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投資型保單

兩投資型保單 9月最熱賣

7月1日保單新制及新利率上路,什麼保單還能笑傲江湖?據壽險業者統計,9月熱賣保單有二種,美元躉繳利變保單及月月配息投資型保單,二大爆款各銷量前五大保單,9月新契約保費共172億元以上,占當月近26%業績;若計算7月到9月,這10張保單吸金353億元以上,估計第四季將依舊是這些保單的天下。

投資型保單 將限身故保證保本

投資型保單推陳出新,壽險公司想發揮創意提供各種保證,如死亡最低給付、每月配息保底、保證最低投報率等,一律被保險局「打槍」,年底前應會宣布,以後投資型保單要附保證,只能做身故保證保本,其餘一律不准。 由於只要有附保證的投資型保單,每張要開賣前,都必須送保險局審查,核准了才能賣,據保險局統計,2019年共核准6張附保證的投資型保單,今年到11月初則是一張都沒有准。

中壽新推投資型保單 助退休金規劃「穩盈得利」

樂享保險、投資二功能每月階梯式撥回好方便 許多民眾都知道善用保險以分散人生風險,並儘早開始啟動退休規劃,為舒適悠閒的退休生活作準備。退休規劃首先要建構自身保障,評估自己未來生活所需資金,將可能面臨的財務、健康與人身風險一併納入考量,然而在資源有限、錢要花在刀口的情況下,投資型保險可適時滿足民眾兼顧保障及資產配置的需求,在市場上受到青睞。

南山境界之亂 金管會續盯

金融業更換核心系統真的是浩大工程。南山人壽2018年9月10日將新核心系統「境界成就」上線,因接軌不順遭金管會開罰,並停售投資型保單至今已逾一年,保險局副局長張玉煇13日表元,南山人壽尚未函報系統改善情況,金管會將要求南山執行整合性測試,務必確定系統「完整修復」,不影響保戶權益。

一枝獨秀 美元保單兩位數成長

美股漲、美元跌,助漲美元保單買氣沖天。金管會6日公布,今年前七月美元保單共銷售101.97億元(約新台幣3,008億元),且一舉從前6月衰退0.2%,轉為成長13%,成為外幣保單「一枝獨秀」。 同時因為美元保單夯,帶動7月外幣保單新契約保費為新台幣657億元,占當月新契約保費的61.8%,創史上新高比率。

職場新鮮人薪情差 用保險享受大樂退

受到新冠肺炎(COVID-19)影響,人力銀行調查,今年應屆畢業或退伍且曾求職的社會新鮮人,仍有近六成待業中;就算找到工作,薪資也恐難如期待,該調查顯示這群職場新鮮人「原本預期的」月薪平均為29,244元,比起去年的29,655元,少了411元。起步青年們「薪情」不佳,工作又趴趴走,要擔心意外或疾病突襲,還得因應薪水凍漲提前啟動退休規畫。

保單難賣 壽險業8月僅增239人

下半年壽險保單銷售難度升高,主流商品是美元利變壽險及類全委投資型保單,較需要銷售經驗及找到大戶的能力,讓壽險業務員增加速度也放緩,據壽險公會統計,8月登錄業務員人數僅淨增239人,壽險業務大軍今年要突破40萬人,恐有一定難度。 8月壽險公司登錄業務員人數其實有淨增加279人,達到22萬5,098人次,但比去年底還是減少335人,等於各壽險公司年初「許願」要招募3~4萬名業務新兵,在考核未通過、人員離職、老將退休後,前八個月「白忙一場」,業務員人數並沒有顯著增加。

類全委保單 兼顧保障與投資

面對波動局勢,投資人在進行資產配置時需更靈活應變。2020年類全委保單的銷售熱度有復燃的跡象,壽險業者建議民眾可以透過越來越方便的壽險公司提供的投資平台,做好完善的資產配置,也可透過類全委保單選擇自己認同的市場交由專家操作,都會是低利環境下穩健的投資之道,也可以兼顧保障與投資。

1次看懂投資型保單「附保證給付」的5大差異

繼多年前各大保險公司已開始推出的「附保證給付」的投資型保單後,如今又有業者推出台、外幣計價,在年金累積期間具有「保證身故給付」的變額年金險。但這類型投資型保單在投入前,到底其「附保證」的機制有什麼差異? 過去,由於投資型保單的風險由保戶自負。因此,有壽險公司順勢推出各種「附保證」的投資型保單。目前市場上附保證機制的保單,幾乎都是變額年金險。

用保單累積退休資產 投資型保單成長潛力看好

低利率環境,下半年壽險公司看好投資型保單及美元利變壽險,主要是國人仍是希望用保單累積退休資產或儲蓄,六大壽險公司要減輕投資壓力,亦主推月月配息型類全委投資型保單,另外還有附保證機制的投資型保單,亦是未來看好的最具成長潛力商品。