八年級理財│尋找穩健標的 存人生第一桶金

八年級的陳小玲出社會工作約三~四年,年收入約45~50萬元,食衣住行消費以及保險費約3.5萬元後,一年約可以存15~20萬元,想請問要如何規劃理財計畫?

我大學畢業後,休息一段時間後就開始工作,目前在一家科技公司擔任軟體工程師,三年多來薪資略有增加,但跟我那些在竹科上班的同學薪資仍有一段差距,因為我只想住在家裡、吃家裡,不必為吃住傷腦筋,可以「茶來伸手、飯來張口」即可

因為在家吃住,所以,我每個月會給媽媽1萬元家用,剩下的都是我自由支配,正因沒有太大的生活壓力,所以,我也常和朋友出遊、看電影、聚餐等,不過,我還是每月有存1萬多元買基金或股票

不過,我看到同學都積極存錢或為出國、或為結婚買房,我想我也應該多存一點錢,讓我35歲之前,可支配的資產從現在40多萬元增加到100萬元及存到可以出國旅遊二~三次的旅費。

現在我投資的部分,主要是買股票型基金,原本有獲利,但今年3月份時,我的基金帳戶居然虧了1/3,淨值只剩下30多萬元,4月份才微幅上升,但還是虧了一成多,虧掉了約好幾個月的薪水,等於白作工好幾個月,讓我很心痛,因此,想請教專家,目前若要作定期定額要如何挑標的,除了股票基金之外,有哪些投資工具是我可以使用的,現今又該如何規劃?

理財健診│股六債四攻守兼備 選對平台賺更多

文:鉅亨買基金總經理張榮仁

推估小玲的年紀約在25至30歲之間,距離退休至少還有35年,由於小玲還年輕,加上手邊能投資的資金部位有限,因此,建議小玲可以定期定額的投資方式,利用時間與複利效果來提升投資報酬。

首先,小玲提到每月約有1萬元左右可進行投資理財,加上小玲希望能在35歲左右達成可支配資產提升至100萬元,還可存到二~三次的出國旅費,考量小玲年輕,可承受的投資風險度較高,但因為可投入的資金部位有限,也需考量風險防禦,因此,建議投資組合需具備積極與穩健特色,可採取「60%的全球股票基金+40%的美元高評級債券基金」,以攻守兼備的方式累積人生財富。

若以1973年以來任何一個月進場,每月開始定期定額投資5,000元,若上述布局投資十年之後,小玲的資產平均可成長至95萬元,投資20年後資產平均可成長至296萬元,而投資30年後資產更有機會成長到1,000萬元。

以小玲每月可投資的金額超過5,000元來看,十年之後,可支配的資產不僅超過100萬元,連出國的旅費也都能預備好。

除了上述的投資組合建議之外,另外,也提醒小玲可善用各式的優惠方案,節省投資費用,有助於提高投資收益。基金申購費用包括「信託保管費」及「申購手續費」,透過基金交易平台買基金可免收信託保管費,手續費折扣幅度相對較大。

舉例來說,若以每年單筆100萬元投資十年,在不考慮基金淨值對市值的影響下,透過「鉅亨買基金」交易平台的申購成本為4.5萬至6萬元(每年申購手續費0.45~0.60%、免信託保管費),若透過銀行申購成本則需31萬元(每年申購手續費2%、年信託保管費0.2%),十年最多可省下26.5萬元,因此,透過基金交易平台投資基金,可省下不少的投資成本。

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