樂活理財夯 投資型保單再升級

拚樂活理財,合庫金火力全開,不只農曆年前合庫銀發出國內首張的「樂活信用卡」,現在金控旗下的合庫投信及合庫人壽兩大子公司更是首度攜手合作,針對退休族或是準退休族,推出全新的「投資型保單」,這檔商品月前取得金管會核准函之後,於本月18日正式上架。

此次合庫人壽及合庫投信首度因應開發樂活安養金融商品的需求而攜手合作,對此合庫金指出,該商品為專門為銀髮族打造的投資型保單,有二大亮點,一是和標準普爾合作,引進在退休理財規畫上具高度參考指標性的標準普爾目標風險指數,在投資型保單上使得投資帳戶能同時發揮累積功能及透過月撥現來滿足退休族的現金流需求。

合庫將全新推出的這張投資型保單,其實概念上頗為近似「退休傘型基金」,這類基金多年依照年紀和退休期間的不同,把組合基金裡股票的成分逐步減碼,例如從95%一路降至20%。

尤其是對於投資人每月報酬的撥付,該投資帳戶還會因應淨值變化而有「加碼」的機制,亦即,倘若在季度基準日的淨值大於10.2美元時,則當月還將加碼30%的撥付金,約當撥回年化報酬率為5.5%,一般則撥回的年化報酬率為5%,而一旦小於8.5美元時,則撥回年化報酬率就減為4%,因此可說有彈性加碼投資的功能。

該投資型保單,此次所連結的為由合庫投信所提供的「被動式」管理投資帳戶,由合庫投信來操盤,緊盯標準普爾(S&P)的指數變化來作管理。對此合庫主管進一步說明,此次所推出採被動式管理的投資帳戶,將追蹤S&P的目標風險指數,來為投資者作資產配置,同時以ETF配置為主,發揮ETF具成本低、透明度高的優勢。

而之所以選擇S&P的目標風險指數作為基金在操盤時的根據,合庫金也對此說明,該公司指數成立時間已超過十年,且是專為退休理財規劃所設計,在全球有一定的代表性。至於運作的方式,合庫投信將針對這張投資型保單,提出保守、穩健、成長、積極等四種對風險忍受程度的級別,主要是依據股票與債券資產配置的比重來分類,上述的四種級別,股票所占的比重,從30%、40%、60%至80%不等。

而在投資報酬率上,合庫財管部門分析S&P的目標風險指數近15年來所交出的成績單,除了2008年金融海嘯當年度報酬率為-17.58%、2015及2018年分別衰退1.06%、3.72%之外,其餘年度報酬率大致落在10%上下,去年的年度報酬率更達15.71%,而若把投資人的持有期間拉長,則合庫投信進而分析,2008年以來至今,持有三年以上的投資人,其報酬率的平均值大致在19.4%左右。

合庫銀樂活信用卡 祭銀髮優惠

繼包括以房養老、四合一信託等多發樂活安養創舉之後,合庫金旗下合庫銀行現在也把高齡銀髮金融的觸角,從放款、信託,進而延伸到信用卡領域,在農曆年之正式推出了全國第一張「樂活信用卡」,這張以退休族為目標群首創樂活信用卡,回饋率普遍多達6%,且沒有回饋上限天花板,連搭高鐵也可直接享6%現金回饋,對銀髮族可說有高度號召力。

合庫金董事長雷仲達在談到這張信用卡時指出,合庫有分析過信用卡族群的年齡,雖然30至35歲是辦卡主力,但以消費力來看,超過50歲的客戶年均消費為11萬,而30至50歲客戶年均消費為4.5萬元,因此銀髮族的消費力很強,應可開發出一張信用卡,好好滿足銀髮族在消費上的需求,且更為優惠,例如,連高鐵也給予領先其他業者的現金回饋優惠,雷仲達說,這是鼓勵銀髮族能多走出戶外旅遊。也因此,合庫全新推出了這張「樂活卡」,來瞄準銀髮族的日常消費需求,並且直接瞄準了包括有機餐食、醫療健檢、高鐵為主的交通等領域給予現金回饋優惠,在醫療方面,包括杏一、維康這些國內大型連鎖樂局,現在都是這張卡一起加入現金回饋陣容的特約店,都能給予6%的現金回饋。

此外,合庫也和包括長庚、博仁等大型醫院合作健檢優惠能透過這張卡打九折,亦為非常高的優惠折扣,特別是大型健檢,動輒就要3萬、5萬元,若能打九折,可省下3、5千元,是非常高的現金回饋,對銀髮族而言既實用又具吸引力。


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