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Smart智富

依六特質挑好股 躺著穩穩賺

為了避免浪費時間研究財報,可以直接從元大投信推出的「元大台灣卓越50證券投資信託基金(簡稱元大台灣50,股號0050)」裡面抓股票出來。接著,去除獲利不穩定的電子股和高科技股,並淘汰「上市不到5年」……

掌握四原則 克服投資盲點

最近在閱讀《尋找超值股》(Good Stocks Cheap),作者是肯尼斯.馬歇爾(Kenneth Jeffrey Marshall),肯尼斯.馬歇爾的價值投資模型,是一種涵蓋金融學、策略學和心理學的跨學科模型!肯尼斯.馬歇爾將投資分為2個主要面向:該做的事和不該做的事。而在這2面向中,又可列出以下4個原則:……

善用政策與保單 減輕長照負擔

根據衛福部的推估,台灣需要長期照顧的人數在2026年將增加至77萬人以上,其中以65歲以上老人占最多數。台灣民眾平均需要照護的時間大約是8年~9年,每年照護費用約為60萬元,每人平均照護費用至少需要準備500萬元以上。但目前因照護人力嚴重不足,有近65%民眾須仰賴家人照顧。…

「自益型」保單 守護人生下半場

保險雖有保障、儲蓄理財與節稅等多重功能,但最近市場好像把重心放在儲蓄上。其實在眾多金融商品中,僅有保險可以產生很高的保障槓桿倍數,客戶所繳的保險費也許不須太高,但只要發生保險事故,就能領取高出保險費數倍的保險給付,這是其他金融商品所沒有的優勢。因此善用保險的保障功能,絕對是重要的風險管理工具。…

長期被動投資美股 知易行難

被動式指數投資的倡導者、先鋒基金創辦人約翰.柏格強調:「不要買稻草堆裡的針(個股),直接買下整個稻草堆(市場)就好!」更強調無須去做擇時投資,他表示:「過去50年來從未見過有人能持續性地成功做到(擇時)。」

用「保單活化」補足退休金缺口

台灣已邁入高齡社會,有超過8成民眾擔心退休金準備不足,主因在於低估了退休需求費用,除了生活開銷外,還有醫療與長照等費用都頗高。然而,民眾若到了65歲或70歲才發現準備的退休金不夠用,就已不容易再籌措資金。有鑑於此,金管會在2014年推出「保單活化」政策,民眾可將現有的傳統型終身壽險保單,轉換為同一壽險公司的醫療險、長照險或遞延年金險…

用信託規畫 照顧自己和兒女

又到了秋收冬藏的季節,今年在資產傳承上,你可有安排?根據《遺產及贈與稅法》規定,每人每年度都享有220萬元以內的免稅額,讓民眾用分年贈與的方式將財產移轉給子孫,這樣的好處莫過於能「節省」贈與稅、分散所得「降低」所得稅、減緩累積「抑制」遺產稅,而且可以快速厚植子女財力。…

規畫晚年生活 廖輝英:不要成為子女負擔

筆耕逾30年,累積作品達80部的廖輝英,近來最受熱議的不是她的作品,而是當她的一雙子女在決定結婚時,她竟然各送了500萬元作為子女成家的購屋資金。當去年在女兒的婚禮上,廖輝英看著舞台上,穿著新娘白紗禮服的女兒和新郎一唱一彈台語歌曲〈炮仔聲〉,唱出待嫁女兒惜別父母悲喜交加的心情。隨著音樂流轉迴盪,淚水悄悄滑過廖輝英的臉頰,久久無法自已…

怕孩子養成啃老族? 「財富基因」3歲就要開始培養

現代人生育子女數少,對教養投入相對高,包括孩子的興趣發展、生涯規畫,尤其是「MQ財富智商」等可增加未來生活與適應的能力,愈來愈受家長重視。所謂「理財」,包含「管理」與「金錢」兩面向,父母可從日常生活着手,讓孩子養成正確且一生受用的理財觀。而針對不同年齡層的孩子,父母可循序建立理財觀念和能力…

強調「保本」 是對養老最大的傷害

你為愈來愈長壽的未來做好準備了嗎?今年6月,世界經濟論壇(World Economic Forum)釋出最新報告警示,在全球主要地區,無論是美國、歐洲、澳洲還是日本,退休金帳戶餘額增長的速度都遠遠趕不上預期壽命的成長速度,因此到2050年全球退休金缺口將高達400兆美元。全球超高齡危機步步進逼,在人民平均餘命超過80歲的台灣,為更長的退休生活準備退休金將是刻不容緩。但是你準備退休金的方式正確嗎?