公勝保經建議規畫僱主補償險 守護員工職業安全

根據勞動部職業安全衛生署統計,2019年因重大職業災害死亡人數多達316人,平均1.15天就有1位勞工因職災而死亡,相較前年285人明顯增加,事實上職業災害傷亡數字較天然災害平均受災人數更多。

不管是之前KTV大火有員工喪生、或美食平台外送員因車禍傷亡,每當發生嚴重職災事故,便會讓僱主與員工間權益保障問題浮上檯面,更顯示職業安全容易被輕忽。根據勞基法第59條明訂,當勞工遭遇職災時,僱主須依法補償責任,只要是勞工在工作過程中發生傷害,即使是勞工本身過失導致職災,僱主得依法進行補償。

公勝保經金賀成事業部經理賴宗賢表示,為避免僱主在企業經營過程中,因員工職災事故負擔過高的財務風險,勞基法賦予僱主須給付勞保職災與商業保險來承擔責任,較有觀念的僱主,除勞保以外還會投保僱主補償險(簡稱僱補險),可將職災補償責任轉嫁給保險公司,以降低企業經營風險。

舉例來說,老張因工作不慎墜落地面,導致終生癱瘓,除了向原僱主求償看護費用、醫療復健費用近百萬元外,連看護費用、勞動能力減少損害及精神慰撫金等民事責任也一併求償,法院判賠1,000萬元。當職災發生時,容易造成企業負擔及勞資糾紛屬民事求償部分,通常一般企業僱主僅投保團體意外險,在民事求償部分不予理賠。

賴宗賢指出,若該僱主有基本僱補險規畫(如下表),年繳保費不到4,000元,該員工求償民事責任部分1,000萬,其中600萬元由保險公司承擔,成功的分散風險、大幅減輕僱主的壓力。僱補險有以下3個優點:

優點1:轉嫁僱主職災風險。一般團體意外險及勞保職災理賠,並不包含民事理賠責任,一旦員工發生職災造成失能需要長期照護,理賠金額高達數百萬甚至上千萬,對企業會造成極大負擔,導致公司倒閉,因此僱補險能為僱主轉嫁不能承擔的風險。

優點2:僱補險受益人是按勞基法順位。勞基法規定順位和民法順位是不同的,勞基法為規範勞動條件特別法,係屬強制規定,故因職災造成死亡補償應按照勞基法規定順位給付給員工遺屬。

優點3:線上辦理加退保讓保障更完整。一般僱主替員工投保團險,午夜12點即生效,但僱補險能線上辦理加退保立即生效,讓員工保障更完整。

歷年來的重大職災死亡人數每年平均達300餘人,代表每年約有300餘家庭受到嚴重衝擊。公勝保經建議僱主須正視職業安全問題,儘早規畫保險轉嫁風險,以減低企業職災風險,讓不幸發生職災勞工家庭獲得應有保障。