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理財心法

七年級理財│高資產族留後路 家庭有保障

企業家二代的張家銘,目前已經正式接掌企業的經營,太太自結婚後就脫離職場,近期因為看到同學的案例,驚覺萬一有天不幸失去了家庭的經濟支柱,不知是否能夠維持著目前的生活水準,抑或是有沒有能力去承受高額的遺產與隨之而來的稅負問題,開始想要預作規劃。 二年前從父親手中接下公司之後,我就不負期望的把公司逐步推向高峰。除了在工作上展現傑出的能力之外,在家庭經營方面也十分成功,在忙碌的工作之餘,一定會安排時間與老婆小孩共度溫馨的親子時光。…

六年級理財│搭台股熱潮 賺全家旅遊基金

六年級生的家萱在網頁設計公司服務,擔任行政專員,屬於朝九晚五的上班族,但因為個性比較封閉,跟同事互動少,平常專注在自己工作上,只在意自己的事情,不愛跟同事聊天,對於跟自己沒關的事,也不喜歡去幫忙,因此每天都能準時上下班,也省下不少同事聚餐費用。…

七年級理財│護理師罹癌 才知醫療保障不夠

吳娟娟是一個在公立醫院任職的護理師,卻突然發現罹患三陰性乳癌,雖有部分保險理賠金,但並不足夠,且往後很多保險都無法購買,只希望祈求未來身體復原順利,不要再有癌症復發。 我大學畢業考進醫院後就一直擔任重症病患的值班護士,我的爸媽靠夜市小吃做生意,養大我、弟弟、妹妹三人,家裡還有奶奶跟我們同住,妹妹大學時因奉子成婚,休學當全職媽媽,跟公婆與先生在台中生活,弟弟現在還在讀高中。…

八年級理財│先規劃健康保障 再思考儲蓄理財

27歲的陳家安,出身小康家庭,父母為了栽培她的興趣,從小供她學習樂器,甚至以貸款方式供她出國深造,兩年前順利拿到英國音樂學院碩士學位。回國之後忙於演出、教學,卻在一場車禍中驚覺自己的保障並不足。 二年前順利畢業歸國後,除了繼續參與樂團、忙於定期個人演奏外,也投入音樂教學工作,主要教授鋼琴與大提琴,在我活潑熱情的個性與積極熱忱的教學下,口碑快速累積起來,現在每天上課時段都排得滿滿的,而所剩不多的閒暇時間,我總會呼朋引伴旅遊、享受美食、唱KTV等等,充分實踐了年輕不要留白的精神。…

五年級理財│抱穩退休三保 新熟齡族免煩惱

林月如與丈夫已結婚超過20年多,育有一男兩女,夫妻都有穩定且算是豐厚的收入,但林月如因任職於醫院,看過許多生、老、病、死的狀況,以及面臨龐大的醫療費用,因此希望能重新檢視自己這部分的保障。同時,隨著小孩成長,和丈夫也開始思考要為退休生活做準備,希望能一併利用保單進行規畫。 我是一位五年級生,也是一位職業婦女,擔任醫院心臟科醫師的助手,而先生則是任職在股票上市公司,擔任高級主管,目前有一個兒子已經是大三生,還有一對雙胞胎女兒,就讀台北某私立高中三年級。…

八年級理財│資產配置不可少 打造穩健現金流

八年級生黃文昱目前是國立政治大學財管系四年級生,目前有用現有資金在市場上練習投資策略,希望未來能有一套屬於自己的投資策略,透過資產配置打造穩健的現金流。 我在大學期間接受的專業課程訓練就是財務管理相關領域,其中包含了個股分析、衍生性金融商品、投資組合管理等等,也有參加產業經濟的相關社團,因此對於金融理財的知識累積非常的重視。…

六年級理財│斜槓族拚樂退 靠基金養胖老本

六年級後段班的Cris在五星級飯店擔任行銷企劃經理,在飯店業服務超過15年,收入及升遷都大致穩定,加上Cris熱中攝影,偶爾也會透過朋友牽線在假日承接活動拍攝、婚宴拍攝的案子賺賺外快,多年下來也累積了一些財富。 工作外的時間,Cris最喜歡帶相機在國內外不同城市旅行,探索不同地方的自然與人文美景。不過隨年齡增長,加上在新聞媒體和朋友閒聊間,偶會帶到退休理財話題,特別是今年因新冠肺炎疫情的影響,各國採取封城禁航,國人亦減少外出旅遊,飯店業可說是首當其衝的「慘」業。…

五年級理財│喪偶獨力擔家計 千金難買早知道

陳家慧跟先生是大學班對,原先生活一切順遂,但先生35歲時,突然心肌梗塞過世,留下了二個小孩跟房貸,原先已有同學幫忙家庭規劃保險,但因為等一下、慢一點的念頭,讓保險的保障擦身而過,留下了一個家庭的極大衝擊。 我是一個單親媽媽,單親的原因是喪偶。由於我跟先生是大學班對,我們大一交往,到彼此30歲,想成家我也想生小孩,於是我們就順理成章地結婚,也在新北市重劃區買了一間20坪左右的新成屋。…

八年級理財│尋找穩健標的 存人生第一桶金

八年級的陳小玲出社會工作約三~四年,年收入約45~50萬元,食衣住行消費以及保險費約3.5萬元後,一年約可以存15~20萬元,想請問要如何規劃理財計畫? 我大學畢業後,休息一段時間後就開始工作,目前在一家科技公司擔任軟體工程師,三年多來薪資略有增加,但跟我那些在竹科上班的同學薪資仍有一段差距,因為我只想住在家裡、吃家裡,不必為吃住傷腦筋,可以「茶來伸手、飯來張口」即可…

七年級理財│調整資產配置 勇追退休夢

林先生是科技新貴七年級生,一畢業即進入竹科,由於年輕氣盛,對於投資比較敢衝,因此選擇槓桿效益大的權證作為投資工具,本金投入約50萬,一度讓他兩個月的時間就大賺130萬元出場,不過,後來也在兩檔權證操作失利下,大賠200萬元畢業。因此林先生轉往大陸發展賺取較高年薪,目前他在上海工作,年薪一路從150萬台幣跳升到250萬,近期也開始思索該如何進行資產配置,目前手邊有在進行的只有台股的投資,希望可以藉由資產配置來分散風險並為自己累積資產,希望能及早退休。…