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退休理財

買房養老不如買保單 五大好處報你知

要以房養老,還是以保單養老?國泰人壽協理翁建勳列舉年輕時存錢買保單優於買房的五大好處,一是保單有保障且可同時累積資產;二是升息時保單還有增值回饋金機制,但房貸負擔卻會增加;三如投保美元保單,還有機會享有匯兌利益;四是美元保單目前還是略高於市場的利率;五是房價可能劇烈波動、且有稅費等額外支出,保費卻是固定的。 國壽建議,要以保單養老必須先檢視自己風險承受能力,但無論選擇何種保單,都必須提早、盡早規劃,才能在現今通膨、低利率環境下,累積出充裕的退休現金流。

退休準備不嫌早 三大保單打基礎

「過勞低薪、高物價與房價、青貧族群」等標籤一直圍繞著現代青年,行政院主計總處的消費者物價指數也是逐年一路向上,如何在各種經濟壓力下求生存,運用薪資的能力成為現代青年重要考驗。壽險業者建議,隨著離開學校、進入職場到成家立業,青年朋友一定要先用「醫療險」做好轉移醫療風險,避免讓醫療費用成為荷包漏洞,再善用「投資型保單」或「利率變動型終身壽險(定額給付型)」來進行資產累積,替未來生活做準備。  

全球人壽攜臺企銀推美元保單 含認知功能保障

「全球人壽企開得勝利率變動型美元終身壽險 (定額給付型)」完勝悠活樂退計畫 根據國家發展委員會所公布的人口推估數據顯示,台灣人口已進入負成長且將於2025年進入超高齡社會,然而,大多數國人都希望能享有自在餘裕的退休生活,不願加重子女負擔。因此,全球人壽與臺灣中小企業銀行雙強聯手推出「全球人壽企開得勝利率變動型美元終身壽險 (定額給付型)」,結合資產配置、認知功能障礙與壽險保障三者合一的美元保單以協助國人超前部署規劃,提早預約優退生活。

疫情引財務焦慮 靈活配置才有賺頭

從2020年起全球就籠罩在新冠疫情陰影之下,疫情讓民眾財務焦慮感升高,尤其今年5月中旬台灣疫情變嚴峻後,台灣民眾財務焦慮更加深。不過,由於全球股債市仍處於多頭走勢,有作投資的民眾財務焦慮感略降。理財專家表示,平常存一點,當遇緊急時期就多些準備金,至於作退休金準備,建議存了之後,就忘了有這些錢存在,直到退休時。 

新版附保證保單 3大優勢再升級

雖然全球經濟緩慢復甦中,但疫情反覆,加上美國聯準會(Fed) 何時縮減購債規模甚至升息,都讓金融市場繃緊神經。其中,受到市場波動因素,讓有保證機制的「附保證商品」因此蔚為風潮,隨著今年3月「新版」附保證保單法規上路,壽險業者也紛紛因應新法規再推出「升級版」保單。 而新版保單和過去有何差異?整合市場評論,歸納出有三大優勢,功能可說是再升級,相信會吸引到更廣大的族群,作為退休規劃或是資產配置的重要工具。

掌握四大金律 安心存老本

根據統計,20年前全台百歲以上人瑞不到500人,今年百歲以上人瑞已突破4,000人,代表台灣超齡化趨勢呈現倍數增長,如果沒有採取策略提早做好準備,長壽將不會是禮物,而是無限的風險。投信業者表示,選對基金定期定額投資,同時遵守四大金律將可有效率地完成退休理財目標。

避免財務虐待 高齡者有新招

依據衛生福利部研究結果,國外遭受財務虐待的老人最常遭遇金錢濫用,其比率高達千分之25,比生理虐待高出五倍。信託公會指出,高齡者的財產經常受親人覬覦,或是家庭或機構的照顧者對老人的財產、金錢、物品的非法盜取、謀取利潤、詐騙、侵占、任意使用等行為、或慫恿高齡者做不適當的金錢投資等個案時有所聞,可運用「定期定額支付型信託」來避免這些情況。

類全委保單 退休理財首選

投資型保單熱潮持續發酵,其中具備客製化的類全委保單,最受投資人青睞,不僅投資操作委由專業投信經理團隊操盤,且多數設計月撥回功能,滿足國人退休規畫與需求,近年來整體市場規模持續攀升。 瀚亞投資表示,類全委保單已經成為國人理財投資,甚至規畫退休金的方式之一,尤其是中長期績效穩定的帳戶,更獲得投資人肯定,近年來致力爭取類全委業務,積極提升操作績效與投組收益。

早晚會退休 但你的退休金夠用嗎? 這種思維恐怕晚景淒涼

前陣子陪媽媽看一部韓劇,其中有段劇情讓我印象深刻。一對60幾歲的退休夫妻在爭執,先生是高階主管退休,職涯收入高,累積了不少儲蓄,但他想要買個東西,太太反對;要吃頓大餐,太太也生氣!這位太太非常省吃儉用,要求家庭支出只用在維持生活的基本必要開銷,其餘的一律不准。她還規定:「75歲之後才可以花錢(買奢侈品)」,這樣退休金才不至於太早用光。由於價值觀的差距,夫妻兩人經常為錢吵架,造成家庭氣氛非常不融洽。 死水思維

退休理財 2類目標商品夯

退休理財成為民眾重要課題,目前市場上退休理財商品主要分目標風險型及目標日期型,目標風險型共有合庫投信、宏利投信及群益投信等推出,目標日期型則有貝萊德投信、國泰投信及富蘭克林投信等推出,民眾可依照自身需求挑選適合商品。