七年級理財│擺脫月光族 累積第一桶金

七年級前段班的大偉,現從事資訊服務業,目前單身,獨自在台北市租屋工作。大偉排行老大,兩個妹妹目前也都在台北工作,父母則是住在家鄉台東,皆已退休生活簡單,不需依靠兒女奉養。希望培養理財習慣,順利脫離月光族,早日累積人生第一桶金。
大偉小檔案

大學畢業後,曾在父母期望下花了一年多時間準備公職考試,其後因興趣關係另謀發展,所以我進入職場的時間較晚一些;同時因為個性使然,幾年間在同是資訊服務領域的範圍內換了幾次職場,無法累積較多年資,也多少影響到薪資的成長速度。

台北的物價水準相對高,現在每月租屋支出與各項公用事業費用、餐飲交通等必要生活花費加起來占薪水的比重不算少;而且大學時為了求學辦了學貸,畢業後首要任務就是先償還學貸,後來陸續因為工作轉換過渡期、投資自己職能進修、生活急用等支出,陸續又借了幾筆小額信貸,現實生活負擔並不輕。八年多來咬牙撐過這段幾乎是月光族的時間,目前終於還清學貸,開始陸續清償信貸,並逐步規畫累積人生第一桶金,為自己的人生目標努力。

在我的心目中,最重要的不是自己何時成家,而是牽掛在家鄉的父母逐漸年邁卻無法有兒女陪伴在身邊。所以我給自己十年的時間,希望能存到一筆錢做為一戶大台北地區30坪公寓的自備款,把父母接到身邊照顧。

我過去的學、經歷與理財幾乎沒有相關,自己也沒有特別充實理財知識,目前只有開始培養記帳習慣,並已經購買一分儲蓄險,也試著依靠機器人理財,單筆投資基金。我不確定這樣做是否能夠達成目標,希望能借助專家的建議,協助對理財一竅不通且籌碼有限的我,進行較有利的調整,讓我更有機會達成目標。

理財健診│定期定額 投資高收債基金

文:宏利投信投資策略部主管鄧盛銘

大偉目前還有負債,由於小額信貸的利率相對較高,以目前投資環境來說,投資報酬空間有限,要累積第一桶金的同時還要還債,並不划算;建議大偉不要清償學貸後就輕忽信貸,必須要花一段時間,控制開銷爭取在一年內清償所有小額信貸。

若無債務負擔,大偉就能專心從風險與報酬率角度考慮投資理財。由於他的年齡不算很大,目前也沒有家庭子女的開銷負擔,建議他可以採取相對積極一些的投資策略,投資收益率相對高的新興市場債,可做為主要選擇之一。

由於全球收益率長期走低是延續至2020年的關鍵主題,加上目前全球超過12兆美金的債券處於負利率環境下,仍有較高收益率的新興市場債券依舊是尋求收益的投資者焦點。從基本面來看,隨中產階級擴張,新興市場經濟由出口導向轉向消費能力增加帶動,有利擴大內需,儘管存在地緣政治問題和持續貿易爭端,新興市場經濟仍能維持穩定成長,新興債亦有基本利差空間與息收。

若中美貿易談判能趨和緩、通膨受控制,以及各國央行能在全球經濟成長不確定下持續展現寬鬆的政策態度,結合新興市場國家的良好基本面,則將更有利於未來幾年的新興債市。在違約率仍繼續維持低檔下,具有相對高收益率的新興市場高收益債仍是有利選擇。


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