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保單

震撼4月天 壽險估逾百張保單齊降息

美國聯準會連降6碼(1.5個百分點)、台灣央行降1碼政策利率,美債及台債殖利率雙雙走低,加上金管會正要就下半年責任準備金利率進行討論,為了「輸誠」,多數壽險公司規劃4月調降宣告利率,受影響的保單超過百張以上。

黃金避險 多元投資型保單穩收益方案

來自法國的鋒裕匯理投信,與同樣是法商的法國巴黎人壽攜手合作,在投資型保單商品內加入「鋒裕匯理長鷹多元收益基金」,提供法國巴黎人壽保戶和投資人更多元且全面的選擇。 鋒裕匯理資產管理北亞區行政總裁及鋒裕匯理投信董事長鍾小鋒表示,鋒裕匯理資產管理為歐洲最大,也是全球前十大的資產管理公司,資產管理規模超過1.653兆歐元,提供投資人全方位投資服務。

降息潮來襲 4月利變保單宣告利率恐大降

肺炎衝擊經濟,全球央行相繼降息,產學界表示,在利率持續探底、動盪的投資環境下,壽險業無法支撐高報酬率,勢必會調降4月份台外幣保單宣告利率,分別跌破2%、3%,保戶荷包將再度縮水。 2019冠狀病毒疾病(COVID-19,俗稱新冠肺炎)疫情重挫金融市場,全球央行紛紛降息救市,美國聯準會(Fed)前後一共降息6碼,正式步入「零利率時代」,台灣央行也睽違4年首次降息1碼(約0.25個百分點),重貼現率一舉降至1.125%,創下歷史新低。…

回不去了!季節限定固定利率保單不復見

高利率時代,暫時回不去了。2019年壽險業推出二段式年年還本固定利率保單,訴求10年滿年化投報率1.8%以上,短短幾個月掃入近450億元,且這是六年繳費,即未來五年內年年都有400多億元進帳,但這種保證利率保單只有去年下半年「季節限定」,今年不復見,壽險公司已不再推出同款保單。

利率一再創新低 小心躉繳保單掀起停售潮

美國聯準會再度無預警降息4碼(0.5個百分點),壽險業者擔心,利率持續下降恐引爆海外債券贖回潮,不僅原本預估1兆元贖回量的國際板債券,連海外可贖回債都可能爆量,造成壽險業固定收益率急降,利差損擴大。 市場利率不斷下降,影響所及,4月壽險利變保單預期將大幅度降息,業者預估幅度可能有10~50個基本點(1基本點是0.01百分點),即美元利變保單宣告利率極可能不保3%,新台幣利變保單不保2%;另外,躉繳或傳統儲蓄型保單也可能在3月底停售。…

保單難賣 前二月銀行通路占率降到50%以下

保單變難賣,銀行通路影響最大。據壽險公會統計,今年前二月銀行通路貢獻新契約保費近896億元,比去年同期衰退達40.9%,是三大通路中衰退幅度最大者,且銀行通路前二個月占整體新契約保費僅49.8%,不像過去一直占據「半壁江山」。  

壽險新契約保費大衰退 面臨兆元保衛戰

壽險新契約保費今年是「大懸崖」還是「緩降坡」?據壽險公會統計,今年前2月新契約保費1,797億元,較去年同期衰退31.8%,是史上罕見的衰退幅度,3月又遇上新冠肺炎疫情,及全球股災,上半年業績恐難有大起色,下半年死亡門檻等新制上路,若不能將衰退幅度縮小,則全年新契約恐保不住1兆元。

保險愈晚買愈貴!央行降息 保單利率料跟進 

美國聯準會(FED)帶動各國降息後,中央銀行19日宣布降息1碼(0.25個百分點),重貼現率降至1.125%的歷史新低,壽險公司利差損壓力大增,除了4月宣告利率將再往下探底外,保單預定利率也面臨下修,造成保費將變貴。除非新冠肺炎疫情儘快結束,不然確定有保險需求的民眾要即早因應,愈晚買恐怕愈吃虧。 中央銀行召開理監事會議,宣布調降基準利率1碼(0.25個百分點),這是央行自 2016

變更59張保單要保人 被課逾600萬元贈與稅

保單要保人最好不要隨意變更,有民眾為規避遺產稅,生前將59張保單的要保人改為4名子女,結果被國稅局發現後,直接用保單價值準備金計算贈與總額,反被課了600多萬元的贈與稅,白忙一場。 一名吳姓婦人於民國104年死亡,生前1~2個月間,將名下一張新光人壽的終身還本壽險生存金7萬元,存入兒子銀行帳戶,並將國泰人壽及新光人壽共59張保單的要保人,分別變更為4名子女,保單價值準備金6千多萬元,而且以自己的錢代子女繳納保費174萬餘元。