善用「存、借、貸」三招存夠退休金

每月定存定額ETF一萬元,有機會10年累積三百萬以上退休金

依據內政部統計處與中央健康署數據顯示,國民平均每人月消費支出為2.2萬元,65 歲以上國人平均每人的醫療費用每年約為7.2萬元,在不計入長照費用以及休閒娛樂費用下,一個月最少要準備近3萬元的基本支出;再以國人平均餘命減去退休年齡65歲,即國人可享有有近16年的退休生活來計,退休金準備應要高於576萬元。對大多數民眾而言,如何在還有經濟創造力的時間提早準備,以及儘可能為自己創造更多的被動收入,善用凱基證券「存股一條龍-存、借、貸」聰明理財法,就能一步步完成預定的退休規劃。

凱基證券表示,定期定額存股與ETF現下已是長期投資的不二法門之一,利用時間複利的加乘效果加上有紀律的執行,讓退休生活不為錢煩惱。凱基證券推出「存股一條龍-存、借、貸」聰明理財法,為投資人創造三重投資效益。對於沒有太多時間研究個股的投資人而言,由於ETF投資一籃子標的,因此可降低投資人重壓單一個股的波動。以台灣最知名的元大台灣50ETF(0050)為例,該檔ETF追蹤臺灣50指數,成分股涵蓋臺灣證券市場中市值前五十大之上市公司,自2003年成立以來平均年化報酬率達11%,表現相當突出,可作為定期定額的首選。若投資人行有餘力,則可再搭配一檔波動較低的債券型ETF進行定期定額,例如國泰投資級公司債ETF(00725B),主要投資於高信用評等的債券,自2018年成立以來每年的平均報酬率達7.5%。

若每個月以定期定額方式投入此二檔ETF各臺幣1萬元,在未來年化投資報酬率維持不變的情況下,10年後可累積近383萬元的資金,若將天期拉長至20年,更可累積近1295萬元,可用來支應退休後的生活開銷。另外凱基證券建議可以在存股期間結合「股票出借」服務,將持有的股票做出借,活化閒置股票,客戶可自行決定出借費率,賺取額外的出借收入。而長期投資的過程中,難免會碰到資金急用需求,凱基證券提醒投資人可善用『證券不限用途款項借貸』服務,運用手上的股票直接向券商貸款,就不必在急需用錢時變賣股票。上述兩項服務皆可線上e申辦,讓資金累積更加靈活!