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五年級理財

五年級理財│善用壽險保單 幫子女省遺產稅

蕭萬平自20幾歲就開始經營營造公司,辛苦打拚了近30年,與老婆養育了一兒一女,也都進入大學成年獨立了。年過50的他近來開始思考公司接班人問題還有子女繼承問題,該怎麼做才是最好的安排呢? 長期的創業辛勞,加上忙碌而忽略了健康,近年來我在工作上愈來愈覺得心有餘而力不足,尤其在去年的健康檢查報告中發現了許多紅字。…

五年級理財│家庭經濟支柱 及早撐起保險防護傘

吳明忠媽媽以前就是在家默默付出,而後發現媽媽連一張保單都沒有,因此投保了最基本的醫療險與失能險,只不過一年不到就發現罹患癌症末期,而後吳明忠媽媽去世,留下了一些理財金,更讓吳明忠體認到要提早規劃保險,才能成為子女的保護傘。…

五年級理財│布局收益基金 穩中求利存老本

李純一,五年級後段班,外商公司主管,打算七年後提前從職場退休,想請教專家退休前理財規劃及資產配置。 七年後,我60歲,雖然還是可以繼續工作,不過,因七年後,先生將滿65歲必須退休,因此,我打算和先生一起申請退休,展開我們另一人生,我們計劃先賣掉台北房子搬到中南部買個優質房,享受中南部溫暖陽光,過著閒雲野鶴的退休生活。我們近期正整理及規劃我們的財務,也努力繼續存我們倆的退休基金。…

五年級理財│完善保障 抗癌有底、身後安心

游志明跟太太吳幸美是在大學認識,結婚後,喜歡小孩的二人一連生三個小孩,並且常帶小孩去戶外踏青、露營等,當時認識了一位從事保險業務的露營朋友,而後幫忙規劃醫療險、防癌險與定期壽險,後來吳幸美罹患卵巢癌,雖然還是離開人世,但藉由保單度過七年的抗癌歲月,也留給三個孩子一份母親的愛,直到他們長大。 我跟我太太是在大學聯誼出遊時認識,記得當時大家一起抽鑰匙、騎機車,從當時就讀位在台中的大學出發到墾丁,想想真的是緣分。…

五年級理財│待退族資產重配置 加速存老本

蔣小芳,五年級,在外商公司工作已有20多年,目前是一家外商公司的財務主管,育有一兒一女,小孩都已在工作,房子貸款也二年前繳清,預計十年後退休,希望能利用還在工作的期間好好準備退休金,讓退休生活無虞,想請教理財專家合適的理財商品。…

五年級理財│善用保單 待退族一兼三顧

55歲的隆發,30年來,每天守著餐廳辛勤工作,可說達成各階段的人生目標,但近來開始思考,人終將會老,一旦人體老化至一定程度、生病使醫療照護費用增加無法避免,萬一有意外,之前辛苦存的退休金可能就不夠用,又不知是否備存足夠的資產傳承給子女,因而求助理財專家。 我是一家小餐廳的老闆,從年輕接手父母白手起家的路邊攤,努力經營,到現在成為有點規模、且有固定客群的餐廳。多年來辛苦工作,不僅成家立業,更攢到一家四口住的公寓。現在,兩個兒子都讀大學了,感覺肩上擔子稍微有一點輕鬆感。…

五年級理財│拿老本幫子女買房 如何保障自身權益?

陳必琪是五年級生,外商機構高階主管,有二個小孩均已成年,有一兒子正準備結婚,由於目前雙北市房價非剛出社會所能負擔,因此打算幫買一房讓兒子、媳婦住,想請教法律專家要如何買才能保障自己的權益? 我是陳必琪,我和先生從國外念書回來就在大型私人公司上班,工作30年,雖累積一些積蓄,四年前,因為換屋及裝璜,花了不少錢,即使目前住的房子算是別人眼中的「豪宅」,但內部就是「不夠大」,因此,兒子要結婚,我先生即建議兒子和準媳婦去買房。…

五年級理財 │邁入人生下半場 股債混搭打造養老金

五年級生的一青在通訊業上班,今年剛過了50歲生日,對於邁入人生後半場,已經開始規劃退休後的生活。 由於內政部最新統計,2019年國人平均壽命為80.9歲,高齡社會已來臨,讓包括一青在內的許多人,更積極思考如何創造老本的問題。 我原本任職於科技圈,結婚後須照顧公婆並打理家庭,生活作息以家人為重心,所以婚後轉換跑道至通訊業擔任行銷一職。家中理財部分交由我打理,結婚陸續用家用基金買了股票型基金,以應付兩個孩子教育、照顧兩老等家庭生活支出,家庭開銷不小。…

五年級理財 │產前保單健檢 補足保障缺口

簡一山從事銀行業,收入相當穩定,老婆懷孕之後,決定當全職媽媽照顧小孩,當時小孩還沒出生,就有先規劃保單並做了保單健檢補強保障不足處,而後老婆因為生產時不順利而辭世,還好當初有做了保單健檢,留下了300萬元的理賠金,可以照顧二個小孩。…

五年級理財│提早投資理財 退休生活更優渥

Cindy是五年級生後段班,但周圍已經有不少的朋友退休,且有人因退休金規畫得宜,退休生活過得愜意,但有些人僅依靠政府退休金而過的拮据,因此,她希望能在退休前能透過投資理財,籌存更多退休金。 我目前是五年級生,距離退休約有10~15年,目前有二間自有房子,一間為自住,另一間則出租,兩間房子的貸款早已繳清,兩個小孩也已開始工作,在教養支出上告一段落了。本來與先生規劃退休後可以靠政府退休金和房子租金收入即應可以支應退休生活,包括日常生活開銷以及一年二次的國外小旅行。…