聯卡中心董座劉燈城 致力打造支付生態圈

聯合信用卡中心董事長劉燈城在接受本報專訪時指出,聯卡中心未來發展最核心的目標,就是配合主管機關今年3月提出非現金支付新三年計畫目標,具體而言,即「2023年非現金支付交易成長50%,交易總金額達6兆元」,為此,聯卡中心將持續擴大應用通路,導入創新服務,進一步提升電子支付及行動支付的交易比率。

與此同時,為了因應電子支付、電子票證將合一,聯卡中心透過整合支付工具及支付模組,拓展通路應用服務,並與電子錢包業者合作,規劃提供特店通路單一閘道,及作業一致的整合服務。簡言之,就是方便特店通路業者,可以同時接受信用卡、電子支付、第三方支付等錢包交易。聯卡中心也將規劃更多跨平台、跨業的合作,朝向打造支付生態圈為目標邁進。

另一方面,聯卡中心將推出台灣的自有支付卡品牌「TWIN Card(雙盈卡)」,此一計畫將為該中心未來業務發展重心。劉燈城也首度對外說明,TWIN Card上路後對市場產生的變革,他強調,將可立即發揮五大優勢,加速信用卡在台灣消費市場的發展,朝更基層、更生活化的面向擴張,進一步助益信用卡的普惠金融價值,包括費率訂定更彈性、普及性更高,以及點數優惠的跨域運用等,甚至因應行動支付讓卡片「虛擬化」,以及加入QR Code掃碼功能,都將是TWIN Card問世後的重要配備。

此外,聯卡中心掌握全台灣持卡人的信用卡消費資料,專訪中,劉燈城特別指出,聯卡中心近年全面啟動多面向的大數據分析,可協助銀行業者,對台灣民眾消費情況有更細緻的掌握與了解。以下是專訪紀要:

大數據資料評估商業銷售

問:聯卡中心除既有業務持續提升,新開發的大數據應用頗令人期待。請談一下這方面的發展,對市場會有何影響?

答:聯卡中心擁有龐大資料庫,近幾年來,積極將大數據釋出,讓外界得知台灣持卡人消費行為,未來將評估啟動商業銷售模式,也會持續擴大合作對象。不過,啟動商業銷售模式的時程,還尚未定案。

配合開放銀行Open Banking的政策,聯卡中心與外部機構已開始合作,試辦實驗性應用服務,2020年11月起,開放試辦申請,進行跨領域交流及合作,目的是要建構各種創新應用場域模型。

舉例來說,未來我們可以跟氣象單位合作,研究出來各種天氣、各種溫度下,民眾的消費習慣,或可以跟國際的信用卡組織合作,了解外國人來台灣消費的習慣,和去其他國家消費類型有哪些不同等。

若要啟動商業銷售模式,除了固定模板的資料,如消費資料、持卡人特徵等的樣貌描述,更要進一步建置客製化模板,利用不同因子,建立起各式各樣的客製化儀表板,達到訂閱式服務,聯卡中心更可發揮診斷、預防詐欺的風險管理功用。未來聯卡中心大數據資料庫,也會在去識別化設計下,提供業者更多資料,來幫助他們提高市場競爭力,作為業務方向調整的參考。

目前大數據的客製化模板,預計可在第四季上線。未來聯卡中心的大數據可與新創公司整合模式後,善用AI分析,建立起完善的詐欺偵測模式,我認為,這方面的應用價值相當高。

問:電子支付、電子票證將要合一,加上行動支付崛起,聯卡中心如何看待這些新的發展,因應之道為何?

答:支付業務這幾年變化的確很大,包含實體卡數位化、行動支付崛起等,且原來的支付只限金融單位,但現在如第三方支付、電子支付公司都可以辦理,好處是讓普惠金融的實踐速度更快。

電子支付、電子票證未來將合一,聯卡中心確實有因應的做法。方向上,我們將採取更多跨平台、跨業合作,打造出「支付的生態圈」,透過信用卡、票券、電子票證、電子支付一起攜手合作,將整體的非現金支付比重往上提升,持續朝非現金支付比重提升目標來努力。

舉例來說,信用卡及電子票證的端末設已開始整合,這將有利於店家受理更多元的電子支付服務;在電子支付、電子票證將合一的趨勢下,會出現應用多元化、跨業化的趨勢,像可在兩者間直接匯兌、轉帳,還有整合電子發票、紅利點數折抵、禮券應用等,更多的創新金融服務可以推出,我們相當期待,也樂於見到市場有更多元的發展,刺激整體金融產業的發展。

至於金融、零售的跨業整合,還有電子票證、電子支付以及通路端如何轉型等,都是未來發展的方向,以後的支付生態圈會如何變化,很值得期待,我們也將致力打造新的支付生態圈。

問:聯卡中心規劃推出國內自有支付卡品牌「TWIN Card(雙盈卡)」,請談一下目前進度及情形。

答:現在跨國信用卡組織眾多,如國人耳熟能詳的VISA、Mastercard、JCB、美國運通等,許多國家都有自己品牌。聯卡中心曾於1998年推出過U卡,但到國外無法卻使用,為了補足國外消費部分,聯卡中心在2018年時,與發現金融服務公司(Discover Financial Services,DFS)簽署合作協議,未來TWIN Card上線後,可透由DFS遍及全球超過200個國家、5,000萬家特約商店的通路,與國際接軌,到國外也可享有刷卡的便利。如環境條件成熟,未來更將與其他國際卡組織合作。

打造台灣自有支付卡品牌

打造TWIN Card的主要目的,是要讓台灣擁有屬於自己的支付卡品牌,進而邁進信用卡市場新里程,協助信用卡普惠金融的推展。近年來,許多國家,像韓國、巴西、俄羅斯等國,都發展出自己品牌,韓國有BC卡、日本有JCB卡、中國大陸也有銀聯卡,台灣也應該要發展自有支付卡品牌。費率上,相較國際發卡組織收取固定費率,TWIN Card上線之後,則採取彈性費率收費,會便宜許多,我們已向金管會送件申請中,待核准後將儘速推出。

聯卡中心的資料顯示,長期來看,台灣持卡人的國內消費比重,約在90~92%之間,國外消費比重則在8~10%,2020年因疫情影響,國外消費比重掉到6%多,這也正是台灣發展信用卡的本土支付品牌好時機,讓信用卡對國內消費服務再向基層扎根。

TWIN Card未來將藉由自有品牌的費率彈性、普及性高特性,鎖定更多小商家,發揮加值應用,加上搭配虛擬卡、實體卡的彈性機制,以及QR Code的整合,讓TWIN Card在台灣的應用更為簡單、便利、好入手,成為全民必備的國民卡。

聯卡中心重要業務


劉燈城小檔案
◎現職:聯合信用卡處理中心董事長
◎學歷:國立臺灣大學法律系學士、國立臺灣大學國際企管研究所碩士
◎經歷:財政部國庫署署長、財政部常務次長、合作金庫金控暨合作金庫銀行董事長、臺灣金控暨臺灣銀行董事長、華南金控暨華南銀行董事長、銀行公會理事長、央行理事


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