七年級理財│危機入市好時機 如何選擇基金標的

林育勝,36歲,未婚,私人公司小主管,畢業後原本有透過定期定額理財,後來遇到金融海嘯所有投資標的淨值大縮水,認賠撤出轉改定及買儲蓄險,目前我想再次投資共同基金,想請問理財專家,我該如何選定期定額標的?

我2007年開始工作,在好友的介紹下,約定一起定期定額買基金,第一年報酬率相當漂亮,投資報酬率超過21%,當年我們對於這報酬率都超滿意的。

然而世事難料,隔年卻遇到金融海嘯,那時每天只要打開電視、翻開報紙,全都是壞消息,我的基金淨值每天都在跌,讓我膽戰心驚,每天都睡不著覺,後來我怕我的錢都賠光,只好停扣基金並忍痛贖回所有基金,算一算虧損39%,讓我超心痛。有了那次經驗,我害怕再投資,有錢都放在銀行或買儲蓄險。

但我的同學因為在金融業工作,他就不像我那麼恐慌贖回出場並持續扣款,一共投資超過十年了,直到去年他因為要結婚想買房,才將共同其基金贖回基金,算算累計報酬近45%,於是他用那一筆錢當頭期款買了房,讓人稱羨。我心想,如果我當時能夠再忍一年,報酬率就能由負轉正了。

最近新冠肺炎,金融市場上沖下洗,尤其是油價崩跌,不少基金淨值都明顯下滑,讓我想到2008年時的情況,剛好我有一筆銀行定存單到期,想用這一筆閒置資金投資基金。然現在市場那麼多理財工具,基金標的又比2007年時多很多,讓我不知如何下手,想請教理財專家,現在是危機入市的好時機嗎?我是屬穩健投資人,又該如何選擇投資標的?

理財健診│從熟悉市場著手 低接台股正得時

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建議育勝一定要維持投資紀律,持續在市場中定期定額,不用掙扎、即能夠克服人性,自然就有望增長財富。贏家總是堅持到底的人,想贏戰市場,就不要輕易出場。

當然,我們都不是股神,無法預言何時是高點或低點,但最不合宜的做法就是跟著熱潮買,下跌時卻因恐慌認賠殺出。定期定額的奇妙之處就在於,能多次攤平投資成本,因此進場時間點根本不是問題。

根據歷史經驗證明,即便在金融海嘯前相對高點進場,運用定期定額投資台股,仍可創造豐碩的正報酬。

特別是最近新冠肺炎和原油崩跌,使得市場修正近歷史相對低點,全球政府積極救市,即便有波動也不至於趨勢往下,當然更是值得長期投資進場的好時機。

建議育勝可從自己熟悉的市場開始定期定額布局,特別是台股基金,儘管短期內疫情仍會影響台股震盪,但現在情況不至於出現像2008年金融海嘯時是金融體系的崩盤,流動性緊縮造成資金斷鏈,兩者情況大不相同。

而且,台灣疫情相對國際尚屬緩和,台廠仍持續穩定接單,因應疫情,網路購物、線上教學、甚或是線上教學衍生出的電腦設備需求等異軍突起,對於台股長線表現可審慎樂觀以待。

更重要的是,政府積極救市,自3月以來央行降息、國安基金啟動,穩定金融市場秩序。根據券商統計,保險業、銀行及證券自營商可投資台股空間超過新台幣8兆元,可望對台股帶來正面貢獻。

另外,若看好的市場就別輕易出場,特別是台股為淺碟型市場,微笑曲線循環快速,很容易看得到定期定額的成效。根據多年實證,若在面臨空頭市場時能堅持扣款,甚至可以適度提高扣款金額,待未來疫情穩定、景氣回溫時再停利出場,財富加乘效果往往最明顯,建議育勝別再錯過逢低布局甜蜜點。


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