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理財心法

五年級理財 │產前保單健檢 補足保障缺口

簡一山從事銀行業,收入相當穩定,老婆懷孕之後,決定當全職媽媽照顧小孩,當時小孩還沒出生,就有先規劃保單並做了保單健檢補強保障不足處,而後老婆因為生產時不順利而辭世,還好當初有做了保單健檢,留下了300萬元的理賠金,可以照顧二個小孩。…

五年級理財│提早投資理財 退休生活更優渥

Cindy是五年級生後段班,但周圍已經有不少的朋友退休,且有人因退休金規畫得宜,退休生活過得愜意,但有些人僅依靠政府退休金而過的拮据,因此,她希望能在退休前能透過投資理財,籌存更多退休金。 我目前是五年級生,距離退休約有10~15年,目前有二間自有房子,一間為自住,另一間則出租,兩間房子的貸款早已繳清,兩個小孩也已開始工作,在教養支出上告一段落了。本來與先生規劃退休後可以靠政府退休金和房子租金收入即應可以支應退休生活,包括日常生活開銷以及一年二次的國外小旅行。…

八年級理財│做工的人用保單 守護自己和家人

每當我們在讚嘆某些壯觀或外型吸引人的建築物時,除了讚揚設計大師與工程師外,卻容易忽略了另一群不畏風雨、一磚一瓦把雄偉建築物構築起來的第一線工人,他們在不斷消耗體力與精神的循環之下,冒著較一般職業高的風險,努力的打拼守護家人,該如何做好風險保障? 大學土木系畢業後我就在營造廠擔任監工,甫踏入社會兩三年,每天在工地除了要指揮監督工人、控制工程進度與施工品質,還要面對廠商與業主的多方要求、工程細節、行政事務,甚至是工人不夠時自己都要親自下來幫忙。…

七年級理財│提早啟動退休投資 打造自在第二人生

七年級後段班的Ashley在電子業擔任PM一職,收入上大致穩定,公司主要經營業務為穿戴式裝置,近年業績不錯,額外獲得的業績獎金也不差,工作個六、七年下來,也累積了一些存款。 隨著年紀已進到3字頭,這幾年看著周圍長輩陸續退休,有些長輩因退休前已有累積不少老本或者早已透過理財工具打造現金流,退休後生活過的相當愜意。有些長輩則因未事先做好退休規劃,退休後主要依賴政府退休金或子女孝親費,生活上雖不致於過的很拮据,但自在程度上仍是有差。…

七年級理財│高資產族留後路 家庭有保障

企業家二代的張家銘,目前已經正式接掌企業的經營,太太自結婚後就脫離職場,近期因為看到同學的案例,驚覺萬一有天不幸失去了家庭的經濟支柱,不知是否能夠維持著目前的生活水準,抑或是有沒有能力去承受高額的遺產與隨之而來的稅負問題,開始想要預作規劃。 二年前從父親手中接下公司之後,我就不負期望的把公司逐步推向高峰。除了在工作上展現傑出的能力之外,在家庭經營方面也十分成功,在忙碌的工作之餘,一定會安排時間與老婆小孩共度溫馨的親子時光。…

六年級理財│搭台股熱潮 賺全家旅遊基金

六年級生的家萱在網頁設計公司服務,擔任行政專員,屬於朝九晚五的上班族,但因為個性比較封閉,跟同事互動少,平常專注在自己工作上,只在意自己的事情,不愛跟同事聊天,對於跟自己沒關的事,也不喜歡去幫忙,因此每天都能準時上下班,也省下不少同事聚餐費用。…

七年級理財│護理師罹癌 才知醫療保障不夠

吳娟娟是一個在公立醫院任職的護理師,卻突然發現罹患三陰性乳癌,雖有部分保險理賠金,但並不足夠,且往後很多保險都無法購買,只希望祈求未來身體復原順利,不要再有癌症復發。 我大學畢業考進醫院後就一直擔任重症病患的值班護士,我的爸媽靠夜市小吃做生意,養大我、弟弟、妹妹三人,家裡還有奶奶跟我們同住,妹妹大學時因奉子成婚,休學當全職媽媽,跟公婆與先生在台中生活,弟弟現在還在讀高中。…

八年級理財│先規劃健康保障 再思考儲蓄理財

27歲的陳家安,出身小康家庭,父母為了栽培她的興趣,從小供她學習樂器,甚至以貸款方式供她出國深造,兩年前順利拿到英國音樂學院碩士學位。回國之後忙於演出、教學,卻在一場車禍中驚覺自己的保障並不足。 二年前順利畢業歸國後,除了繼續參與樂團、忙於定期個人演奏外,也投入音樂教學工作,主要教授鋼琴與大提琴,在我活潑熱情的個性與積極熱忱的教學下,口碑快速累積起來,現在每天上課時段都排得滿滿的,而所剩不多的閒暇時間,我總會呼朋引伴旅遊、享受美食、唱KTV等等,充分實踐了年輕不要留白的精神。…

五年級理財│抱穩退休三保 新熟齡族免煩惱

林月如與丈夫已結婚超過20年多,育有一男兩女,夫妻都有穩定且算是豐厚的收入,但林月如因任職於醫院,看過許多生、老、病、死的狀況,以及面臨龐大的醫療費用,因此希望能重新檢視自己這部分的保障。同時,隨著小孩成長,和丈夫也開始思考要為退休生活做準備,希望能一併利用保單進行規畫。 我是一位五年級生,也是一位職業婦女,擔任醫院心臟科醫師的助手,而先生則是任職在股票上市公司,擔任高級主管,目前有一個兒子已經是大三生,還有一對雙胞胎女兒,就讀台北某私立高中三年級。…