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退休理財

退休理財術 揭祕2心法 小額簡單存退休金

根據內政部公布2020年人口統計,去年人口首度負成長,全年出生人數為16萬5,249人,創歷年新低,預期台灣將在2025年進入超高齡社會,凸顯退休理財規劃刻不容緩,新年退休規劃超前部署,投信建議,首選目標風險組合基金。

準退休族存退休金 更要無債一身輕

利率創歷史新低,錢存在銀行幾無利可圖,投資人紛拿出銀行資金投入股市、基金市場,更積極民眾甚至質押房產向銀行借出一筆錢投入金融市場搶錢去。法人表示,借錢買股票、基金的風險大,尤其近期不少股市都創新高,準退休族要努力存退休金,退休前無債一身輕更重要。

拒當恐老族!七成國人超前22年這樣做

「好想快樂地過退休生活!」台灣高齡化政策暨產業發展協會(以下簡稱高發會)與56789年齡實驗室今(27)日聯袂發布「台灣退休經濟安頓感大調查」。結果發現,近七成40歲以上未退休國人,平均在退休前22年開始「超前」準備退休金,顯示出國人對退休經濟安頓的高度謹慎。

退休理財掌握3要素 加速邁向財富自由

根據「2020台灣退休理財規劃大調查」發現,年齡介於35歲至60歲的國人,選擇退休理財項目考量的3大因素,分別為保(35.6%)、投資報酬率(27.4%)及固定配息(20.1%),顯示國人在退休理財規畫,偏好保本或穩定配息、價格波動低的理財商品。 兆豐銀行投資顧問團隊建議,退休理財規劃可加以資產配置,將部分資金配置在固定配息的金融商品,例如配息的債券型基金或年金型保險等,利用配息收益以定期定額方式再投資,善用複利效果,擴大投資收益累積財富,讓退休生活規畫更有安全感。

類全委保單 退休超前部署

台灣人口結構老化速度超乎你我想像,依國家發展委員會台灣人口推估報告,估計在2025年就會進入超高齡社會,也就是每五人中就有一人是老年人。以現年50~60歲的壯世代來說,因為面臨上有高齡父母、下有孩子,此時期的生活上負擔大幅增加外,因全球疫情蔓延讓經濟發展對未來衍生更多不確定性,退休的準備也都更顯沉重。

不動產養老 貨比三家不吃虧

隨著高齡化趨勢加速,養老規劃愈來愈受到重視,尤其是比起無殼蝸牛,「有房族」如何能善用手中的不動產來活化金流準備養老金,更成為當前的顯學。 綜觀目前市場上的不動產養老選項,主要有以房養老、留房養老、以及最陽春的「賣屋轉租」等三大類,金融業者建議,這三種方案都各有優缺點,有心透過不動產來養老的民眾應仔細比較:「貨比三家不吃虧」。

存老本 固定收益基金失寵

「退休靠自己」這個觀念已經日漸普及,投信業者表示,準備退休金是一個長期且人人必修的課題,隨著民眾的金融理財知識愈來愈進步,對於儲存退休資金的想法也不斷改變。過往民眾對退休基金的認知,偏向以領息為優先考量,不過,根據保德信投信於去年針對國人的退休調查發現,最受國人青睞的儲備退休資金的基金,反而是能依照年齡自動調整配置的基金,比重達24%,其次才是每月固定領息的基金,比重為23%。

磊山諾億特許事業部運用保險專業 協助多元化族群作完善規畫

為長期重視共同打拼夥伴的需求,磊山保經打造保險業獨特且相互尊重多元創業平台,協助業務夥伴以「創新、創業、創時代」的精神發展事業版圖,讓每位磊山人皆有機會擁有專屬個人的保險事業。 磊山保經業務副總經理莊博翔與業務副總經理洪嘉杕共同創立「諾億特許事業部」,該團隊致力關注多元包容、性別平權議題,且積極運用保險專業協助保戶規畫退休理財,期望未來能實現彩虹友善社區為目標。

富邦投信:年輕族群應首重長期趨勢 拉高股票資產配置

富邦投信委託中華經濟研究院,針對不同世代之退休理財進行專案研究,並於12月23日舉行「退休金需求與ETF投資‧2020研究成果聯合發表會」。該研究計畫顧問暨金融研訓院董事長吳中書表示,結果發現,年輕族群退休準備過於保守,在高風險產品的配置比重較低。

疫後退休理財 三套餐加速修補

2020年經歷突發的新冠疫情,全球許多企業不敵關閉或縮減規模,各國爆失業潮,或無薪假人數遽增,大幅影響生計收入,退休理財計畫同樣雪上加霜,投顧建議2021年進入後疫情時代,待經濟重返上升軌道,落實規律理財的長期準備,根據青壯期、中年期、退休期不同人生階段檢視,積極修補產生的缺口。 富蘭克林投顧表示,人生不同階段可承受風險、退休目標可能改變,可依照人生三個不同階段來檢視退休理財的需求,包括青壯年累積期、中年過渡期及老年退休期,有助退休計畫更加貼近個人需求。