房貸

政府今（2021）年下半年起，打炒房動作不斷，部分公股銀行甚至已把房貸利率從史上最低的1.31％調至1.35％以上，農曆年後其他銀行恐怕也會跟進。對此，「存股達人」股魚點出，房貸利率明年上調後，4檔金融股可能有機會受益，值得投資人留意。 今年7月時，政府先祭出房地合一2.0與實價登錄2.0，10月則是勸導銀行利率不得低於1.31%，到了12月，央行第4度調整選擇性信用管制；至於明年可能的打炒房措施，預期會有禁止轉售預售屋、炒房恐面臨牢獄之災...等。 …

中央銀行公布11月全體銀行購置住宅貸款（房貸）及建築貸款（土建融）餘額統計，房貸為8.699兆元，土建融2.754兆元，續雙創歷史新高，但土建融年增率連四降至14.25％、創一年半新低。 央行統計顯示，房貸餘額年增率從7月之後連續四個月走低，11月因進入年終購屋旺季，僅小幅上揚0.07個百分點，餘額則是連續57個月創歷史新高，餘額月增848.27億元，為11個月新高。土建融餘額累計連續33個月創歷史新高，餘額月增278.85億元。 …

中央銀行公布11月全體銀行購置住宅貸款（房貸）及建築貸款（土建融）餘額統計，房貸為8.699兆元，土建融為2.754兆元，續雙創歷史新高。 央行統計顯示，房貸餘額年增率從7月之後連續四個月走低後，進入年終購屋旺季，11月上揚0.07個百分點，餘額則連續57個月創歷史新高，餘額月增848.27億元，為11個月新高。土建融餘額累計連續33個月創歷史新高，餘額月增278.85億元。 …

配合政府打房，八大行庫下調銀行法第72條之2警戒線至28％。銀行法第72條之2以不動產放款佔總存款比重不得超過30％為限，對此，國銀都自設把關臨界點，以免超限，其中八大行庫由於配合政府打房政策，以更嚴格的標準自律，原本大部分行庫的警戒值都在28.5％或29％，現在則統一步伐、將警戒值降至28％。 換言之，一旦接近28％的行庫，就會開始收緊房貸業務，最常見的作法除了分散撥款時間，還包括採取「軟性措施」讓房貸降溫，最常見的就是拉高利率和降成數。 …

今年以來房貸業務成長率最高的兆豐銀行，近來房貸業務突然「熄火」，甚至傳出兆豐銀行「停作」房貸業務，對此兆豐銀高層強調，並沒有「停作」房貸業務，但有向分行新提出三大管控措施，包括青安、首購可繼續接案承作外，其他二房、三房的房貸則暫緩接案；暫停爭取整批性分戶房貸；新案必須先向總行報備預約才能承作。 兆豐銀行高層解釋，主要是相關業務量已達內部對銀行法第72條之2警戒線，為了避免一不小心跨過「紅線」，因此內部已下達管制令。 …

除了打擊建商養地，據接近央行的人士指出，對於豪宅及第三戶房貸，除了這次央行再降1成的成數，以4成為貸款上限之外，目前以1.72％為地板價，央行也希望國銀能主動將豪宅及第三戶房貸的利率水準再拉高，未來豪宅及第三戶房貸的起跳價...

近期消費者普遍感受到物價上漲，根據永慶房仲調查結果顯示，逾6成5受訪者偏好用不動產抗通膨，由於房價上升讓民眾感受財務壓力，因此有4成受訪者要使用30年房貸且有半數受訪者有使用寬限期的計畫。 永慶房屋業管部協理陳賜傑指出，根據此次調查顯示，73％消費者預期2022年國內通膨率將會較2021年上升，也就是說，消費者認為明年的通膨狀況恐怕會比今年更為嚴重。既然通膨持續升溫，因此有66％受訪者選擇不動產作為抗通膨標的。 …

近年房價走揚，30年期房貸日益普遍，不過民眾購屋對於每月房貸還是緊守「房貸月付占家庭收入35％」的底線，調查顯示，有三分之二民眾緊守每月房貸支出占家庭收入35％以內的底線。不過，在房價最高的台北市，則有13％民眾可接受每月償貸占家庭收入五成以上。 根據信義房屋針對民眾可承受房貸占家庭月收入比例調查顯示，43％受訪者可接受房貸佔家庭月收入三成以內，有24％可接受房貸佔家庭月收入的35％，等於67％的民眾認為控制每月房貸支出占家庭收入的35％以內。 …

近年全台房貸期數明顯出現拉長趨勢，其中新竹購屋客槓桿開最大，不僅貸最久、也貸最多，根據不動產資訊平台、聯徵中心的統計顯示，新竹縣、市房貸期數分別達297個月、301個月，比起六都約在278～294個月多出不少；房貸成數分別達75.6％、76％，也高出六都約在71％～74％的水準。 …

彰化銀行評估，國內逐漸擺脫疫情影響，待疫情獲得控制後，經濟將回歸成長軌道，其中，房市在國內景氣熱絡、利率仍低，及物價調漲下，預期資金仍將持續流向房市，將鎖定房屋貸款業務。 　 彰銀主管說，房貸業務為擴增個金放款的重要基礎，且對存款、授信、財富管理、電子金融及其他多項周邊業務均有助益，為提升授信品質及維持競爭力，彰銀將積極提升房貸業務承作量，以無自用住宅貸款及深耕既有客戶為主，如薪轉戶等，以維持營運量與市占率，並將積極配合政府辦理青年安心成家購屋優惠貸款。 　 …