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保險金

單身族群投保 別忘定期檢視受益人

近來不少孤獨死的案例都是死亡多日後才由非同居家屬、房東或鄰里長發現,也因此,預先立好遺囑或是先安排身故保險金的受益人都相當重要。 全球人壽長青通訊處業務經理葉宏智提醒單身族群,應先針對身故保險金做好安排,除了定期檢視保單外,也要同步檢視「受益人是否妥適或變更指定受益人」。 近期亦有實際案例將身故保險金指定捐給特定的慈善團體,比如陳樹菊女士捐出新台幣1,500萬元保單給台東縣政府成立「生產暨急難慰助基金」。

「保險金信託」顧全老後醫護與降低財產爭訟

根據一份2020年「失智者財產行為涉訟案件觀察」研究顯示,隨著老年失智發生率逐年增加,失智者財產行為涉訟案件也逐年攀升,比起10年前案件量增加5倍。其次,近年來詐欺年長者的犯罪案件也逐年升高。隨著年齡增長,不得不擔心管理財產及分配能力,國泰世華銀行建議民眾,可運用「信託」預先指定專款用途及信託監察人制度,以保全老後財產,避免成為被詐欺或子孫爭訟的標的。

領千萬保險金少1動作 補稅200萬加罰80萬

領取保險金要注意!國稅局提醒,保單的受益人非要保人時,受益人領取的保險給付應依法申報基本所得額,日前國稅局即查獲一名納稅義務人領得1,655萬元保險金,卻未申報基本所得的案例,被抓包後不僅被要求補稅200萬元,還得多繳80萬元罰鍰。 財政部北區國稅局指出,轄內納稅義務人張君辦理108年度綜合所得稅結算申報,僅依國稅局提供的查調所得資料,申報綜合所得淨額20萬元及一般所得稅額1萬元。

全家9人染疫僅2人領保險金 曝討回關鍵

新冠肺炎本土疫情一度失控,不少民眾確診染疫、被迫隔離,都希望可以透過保單轉嫁薪資損失與治療開銷。不過,一名女子全家9人投保防疫保單後確診,苦等保險金1個月卻只收到2筆理賠,讓她生活相當難過,氣得向媒體投訴。 新冠肺炎確診個案,自5月中旬起連續多日突破百人,從5月15日的1,475例確診、12人死亡,至昨(7月20日)已累計15,429例確診、769例死亡,短短2個月的確診人數,是過去1年來的十倍之多,染疫確診、匡列隔離,都讓民眾無法正常獲取工作收入。

疫情期間無法住院 台壽公平待客 給付相關住院金

中信金控子公司台灣人壽公告,由於新冠肺炎疫情警戒升級達第三級以上,若保戶依病況及療程,原本應住院治療,但經醫囑註明「因醫院滿載、無法入院而需改採醫院門診治療」,台壽將視同符合保單的住院約定,給付相關保險金,以落實公平待客原則。

航海王一字之差 意外保險金272萬飛了

投保「傷害(意外)險」,最重要的是職業類別告知,若被發現未據實揭露職業,保險公司可以不負理賠責任。一名男子為出海跑船的船員,投保時卻稱職業是船東、只負責記帳,意外身故時,只拿到500萬元保額中的228萬元。 何男在民國(下同)89年時以自己為要保人及被保險人,指定配偶為受益人,投保終身壽險、住院日額醫療險、平安保險、傷害醫療險附約等保單。投保時的職業及職務欄填寫為「船東」、負責記帳,屬於職業等及第一類別的被保險人。

免稅成空!561萬保險金被課遺產稅3關鍵

越來越多保單因「實質課稅」原則,將身故保險金計入過世者的遺產課稅。一位楊姓女子的母親過世後,原以為身故保險金不用報稅,沒想到國稅局依實質課稅原則,認為具高齡、躉繳、密集投保性質,有規避遺產稅的意圖,將561萬7,721元計入遺產總額,楊女不服告上法院,最後法官也以3個理由裁定駁回。

溫度驟降猝死!200萬保險金一個原因拿不到了

一名張姓男子為校園工友,在打掃校園時不幸猝死,他的太太在他死亡之後向富邦人壽請領保險金共200萬元被拒,將富邦人壽告上法院,法官綜合各項事跡認定,張男非「外來突發事故」致死,判決富邦人壽免賠。 張男在88年時以自己為被保險人,向安泰人壽(後與富邦人壽合併)投保分紅終身壽險,保險金額為50萬元。在108年10月時向富邦人壽附加意外傷害保險附約及其他附約,意外傷害險中關於意外身故及失能的保險金額為200萬元。

保險金免課遺產稅有撇步 7大地雷快閃開

人壽保險金究竟要不要繳遺產稅是很多人的困惑,但只要做好2步驟,就可以讓保險金不必列入遺產總額、省下一筆遺產稅,但還是要注意購買時別出現國稅局的7種地雷,否則還是可能被要求補稅並罰款。 《遺產及贈與稅法》規定,要保人及被保險人都是被繼承人,而且保險金有指定受益人的人壽保險保單,都不用計入遺產總額。

善用保險金信託 讓受益人真正受益

「相依為命的媽媽走了,留下一大筆保險金給未成年的孩子,許久不見的親人突然現身了…」這不是電視劇的老梗,而是經常在現實生活上演的真實情節。不久前我們的分行櫃檯來了一位怒氣沖沖的中年男子,要求銀行解掉已故前妻的保險金信託,要用這筆錢來投資房地產,趁現在房市好,賺了錢以後給小孩創業用。