瀏覽標籤

退休理財

退休理財掌握3要素 加速邁向財富自由

根據「2020台灣退休理財規劃大調查」發現,年齡介於35歲至60歲的國人,選擇退休理財項目考量的3大因素,分別為保(35.6%)、投資報酬率(27.4%)及固定配息(20.1%),顯示國人在退休理財規畫,偏好保本或穩定配息、價格波動低的理財商品。 兆豐銀行投資顧問團隊建議,退休理財規劃可加以資產配置,將部分資金配置在固定配息的金融商品,例如配息的債券型基金或年金型保險等,利用配息收益以定期定額方式再投資,善用複利效果,擴大投資收益累積財富,讓退休生活規畫更有安全感。

類全委保單 退休超前部署

台灣人口結構老化速度超乎你我想像,依國家發展委員會台灣人口推估報告,估計在2025年就會進入超高齡社會,也就是每五人中就有一人是老年人。以現年50~60歲的壯世代來說,因為面臨上有高齡父母、下有孩子,此時期的生活上負擔大幅增加外,因全球疫情蔓延讓經濟發展對未來衍生更多不確定性,退休的準備也都更顯沉重。

不動產養老 貨比三家不吃虧

隨著高齡化趨勢加速,養老規劃愈來愈受到重視,尤其是比起無殼蝸牛,「有房族」如何能善用手中的不動產來活化金流準備養老金,更成為當前的顯學。 綜觀目前市場上的不動產養老選項,主要有以房養老、留房養老、以及最陽春的「賣屋轉租」等三大類,金融業者建議,這三種方案都各有優缺點,有心透過不動產來養老的民眾應仔細比較:「貨比三家不吃虧」。

存老本 固定收益基金失寵

「退休靠自己」這個觀念已經日漸普及,投信業者表示,準備退休金是一個長期且人人必修的課題,隨著民眾的金融理財知識愈來愈進步,對於儲存退休資金的想法也不斷改變。過往民眾對退休基金的認知,偏向以領息為優先考量,不過,根據保德信投信於去年針對國人的退休調查發現,最受國人青睞的儲備退休資金的基金,反而是能依照年齡自動調整配置的基金,比重達24%,其次才是每月固定領息的基金,比重為23%。

磊山諾億特許事業部運用保險專業 協助多元化族群作完善規畫

為長期重視共同打拼夥伴的需求,磊山保經打造保險業獨特且相互尊重多元創業平台,協助業務夥伴以「創新、創業、創時代」的精神發展事業版圖,讓每位磊山人皆有機會擁有專屬個人的保險事業。 磊山保經業務副總經理莊博翔與業務副總經理洪嘉杕共同創立「諾億特許事業部」,該團隊致力關注多元包容、性別平權議題,且積極運用保險專業協助保戶規畫退休理財,期望未來能實現彩虹友善社區為目標。

富邦投信:年輕族群應首重長期趨勢 拉高股票資產配置

富邦投信委託中華經濟研究院,針對不同世代之退休理財進行專案研究,並於12月23日舉行「退休金需求與ETF投資‧2020研究成果聯合發表會」。該研究計畫顧問暨金融研訓院董事長吳中書表示,結果發現,年輕族群退休準備過於保守,在高風險產品的配置比重較低。

疫後退休理財 三套餐加速修補

2020年經歷突發的新冠疫情,全球許多企業不敵關閉或縮減規模,各國爆失業潮,或無薪假人數遽增,大幅影響生計收入,退休理財計畫同樣雪上加霜,投顧建議2021年進入後疫情時代,待經濟重返上升軌道,落實規律理財的長期準備,根據青壯期、中年期、退休期不同人生階段檢視,積極修補產生的缺口。 富蘭克林投顧表示,人生不同階段可承受風險、退休目標可能改變,可依照人生三個不同階段來檢視退休理財的需求,包括青壯年累積期、中年過渡期及老年退休期,有助退休計畫更加貼近個人需求。

利變型終身壽險 提供彈性醫療資金

退休金準備的規劃各家建議紛云,但莫不以「現金為王」來總結,因此也衍生出到底需準備多少退休金才足夠享受具品質退休人生的議題。隨著年紀增長身體衰老,小病治療、大病住院也是退休生活定然發生的「日常」,專家提醒不要過度依賴健保,而忽略退休生活金的準備,在規劃退休時一定要將醫療費用考慮在內。

千禧世代存退休金 4成超積極

新冠疫情全球大流行,帶來衝擊且改變許多事務,也顛覆全球個人消費與儲蓄習慣。渣打集團最新調查,在各年齡層中,25~44歲的千禧世代所受到的衝擊程度最甚。千禧世代因為疫情的關係,比其他年齡層的受訪者更積極追尋長期財務目標。 其中,台灣的千禧世代有27%正為未來的龐大支出計畫,如買車或購屋而進行儲蓄,另外有41%的台灣千禧世代,為了將來的退休生活而增加儲蓄。相對來看,千禧世代的父執輩、即約45歲以上的台灣受訪者,僅有22%正為退休而儲蓄。

超高齡社會 活到老、工作到老

台灣在未來幾年內,將會進入「超高齡社會」,各專業投資機構調查結果顯示,民眾退休準備金要千萬元以上才夠退休後花用,但有很多人在退休之前根本無法存到千萬元,專家指出,也不用太緊張,就多工作幾年、省著用,也就是「活到老、工作到老」即可解決退休準備金不足的問題,因此,多培養謀生能力也很重要。