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理財心法

善用每月結餘 滾出旅遊基金

理財案例  進入職場已有10年時間的錦珍,只待過一家公司,主要是與電信相關工作,工作內容為客戶服務,每天要面對各式各樣的客戶及疑難雜症,工作壓力著實不小,但因為工作薪水待遇還不錯,加上公司給的年假天數一年已有20天,支撐了錦珍願意待在這家公司的動力。…

六年級理財│調整資產配置 穩健累積退休金

理財案例 Alex因為一直在科技公司上班,歷經產業高峰期,多年下來薪水和獎金除了買部分保障型保險,多數資金都投入在股票等相關資產,包括長期投資的上市電子股股票和定期定額股票型基金,但近期檢視這些投資標的發現,股票有些長年下來並沒有太好的收益,定期定額股票基金雖都有一成左右報酬率,但是有些產業型基金表現並不好,也才驚覺自己投資部位都在風險性資產,想要透過專家建議重新做適合退休的資產配置與規畫。…

六年級理財│投資失能險 累積資產享保障

理財案例 6年級生陳午君42歲的時候手邊有一些資金,原本找上業務員規畫投資型保單,想為自己多預備一筆退休金,以備不時之需。沒想到,就在投保後不久,他便罹患了癌症,但還好有保險的失能給付,加上身故後的壽險理賠,讓家人暫時度過難關。 我朋友陳午君後來罹患食道癌,確診的時候已經吞嚥困難,在這段時間裡,由於他有咀嚼功能障礙,符合投資型保單的失能險附約條款中的二至六級失能程度與保險金給付表,因此在無法正常工作、接受治療的過程中,他仍能領到保險公司每月3萬元的理賠給付。…

六年級理財│微利時代存退休金 股債比重如何搭

理財案例 六年級後段班的阿傑,長年從事與展場設計以及網站設計相關工作,想及早著手準備自己的退休金,除了苦於沒有多餘時間研究該如何開始準備,對於如何建置適合自己的股債比重,例如債券比重要放多少?都存有許多疑問。只是面對低利率環境,市場波動又大,潛在收益不易掌握,想要請教專家該如何開始,才能有序累積自己的退休準備金?…

五年級理財│穩健累積退休金 適度降低投資風險

理財案例 孟小君,五年級,她剛從一家公司離職,並領了一筆退職金,加上原有的銀行存款,手中有5百多萬元現金,想請教理財專家該如何作資產配置,這筆錢將作為退休金準備。 我二個月前才從工作10年多年的公司離開,雖然有些不捨,且有些無奈,不過,原公司老闆也給了我一筆豐厚的「退職金」,謝謝我這些年來對公司的貢獻,這一筆退職金來得突然,加上原本帳上的現金,算下來手中已握有5百多萬元。…

七年級理財│單身貴族 穩健累積退休金

保險案例 Melody三年前開始負責金融產業客戶的案子,雖然她不是財經科班出身,過往也因工作忙碌也沒有太多理財經驗,不過這三年各式金融客戶案子的歷練下,加上提案準備前都須廣泛的涉獵產業訊息,不知不覺對金融市場有了基本認知。這幾年在年金改革討論聲音放大、退休金規劃意識高漲之下,因為不少客戶在廣告訴求上都主打退休理財,讓Melody在持續接觸此類議題之際,也開始回頭檢視自己的退休理財規劃。…

五年級理財│罹癌科技人 靠保險金顧妻兒

保險案例 黃淑玲的先生是在科技業擔任主管要職,之前曾赴大陸發展,剛好黃淑玲先生之前同事轉職到保險業,兩人於公於私的交情很好,所以便請他協助釐清並分析風險需求後,黃淑玲先生就陸續跟前同事投保壽險、醫療險、癌症險等保單。不料,正值壯年、工作發展順遂的黃淑玲先生,被醫生檢查發生罹患胰臟癌,只好申請留職停薪、回台灣治療休養,還好有保險,才讓家庭的經濟與生活沒有因此而被拖累。…

八年級理財|大學生錢進金融市場 加快致富腳步

面對飛漲的高房價及高工時的社會環境,鄧苡辰說不能只依靠工作收入來完成人生目標,他從開始有打工及實習收入起,就開始實際投資於金融市場,希望能夠在工作以外有額外的收入來源。

七年級理財|定期定額養基金 一圓年年旅遊夢

理財案例 7年級生的文如可以透過理財,除了累積財富之外,每年還有一筆出國旅遊基金、犒賞自己。 從學校畢業後就進入職場至今,做過許多類型工作,包括美容業、人力銀行、外使館約聘行政職、媒體業等,由於工作內容與自己理想頗有差距,每個工作都待不到一年便離職,最後在雜誌社找到了自己的興趣。即使自己專業能力不足,公司還是很樂意讓提供訓練費,讓我下班後可再進修,因此,讓我在這個工作一做已十多年,一路從職員到今日小組長位子,薪水當然也是跟著一路調升。…