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利變壽險

利率低盪 台幣儲蓄險新保費 史上最低

史上首見。由於新台幣利率太低,2021年前九月保戶直接用新台幣投保的壽險傳統型保單新契約保費僅1,137億元,若再扣掉限用新台幣的醫療險與傷害險,金額更只有764億元,占前九月新契約保費近9.8%,比重應創壽險史上新低。 也就是說,保戶直接用新台幣買固定利率傳統壽險、利變壽險、利變年金、傳統年金的金額占比,不到10%,今年全年大概也只有千億元上下。

台幣保單銷售冷 今年全年銷售恐創新低

三方夾擊,新台幣保單陷困境。壽險史上最長期間的超低利率,加上新台幣對美元升值,還有資本市場多頭行情吸金,讓新台幣計價傳統保單前七月只銷售864億元,占整體傳統保單34%,此情況應會持續、今年全年可能銷售不到2千億元,將創史上最低金額及占率。

史上最長低利 壽險宣告利率9月暫不變動

大型壽險公司決定9月暫不調整宣告利率,整個第三季在傳統壽險保單利率幾乎沒有變化,主要是目前利率依舊相對低檔,保險局亦密切關注壽險公司是否用高利「吸金」,再加上多家公司主推投資型保單,所以利變壽險7到9月相當「和平」。 9月目前僅三商美邦人壽表示,會調降新台幣利變保單宣告利率5個基本點(1基本點等於0.01個百分點),調降後區間約在1.2~1.55%之間。

上半年外溢保單 國壽南山拚場

外溢保單龍頭之爭,2021年上半場結果揭曉,國泰人壽以11.8億元險勝南山人壽的10億元,拿下前六月外溢保單新契約保費第一名;但南山人壽也以新契約件數15.9萬件,在6月超車國壽的15.2萬件,拿下上半年件數第一名。 據金管會統計,壽險外溢保單亦在兩強持續角力下,前六月件數成長507%、保費成長261%,成為成長幅度及成長潛力最大的險種。

5月美元保單 投資型賣贏傳統

想要更高的報酬率。據金管會統計,5月美元投資型保單銷售量9.91億美元,首勝美元傳統型保單的8.68億美元,即投資人偏好月月配息兼有機會賺匯差的美元類全委投資型保單,勝過6年以上年化報酬率約2.2%美元利變壽險,前五月美元投資型保單保費43.84億美元(約新台幣1,234億元),同比成長194%,也是唯一正成長的外幣保單險種。

4家壽險開槍 美元保單升息

7月1日壽險全新戰局開打,四家公司率先開槍。南山人壽、中國人壽、台灣人壽及遠雄人壽7月都調高美元保單宣告利率,幅度介於2~10個基本點(1基本點是0.01百分點),調整後為3~3.1%,國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、三商美邦人壽及元大人壽美元保單則暫時按兵不動。

壽險衝美元保單 升息戰點火

壽險業正在憋大招,準備6月或7月出手。八大壽險公司5月僅富邦人壽、台灣人壽及三商美邦人壽調高宣告利率,台壽有5張美元保單調宣告利率,最高調幅10個基本點(1基本點等於0.01百分比),宣告利率最高拉上3.25%;富邦人壽亦調高5張美元保單5~10點,最高拉上3.1%,三商壽則提高一張現售美元保單宣告利率到3.05%,調幅亦是10點。

去年九張百億神單 近半停售

2020年銷售破百億元的「神單」共九張,其中有五張是傳統保單,且除了一張為2019年六年繳新台幣固定利率還本險,停售保費遞延到2020年,其餘四張都是美元利變壽險,三張在去年7月1日後都已停售,僅中國人壽的金美好仍在銷售,但也已經調降宣告利率到2.9%。

史上最長低利率 壽險保單分紅意義已不大

壽險史上最長的低利率環境,保單分紅利率從2020年4月跌到0.81%,除非央行在2月底提早有利率決策,否則確定此史上最低分紅利率會滿一年;此利率也代表民眾若將錢放銀行,亦是史上利息最少的一段時間。 同時壽險2月利變保單宣告利率多維持不動,即新台幣保單最高宣告2.25%,但儲蓄型利變保單宣告利率多低於2%以下,美元保單最高宣告3.2%,儲蓄型保單多低於3%。

壽險業推演2021年五大現象

2021年壽險業估可能有五大現象,一是新契約保費還是衰退,即連續第三年減少;二是美元保單依舊熱賣,且占比愈來愈高;三是健康險會變貴,但保費依舊會成長;四為投資型保單、利變壽險依舊是兩大主力;五是推動分期繳保障型,續期保費將持續成長。 壽險業者進一步分析,美元保單利率在2021年仍是比新台幣保單高,且投資標的亦多,所以美元保單宣告利率亦高,如現行美元保單宣告利率還有2.8~3.2%,但新台幣保單宣告利率則多在2%以下,若新台幣保單再降息,恐差距會再拉大。