佐伯和彥曝純網銀成功兩關鍵

2021年台灣銀行業非常不一樣,誕生了兩隻「鯰魚」純網銀:樂天銀行、LINE Bank。兩隻鯰魚開戰元年就趕上新冠肺炎疫情大爆發,身為首家開業的樂天銀行總經理佐伯和彥率先上場打頭陣,有逾20年純網銀經驗的他透露,純網銀要成功有兩大關鍵:「增加客戶數量、控制成本」。這也是樂天銀行在疫情期間快速出招,短短四個月內祭出七波活動搶市的原因。

從未待過傳統銀行的佐伯和彥是道地的「原生純網銀家」,行事作風也與傳統銀迥異。佐伯和彥表示,據他在日本純網銀的經驗,純網銀最快在開業三、四年後才開始獲利。佐伯和彥來自日本純網銀eBank,eBank開始獲利之後,就遇到2007年、2008年全球金融海嘯危機,那時候獲利下滑,於是樂天銀行買下eBank之後,在經濟狀況不穩定的大環境下,獲利也變動大,有時獲利、有時虧損。成功之道就是增加客戶數量,同時控制成本。

佐伯和彥最大的任務就是將日本樂天銀行的經驗複制到台灣。「樂天銀行知道應該做什麼才會成功,也知道不應該做什麼,這是累積20多年來寶貴的經驗。」例如:「資安」問題,特別是在「網絡犯罪」防制方面。

台灣樂天銀行選擇低調開業,就基於資安原因。一般傳統銀行開幕走敲鑼打鼓辦活動的路線,台灣樂天銀行在2021年1月19日上線時改走低調風。據了解,這就是根據日本經驗所做出的決定,因為過去選擇大張旗鼓上市的都會被駭客盯上,所以為了資安考量,最終選擇低調上線營運。

平安度過開業後,佐伯和彥透過在地觀察,開始帶領樂天銀行不斷出招獲客,招招快且準。從2021年5月13日宣布與Pi拍錢包合作,尋找在地的策盟夥伴、擴大生態圈後;接著又結合PChome祭出網購優惠;6月趕上開辦勞工紓困貸款;7月瞄準宅經濟,再推網購10%回饋無上限;8月推出18個月牌告年利率1%的新台幣定期存款產品,鎖定中長天期資金客群;9月再祭新台幣一個月定期存款年利率2%限時優惠專案、網購回饋50%,每波都鎖定不同客群。

佐伯和彥指出,疫情期間,配合政府推動勞工紓困貸款及鼓勵線上購物,民眾對於無接觸的貸款申請流程和行動支付的接受度愈來愈高,因此客戶數及存款皆穩定成長。

值得一提的是,佐伯和彥發現,使用網路銀行的客戶不再是以20到35歲的年輕人為主,愈來愈多輕熟年客群及中產階級成為網銀主力,樂天銀行有近50%的客戶年齡介於35到50歲,且有超過四分之一的客戶年收超過百萬元,這些客戶對於網銀的安全及平台的穩定性要求高,因此使各家網銀更加重視資安及APP的評價,目前樂天銀行的APP評分都穩定維持4.5以上。

提到來台後最大挑戰,佐伯和彥笑道,這是史一第一次、第一年在台灣有「純網銀」,「所有事情」都是挑戰!雖然台灣人幾乎都知道、習慣用網路銀行,但還是要花工夫「教育」所有民眾,讓使用者知道純網銀的特點與核心價值。展望未來,佐伯和彥表示,將繼續打造屬於台灣的樂天銀行生態圈。

文武全才 最愛畫台灣老街、吃豆花

隻身來台的樂天國際商業銀行董事暨總經理佐伯和彥相當入境隨俗,不只會上行天宮拜拜,面對強大的競爭壓力,他也有一套紓壓之道。他表示,疫情前的紓壓方式就是去逛一些台灣傳統地方,像是在地的餐廳、找一些傳統台灣美食,尤其愛「豆花店」。

日本慶應義塾大學理工學部畢業、工程師出身的佐伯和彥是標準的理工男。在他的Google地圖裡會把想去的餐廳設定好、已去過的餐廳標示得滿滿的。疫情後不能出門也不能去餐廳享受美食,很痛苦,但台灣疫情控制蠻好的,所以至少還可運動跑步及騎腳踏車,「雖不喜歡戴口罩做運動,但還是要保持運動習慣」。

雖然是個標準理工男,但佐伯和彥也有著熱愛藝術的靈魂。他分享,早在25年前就開始與日本老師學習「手畫插圖」,上過幾堂課後就自己練習,也愛上了畫畫,也因為對畫畫有興趣,當年在百貨公司工作時就負責「畫畫活動」,專門設計一些客戶會喜歡的藝術活動。

佐伯和彥的畫,既不是水彩也非油畫,而是AI感很重的電腦插畫。他表示,用電腦畫畫(Apple Pencil)比用畫筆簡單。而且電腦畫領域的創新發展也非常快,愈來愈多人用電腦畫。他習慣照著照片來作畫,使用電腦或平板電腦相當方便,可以一邊看照片一邊畫。

佐伯和彥表示,自己最喜歡的兩幅畫是台北的「LV中山北路」、台南的「神農街」,中山北路整個氣氛讓人感覺舒服,而神農街上有各種天燈、顏色都能讓人感受到最傳統的台灣。

佐伯和彥喜歡電腦畫還有一個原因:隨時隨地都可以畫畫。「跟純網銀一樣,隨時隨地都可以用金融服務。」佐伯和彥妙喻。

台南神農街(左)與台北中山北路。圖/佐伯和彥繪

佐伯和彥(Saiki Kazuhiko)小檔案
◎現職:樂天國際商業銀行董事暨總經理
◎出生:1966年
◎學歷:日本慶應義塾大學理工學部、美國加州大學柏克萊分校行銷專業學程
◎經歷:逾20年純網銀金融資歷、日本樂天銀行人事總務處處長、法務暨法令遵循處處長
◎星座:獅子座