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理財心法

六年級理財|股債平衡基金 為人生下半場暖身

理財案例 六年級生孟煒在資訊業上班,最近剛過47歲生日,由於已邁入人生的下半場,因此經開始積極規劃退休後的生活。  根據內政部最新統計,2019年國人平均壽命為80.9歲,其中男性77.7歲、女性84.2歲,皆創下歷年新高。高齡社會已來臨,也讓孟煒更積極地思考,養老本要如何創造的問題,才能足夠因應退休樂活。

七年級理財│投資潛力標的 存買房第一桶金

年紀剛好跨入三字頭的York,是普通的上班族,辛勤工作拿屬於自己的那份薪水,最大的夢想就是擁有一間屬於自己的房子。雖然每個月都有撥出一筆薪水拿去做定存,但感覺累積速度總是不夠快,加上這幾年房價一直攀升,不知道何時才能拿出買房的頭期款。…

七年級理財 │四大金律 定期定額更有效率

七年級的陳先生是個穩健的投資人,對於退休理財認為最安穩的投資就是把錢擺定存,每個月把扣除生活支出的錢存起來,等存到一筆30萬以上就擺銀行定存。可是這幾年低利率、高物價,讓陳先生不得不思考是否有比定存報酬高,但風險又不會像股票波動這麼大的投資方法?尤其是在現在各地股市都創高下,對於投資真的有點害怕,但有鑑於市場預期低利率環境還將持續好幾年,不知道該如何處理既有存款以及持續穩健的退休理財投資計畫。…

五年級理財│待退族資產重配置 加速存老本

蔣小芳,五年級,在外商公司工作已有20多年,目前是一家外商公司的財務主管,育有一兒一女,小孩都已在工作,房子貸款也二年前繳清,預計十年後退休,希望能利用還在工作的期間好好準備退休金,讓退休生活無虞,想請教理財專家合適的理財商品。…

六年級理財│公婆自備醫療保障 為獨子減壓

六年級生林佳惠的公婆對她相當好,除了幫忙帶小孩外,還贊助了買房的頭期款,不過,今年公公發現胃腸道基質瘤、婆婆白內障手術治療,花費的醫藥費相當龐大,還好公婆之前曾投保終身醫療險,尤其是婆婆還有加保實支實付醫療險,省下相當大一筆費用。 我的公婆是從大陸來台的山東人,年輕時有穩定的工作,公公是國立大學會計系行政職,婆婆是小學老師,目前兩人都已經退休,有穩定的退休金,可穩穩地過生活。…

五年級理財│善用保單 待退族一兼三顧

55歲的隆發,30年來,每天守著餐廳辛勤工作,可說達成各階段的人生目標,但近來開始思考,人終將會老,一旦人體老化至一定程度、生病使醫療照護費用增加無法避免,萬一有意外,之前辛苦存的退休金可能就不夠用,又不知是否備存足夠的資產傳承給子女,因而求助理財專家。 我是一家小餐廳的老闆,從年輕接手父母白手起家的路邊攤,努力經營,到現在成為有點規模、且有固定客群的餐廳。多年來辛苦工作,不僅成家立業,更攢到一家四口住的公寓。現在,兩個兒子都讀大學了,感覺肩上擔子稍微有一點輕鬆感。…

五年級理財│拿老本幫子女買房 如何保障自身權益?

陳必琪是五年級生,外商機構高階主管,有二個小孩均已成年,有一兒子正準備結婚,由於目前雙北市房價非剛出社會所能負擔,因此打算幫買一房讓兒子、媳婦住,想請教法律專家要如何買才能保障自己的權益? 我是陳必琪,我和先生從國外念書回來就在大型私人公司上班,工作30年,雖累積一些積蓄,四年前,因為換屋及裝璜,花了不少錢,即使目前住的房子算是別人眼中的「豪宅」,但內部就是「不夠大」,因此,兒子要結婚,我先生即建議兒子和準媳婦去買房。…

五年級理財 │產前保單健檢 補足保障缺口

簡一山從事銀行業,收入相當穩定,老婆懷孕之後,決定當全職媽媽照顧小孩,當時小孩還沒出生,就有先規劃保單並做了保單健檢補強保障不足處,而後老婆因為生產時不順利而辭世,還好當初有做了保單健檢,留下了300萬元的理賠金,可以照顧二個小孩。…

五年級理財│提早投資理財 退休生活更優渥

Cindy是五年級生後段班,但周圍已經有不少的朋友退休,且有人因退休金規畫得宜,退休生活過得愜意,但有些人僅依靠政府退休金而過的拮据,因此,她希望能在退休前能透過投資理財,籌存更多退休金。 我目前是五年級生,距離退休約有10~15年,目前有二間自有房子,一間為自住,另一間則出租,兩間房子的貸款早已繳清,兩個小孩也已開始工作,在教養支出上告一段落了。本來與先生規劃退休後可以靠政府退休金和房子租金收入即應可以支應退休生活,包括日常生活開銷以及一年二次的國外小旅行。…