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退休理財

甘蔗世代 三保險一把罩

台灣青年族群工作與生活壓力不斷增大,薪資成長緩慢難以加薪。行政院主計總處統計,2019年全體受僱勞工將近800萬人,工業與服務業薪資平均為64.4萬元,中位數卻僅有49.8萬元,進一步來看低於平均薪資人數比率更高達67%。從2012年到2019年,過去幾年中位數與平均數差距不斷拉大,顯示M型化社會趨勢日益嚴重,也因此青年族群無不群起奮鬥力爭上游,龐大壓力讓青年世代如甘蔗般要面對被榨乾的生活。

跟勞保不一樣!勞退金「不用退休也能領」

勞保、勞退是勞工朋友們退休後的基本生活保障,勞保必須要退離職場之後才能請領,但每個月雇主提繳6%的「勞工退休金(勞退金)」,則是不論有沒有辦理退休,只要年滿60歲就能請領,可以一邊工作,一邊多領一筆生活費。 不少人會因為身體健朗、意識到退休金不夠用等原因,選擇高齡時還繼續留在職場賺錢,若想要多一筆金錢補貼高齡生活費用,只要年滿60歲就可以請領勞退金。工作年資未滿15年的勞工只能請領一次退休金,工作年資滿15年以上的人,則可以選月退金或一次退休金。

退休理財要趁早!3招打造無憂退休生活

身處高齡少子化且勞保收支短絀惡化的社會,民眾面臨退休生活必須靠自己的困境,而自行投資卻又面對低利率及高波動的市場,因此投資型附保證保單成為退休理財好工具,可以安領月生活費又免過度擔憂投資虧損。自去年新冠肺炎影響,投資市場波動劇烈,民眾投資心態趨於保守,具下檔保護功能之附保證保單大受歡迎,去年到今年三月底業界附保證保單的保費超過1,000億以上。 在退休規劃意識崛起的時代,民眾應盡早規劃退休後財源,建議可考量以下面向,並依照自身需求選擇適合商品,打造更美好的退休生活。

組合平衡基金 存退休金首選

全球景氣復甦態勢更明確,但疫情仍有疑慮,且美債殖利率走高,金融市場波動劇烈,投資更需重視資產配置及風險控管,尤其首重穩健的退休理財,投信建議透過具跨資產、跨市場配置特性的組合平衡基金或目標風險組合基金,作為退休布局核心布局。 群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧表示,退休理財長達數十年的計畫,必然遭逢景氣循環、國際政治變化,或如疫情風險事件,風險管控、資產配置、報酬優化是規劃核心。

準退休族買房 留意貸款年限

準退休族要理財或是置產,買房仍然蔚為主流,除國人「有土斯有財」的觀念仍根深柢固之外,買不動產仍被國人視為保值性最強的理財方式,再加上隨職場經歷的增加、所得的累積,通常50歲以上準退休族的買房財力,會比起剛出職場或是在職場上沒幾年歷練的年輕人要強得多。 但這不代表這些準退休族所取得的貸款條件絕對優於年輕人,對此不少銀行主管不約而同指出,最大原因在於距離退休的時限。

五年級理財│善用壽險保單 幫子女省遺產稅

蕭萬平自20幾歲就開始經營營造公司,辛苦打拚了近30年,與老婆養育了一兒一女,也都進入大學成年獨立了。年過50的他近來開始思考公司接班人問題還有子女繼承問題,該怎麼做才是最好的安排呢? 長期的創業辛勞,加上忙碌而忽略了健康,近年來我在工作上愈來愈覺得心有餘而力不足,尤其在去年的健康檢查報告中發現了許多紅字。…

王儷玲:善用智能投資平台養大退休金

隨著台灣資本市場的數位化,年輕世代愈發願意透過網路、App等工具,參與零股、權證及ETF等交易,也助長台灣機器人理財以及智能投資平台的蓬勃發展。

五年級理財│退休前準備 投資組合調整不可少

蔡曉梅,五年級後段班,醫護人員,想請教專家如何作退休前理財調整以及退休後的理財規劃。 我從學校一畢業即進入職場從事醫護工作,由於要輪班且年資已久,收入穩定增加,至今近30個年頭,兩個小孩已經自研究所畢業,且都找到不錯的工作,因此,我打算工作滿30年即計劃提前退休,之後作些自己一直想做卻沒有做的事。…

保障+投資 退休好安逸

2021年的經濟景氣很好,金融投資卻不容易,多數績優股票價格隨大盤指數在頂峰震盪,曾在2020年投資股票賺大錢的朋友們,發現2021年投資回報遠不如2020年,開始思考是不是該向投資顧問掛單。幾經詢問他們的動機,十之八九是為了加快累積財富,為子女提前買房,「以後才不必再拿退休老本,無端支援後代」。 追求短期更高的投資報酬率,為的是「下一個投資目標」,銀行財富管理部門誠心建議客戶的「長期穩健的投資報酬」,鮮少被聽進去,更何況分散資產配置、分散風險的規劃建言。

七年級理財│懶人投資法 穩健累積退休資產

七年級前段班的James是位資訊工程師,作為第一波七年級生,在今年正式邁入40歲,甫出社會時歷經了金融海嘯、薪資凍漲、房價飆漲等,迄今雖然離財富目標仍須努力,但至少因具備程式撰寫的硬技能及專案管理經驗,職涯發展還算健康,薪資也隨工作資歷而增長。…