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退休理財

利變型終身壽險 提供彈性醫療資金

退休金準備的規劃各家建議紛云,但莫不以「現金為王」來總結,因此也衍生出到底需準備多少退休金才足夠享受具品質退休人生的議題。隨著年紀增長身體衰老,小病治療、大病住院也是退休生活定然發生的「日常」,專家提醒不要過度依賴健保,而忽略退休生活金的準備,在規劃退休時一定要將醫療費用考慮在內。

千禧世代存退休金 4成超積極

新冠疫情全球大流行,帶來衝擊且改變許多事務,也顛覆全球個人消費與儲蓄習慣。渣打集團最新調查,在各年齡層中,25~44歲的千禧世代所受到的衝擊程度最甚。千禧世代因為疫情的關係,比其他年齡層的受訪者更積極追尋長期財務目標。 其中,台灣的千禧世代有27%正為未來的龐大支出計畫,如買車或購屋而進行儲蓄,另外有41%的台灣千禧世代,為了將來的退休生活而增加儲蓄。相對來看,千禧世代的父執輩、即約45歲以上的台灣受訪者,僅有22%正為退休而儲蓄。

超高齡社會 活到老、工作到老

台灣在未來幾年內,將會進入「超高齡社會」,各專業投資機構調查結果顯示,民眾退休準備金要千萬元以上才夠退休後花用,但有很多人在退休之前根本無法存到千萬元,專家指出,也不用太緊張,就多工作幾年、省著用,也就是「活到老、工作到老」即可解決退休準備金不足的問題,因此,多培養謀生能力也很重要。

怪老子:富人方程式 3定存+7股債ETF

投資專家怪老子25日針對投資理財議題發表「退休理財x富人方程式」的主題專題演講。怪老子表示,投資很簡單,只要挑選長期趨勢往上ETF,採取定存三成+股債ETF七成的配置,創造屬於自己的「富人方程式」,推薦股債ETF為國泰永續高股息ETF(00878)、國泰20年美債ETF(00687B)。 一開場怪老子就說,20年前投資中華電100萬元,期間持有不賣,到現在你猜會值多少?答案是400萬元,20年賺300萬元,仔細計算年化報酬率7.2%,比定存都好。

目標風險型基金 退休理財首選

近年市場討論度最高的莫過於退休理財,退休金準備早已成為全民運動,而國人越來越長壽,面對退休後將近15至20年的生活,除了日常生活開銷,還要加上一般醫療費用或可能的長照支出,因此,即早做退休金準備是勢在必行。

三明治世代 退休理財要趁早

近年台灣人口成長遲緩,隨著高齡、少子化現象持續,老化指數大幅提升(老化指數為衡量一地區人口老化程度之指標),相較於勞動人口的緩慢增加,扶老比攀新高,尤其介於老中青三代間的三明治世代,一方面要照顧年邁長輩,一方面要撫養年幼的子女,背負的責任與壓力愈來愈沉重、開銷愈來愈大,因此面對長照議題及提早進行退休理財規畫刻不容緩。

善用債券ETF 穩存退休金

市場上因高齡化與少子化社會、年金改革議題等,使得退休理財不僅持續是熱門話題,更帶起全民理財運動,而在工具的選擇上,除了一般大眾熟悉的基金、保險、定存以外,投信法人表示,債券ETF也是一項適合用於退休規劃的投資工具,主因其具有交易便利、分散風險、投資組合透明、交易成本低廉等好處,加上債券ETF具有配息機制,民眾可透過不同債券ETF的配息時程來建構月月領息的投資組合,打造被動現金流,從容應付退休後的生活。

橘世代 部署退休雙保障

隨著台灣65歲以上老年人口占比逐步提高,國發會預估2025年台灣將進入超高齡社會,不僅政府在高齡政策上要有所準備,對於已經步入50歲的「橘世代」,更要積極為自己的高齡時代超前部署。 全球人壽提醒,橘世代族群在逐漸放下家庭重擔後,逐一檢視自己準備好退休了沒,退休靠雙保,首先醫療照顧保障是否足夠,再規劃退休資產保單,才能兼顧家庭與自身退休需求,無憂迎接超高齡社會。

預開型安養信託 以時間換取空間

金管會主委黃天牧推出信託2.0方案,其中安養信託2.0尤為重頭戲,而為了能讓民眾可及早透過安養信託進行退休後的各項收支規劃,又不致因為提早規劃而增加費用開銷,信託公會已和銀行業者,新推出「預開型安養信託」,鼓勵對於安養信託想嘗試又怕花太多錢的民眾,可藉此「以時間換取空間」,既能提早規劃,又不致因此信託費用大增。

九檔好享退基金 10月績效讚

退休理財追求風險分散及報酬穩健,觀察基富通推出的九檔好享退全民退休理財基金,10月績效表現全都正報酬,觀察九檔基金分為目標風險型與目標日期型兩大類,依照可接受的風險程度或距離退休的年限,做標的篩選依據。 目標風險型退休基金可細分為保守、穩健、積極,配置皆採全球布局,在承擔合理風險水準前提下,建立具效率的資產配置,投資標的多元,不僅能掌握不同資產的投資契機,也具有風險分散的效果,對退休規畫這類長期投資為目標而言,目標風險型是相當合適的理財工具。