六年級理財│搭台股熱潮 賺全家旅遊基金

六年級生的家萱在網頁設計公司服務,擔任行政專員,屬於朝九晚五的上班族,但因為個性比較封閉,跟同事互動少,平常專注在自己工作上,只在意自己的事情,不愛跟同事聊天,對於跟自己沒關的事,也不喜歡去幫忙,因此每天都能準時上下班,也省下不少同事聚餐費用。

她跟老公都是上班族,雙薪家庭一個月大約有12萬元的收入,育有三個小孩,兩個小一、一個在念幼兒園,目前與公婆同住,所以可省下保母的費用,但三個小孩的支出負擔不小,所以對於自己的花費,有嚴格的控制。家萱一年出國一次,娘家在南投,每三個月回娘家一次,全家出去遊玩以優惠促銷的為優先,所有消費都必須嚴謹篩選。

網頁行銷公司上班,公司主要客戶是以金融業為主,扣掉一些基本開銷後,剩餘資金全部存入銀行活儲帳戶,現在她想透過基金理財,存一筆全家旅遊基金。

我擔任行政職的工作薪水很固定,也沒有額外的獎金,但公司主要客戶是金融業,所以常看到金融商品的廣告,因商品種類多且雜,說實在滿多商品由於是過度包裝,反而不懂商品主要訴求。自己平常就是採用盡量省小錢方式理財,一直都是以銀行活儲為主要投資方式,今年全球央行大降息,台灣也同步,利息少的可憐,根本無法靠利息生出更多可資金,為每年旅遊基金做準備。

由於常看到金融商品廣告,加上新聞報導今年台股熱度超級高,指數甚至破新高點,老公也跟我建議,可選擇適合自己的台股基金,當成另一項理財工具,有計畫性地為每年出國計畫做準備,可是對於該利用定期定額,還是單筆投入,還有怎麼挑選基金,著實沒有概念,不知道怎麼下手。

若是每個月保留8,000元進行投資,我從工作中接觸到的資訊,似乎台股市場表現不錯,後續仍有行情可期待,雖然對財金訊息理解程度高,平常卻沒有特別研究特定市場,有關個別產品的投資風險或市況走勢不甚瞭解,到底該如何挑選投資工具?

理財健診│定時定額布局 掌握強勢類股

:日盛高科技基金經理人林佳興

六年級生的家萱,看來是個忙碌的職業婦女,公婆同住加上有三個小孩要照顧,是個值得佩服的媽媽,每月家庭收入12萬元,扣掉基本生活費支出,每月再從結餘金額中撥出8,000元為旅遊基金做籌備。

針對基金標的,家萱提到的台股是個大家都非常熟悉的市場,台股第二季以來表現突出,不僅指數突破年初股災前高點,也是主要股市中少數收復高點的市場。統計今年以來截至7月27日,國際主要股市中,台股上漲4.9%,小輸上證綜合指數,表現居次,7月28日台股盤中更一舉來到13,031點,衝破新高紀錄,對於台股表現,「沒有最高,只有更高」,建議可透過定時定額方式資掌握台股行情。

台股強勢的理由,主要在於外部環境與台股產業結構已與先前不同,因中美科技角力一波波,加速陸廠「去美化」腳步,即「去美化1.0」版,是將零組件轉下單至台廠,台灣受惠轉單效應。但近期不少陸企邁入「去美化2.0」版,即紅色供應鏈收購台廠,緯創賣昆山廠給立訊就是一例,由於收購溢價幅度擴大,台灣科技股可望受惠評價上調。

另大陸科創板中,許多科技股本益比大幅拉高,預期也將掀起新一波半導體比價行情。且台灣護國神山台積電,全球市占率過半,不但技術超車英特爾,甚至可能接獲其委外代工訂單,外資持股居高不下,其效應也可望外溢半導體相關供應鏈。上述的利多讓台股漲得有理,也是這波台股上漲最強勁的推升動能。

國際熱錢充沛,台積電領軍的半導體族群基本面佳,台股創高後,短線未必持續急漲,但長線走升趨勢未變,在資金效應推升下,投資人對後市不需設限。尤其高階需求如5G、AI、電動車等趨勢明確,相關供應鏈受惠,加上電子產品即將進入旺季,iPhone進入新品發表期,配合資金點火,建議可藉由台股基金定時定額布局,更能掌握強勢類股表現。


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