自己的退休金自己賺(1)專家教你2招挑選好標的

2017年台灣65歲以上人口占總人口達14%,步日本後塵進入老齡化社會。

在年金改革啟動下,退休理財與長期看護的議題更形迫切,應該被提升到政府擬訂老人政策研議層次來看待。

 

卓越資產管理集團投資長 黃世洽》

 

1. 退休理財 首重「保本穩息」

最近因川普啟動貿易戰引起金融市場極大的波動,各種金融市場如債市、股市與房地產都被炒作而使價格不便宜,現在歐洲央行也繼美國聯準會後,將開始縮減QE寬鬆政策,所以股市的投資須居高思危,以免面臨熊市到來而高檔套牢,進而造成鉅額的資本損失。

面對瞬息萬變的金融市場,如何才能讓你的退休理財安心,穩當地補回被刪減的年金,聰明的投資人會針對未來市場變化,預先依照其財務目標於多元資產和市場做好資產配置,以便達到中長期資產保值並穩定收息的退休理財目標。

隨著年紀進入中老年的階段,退休安養的資金需要,就須靠大幅提高固定收益投資占所有資產比重至你年紀的比例,例如65歲退休時,這個比例要至少65%。

尤其人老了,對投資理財的能力恐也會大不如前,所以具有保本領息的固定收益投資 ,如債券、特別股與保險等,應該占資產配置最多的比例。

2. 特別股收益 可達保值領息的退休理財目標

近年來台灣金融市場新興起的投資工具-特別股,甚受投資人喜愛 ,因為它具有類似債券每期配息固定、到期本金贖回還本、收益率高與波動性低等特性,就是符合追求保值領息的投資目標下,最佳的退休理財投資工具之一,所以退休族應該納入退休理財的資產配置中, 以便把被減少的年金補回來。

例如,若能找到某一投資工具,在中長期投資下可以有穩當每年收益率5%,當您有600萬元資產配置到此工具上,每年就有30萬元的收入作為生活養老支出所需,每個月就有2 萬5,000元的固定收入,如此一來,就可以自救將被刪減的年金補回來了。

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