人透過財務規劃,賺進多餘所得、累積資產,不過對於財務規劃,我也沒時間盯盤、做功課。跟朋友討論過後,他就介紹他的保險顧問給我,幫我作需求分析,釐清我的財務狀況,並不厭其煩地提醒我在保單上、財務規劃上的缺口,透過他的專業逐步讓我信任保險。後來,他終於打動我,願意把出社會後所累積的資產交給他評估與規劃。

當時,我手頭上已經有一筆50萬元的資產,這是從大學打工到出社會一段時間累積下來的。在保險顧問的建議下,我利用這筆錢,再搭配美元保單商品的規劃,例如投資型保單、美元利變型保單,只要我每個月撥出5,000元去累積,六年之後,就可以累積成為人生的第一桶金。

於是,我就這樣開始每個月固定提撥5,000元到保單上,省吃儉用也要留下這筆錢,直到累積六年後,我看到那數字時,很感動也很激動地跟那位保險顧問說,從沒想過領死薪水,也可以這樣「無痛」存到100萬元。這真的讓我很難忘,也很感謝朋友介紹的保險顧問,讓我打開人生新境界。

理財健診│定期型保單 低保費、高保障

文:全球人壽榮耀營業處業務經理陳建賓

青年低薪情況遲未改善,勞動部最新的15~29歲青年勞工就業狀況調查,初次就業時的平均薪資為2萬6,698元,但目前現職平均薪資為3萬1,603元。

這個案例就跟社會上的年輕人一樣,每個月領固定一份薪水,沒有充裕的現金可以做其他運用;也很多社會新鮮人因為不懂財務規劃,對於股票、基金、債券等名詞不熟悉,所以都會用最傳統的定存方式來累積財富,但是現在利息低,想要透過定存來增值,甚至是對抗通膨的效果實在不佳。

此外,很多年輕人也認為保險不重要,一方面是預算不足,另一方面認為保險沒有辦法幫他們累積資產、創造財富。

提醒剛進入社會的年輕人可能薪水低,但千萬不能因為薪水低就放棄累積財富,可以藉由需求分析的角度去規劃,如果每個月可以撥出10~20%來規劃,以3萬元的薪水為例,就是3,000~6,000元不等的金額,利用時間複利、定期定額投資型保單、美元利變型保單等工具來做規劃,長期積少成多,也會達到累積財富的效果。

這個案例就是如此,一個月薪3萬元的小資女透過保單規劃,利用6年時間「無痛」累積資產,最後終於享受到自己的第一桶金。

另外,年輕人在累積財富之前,也要做好自己的基本保障規劃,比如醫療險、甚至是意外險,如果每個月可以再挪出3,000~5,000元不等的金額,同樣也是大約10~20%,把實支實付醫療險、意外險等醫療風險規劃好,就能擁有最基礎的保障。

如果真的預算不足,比如月薪3萬元還要繳租金、手機費、交通費等,真的所剩無幾,那麼也建議可善用定期型保單的低保費、高保障來滿足自己的基本保障,一旦薪水有成長或職場升遷,也務必要同步檢視自己的保障缺口是否還有需要強化之處,才能讓保險傘可以保護生活、面對風險。

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