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Smart智富

長期被動投資美股 知易行難

被動式指數投資的倡導者、先鋒基金創辦人約翰.柏格強調:「不要買稻草堆裡的針(個股),直接買下整個稻草堆(市場)就好!」更強調無須去做擇時投資,他表示:「過去50年來從未見過有人能持續性地成功做到(擇時)。」

用「保單活化」補足退休金缺口

台灣已邁入高齡社會,有超過8成民眾擔心退休金準備不足,主因在於低估了退休需求費用,除了生活開銷外,還有醫療與長照等費用都頗高。然而,民眾若到了65歲或70歲才發現準備的退休金不夠用,就已不容易再籌措資金。有鑑於此,金管會在2014年推出「保單活化」政策,民眾可將現有的傳統型終身壽險保單,轉換為同一壽險公司的醫療險、長照險或遞延年金險…

用信託規畫 照顧自己和兒女

又到了秋收冬藏的季節,今年在資產傳承上,你可有安排?根據《遺產及贈與稅法》規定,每人每年度都享有220萬元以內的免稅額,讓民眾用分年贈與的方式將財產移轉給子孫,這樣的好處莫過於能「節省」贈與稅、分散所得「降低」所得稅、減緩累積「抑制」遺產稅,而且可以快速厚植子女財力。…

規畫晚年生活 廖輝英:不要成為子女負擔

筆耕逾30年,累積作品達80部的廖輝英,近來最受熱議的不是她的作品,而是當她的一雙子女在決定結婚時,她竟然各送了500萬元作為子女成家的購屋資金。當去年在女兒的婚禮上,廖輝英看著舞台上,穿著新娘白紗禮服的女兒和新郎一唱一彈台語歌曲〈炮仔聲〉,唱出待嫁女兒惜別父母悲喜交加的心情。隨著音樂流轉迴盪,淚水悄悄滑過廖輝英的臉頰,久久無法自已…

怕孩子養成啃老族? 「財富基因」3歲就要開始培養

現代人生育子女數少,對教養投入相對高,包括孩子的興趣發展、生涯規畫,尤其是「MQ財富智商」等可增加未來生活與適應的能力,愈來愈受家長重視。所謂「理財」,包含「管理」與「金錢」兩面向,父母可從日常生活着手,讓孩子養成正確且一生受用的理財觀。而針對不同年齡層的孩子,父母可循序建立理財觀念和能力…

強調「保本」 是對養老最大的傷害

你為愈來愈長壽的未來做好準備了嗎?今年6月,世界經濟論壇(World Economic Forum)釋出最新報告警示,在全球主要地區,無論是美國、歐洲、澳洲還是日本,退休金帳戶餘額增長的速度都遠遠趕不上預期壽命的成長速度,因此到2050年全球退休金缺口將高達400兆美元。全球超高齡危機步步進逼,在人民平均餘命超過80歲的台灣,為更長的退休生活準備退休金將是刻不容緩。但是你準備退休金的方式正確嗎?

王儷玲:安養信託讓退休保障更完善

退休族如果想安養晚年,首要前提就是得保護自身財產安全。近3年,安養信託金額逐年攀升,有愈來愈多人透過成立安養信託自主規畫退休財產的安全。安養信託具有「財產保障、專款專用」特性,透過信託專戶來支付包括安養照護和醫療服務所需要的費用,可以保障高齡者與行動不便身障者的財產安全,避免被有心人詐騙或是被隨意挪用。在先進國家,老人財產安全是退休規畫的重要一環。

菜鳥投資別急! 先存滿3桶預備金再進場

根據基金投資平台「基富通」於2019年6月發布的「好享退——退休需求與理財準備調查」結果顯示,雖然有9成的受訪者知道退休金不能靠政府,但是仍然有7成的受訪者還沒有開始執行退休金理財。理財新手該投資什麼標的?要從哪裡開始起步?人氣理財部落客「效率理財王」,在新書《高效率理財術 教你存滿1000萬》中提到,一般人的收入有限,首要之務是妥善支配金錢

王儷玲》醫療搭上區塊鏈 保險理賠更便利

過去,民眾花錢買保險,從核保、確認身分、財力、繳保費到理賠,須耗費很長時間。未來,透過金融科技創新,最快10分鐘就能完成認證理賠,理賠金即可入袋,你還可以隨時檢查保單。 這樣的金融創新植基於被《經濟學人》稱為「信任機器」(Trust Machine)的「區塊鏈」技術,因為有「加密」、「可靠透明性」、「不可否認性」及「不可竄改」等特性,可用來解決資料傳輸與信任問題。…