陳佳文:維持五大第一 中信銀力拚轉骨

中信銀總經理

沒有最好只有更好!中信銀108年自結稅前獲利395億元,穩居國銀獲利王寶座,不只如此,中信銀的海外獲利能力、第一類資本規模、消金市占、獲利均衡分布等方面也都拿第一。面對低利差衝擊與數位科技挑戰,中信銀總經理陳佳文接受本報專訪時指出,為維持領先地位,中信銀去年做了組織大改造,將個金統整為二大處:客群營運總處、數位營運總處,不再從產品出發,而從客群出發。

陳佳文指出,中信銀在台灣很多方面都具有領先地位:一、2019年獲利逾395億元,較2018年成長10%,勝過兆豐銀的280多億元、國泰世華銀260億元);二、海外分行獲利146億元,不只排名第一,也占國銀海外獲利近二成;三、第一類資本規模達3千億元,全台最大,勝過兆豐的2,700億多元,國泰的2千億元;四、在信用卡、財富管理、信託等消金產品市占獲利都居第一。

五、中信銀在法金、個金獲利均衡、區域發展也均衡,因此連續三年穆迪、標普全球、中華信評都給予中信銀A評級。陳佳文表示,中信銀的獲利來源個金占49%,法金占51%(法金占35%、資本市場占16%)分布均勻;就海外區域獲利來看也相當均衡,海外(不含OBU)占比37%,其中,大陸、香港占15%、日本11%、北美6%、東南亞6%。

在中信銀待了20年、接任總經理八年的陳佳文一路見證中信銀的轉變,現在又到了該是轉骨的時候。陳佳文表示,2020年全球持續吹降息風,對銀行衝擊最大,而國內又面臨數位科技的挑戰,因此中信去年個金做了很大的改組。

個金改組 因應金融科技挑戰

以往個金分個金營運總處、個金產品總處,現在改以客群為中心分為「客群營運總處」旗下包括私人理財、通路經營、中小企業經營、財管產品處;「數位營運總處」旗下統管潛力客群經營mass、支付暨消金產品處、數位場景經營處、作業暨資訊處。

陳佳文進一步解釋,「數位場景經營處」就是透過數位科技去服務以往服務不到的客戶。數位時代金融服務要與生活結合,中信已累積920幾萬個客戶,但其中200多萬戶在半年內一次都沒往來、半靜止,而半年最少一次交易的也有200多萬人,現在透過生活場景結合數位服務,來激化這些客戶,像中信LINE Pay卡就是將信用卡、LINE結合成功的案例。

陳佳文指出,為積極開發大數據應用與AI(人工智慧)中信銀成立了數據暨科技研發處約40多人,其中,AI智能研發占一半,有八位博士,研究如何精準行銷、語音轉文字的AI技術,舉例來說,客戶打電話進來後自動做數據比對,有出國的是否有旅平險行銷機會、甚至核貸時看客戶有無負面新聞等,這些科學家很多有科技經驗,而中信銀正累積許多大數據可供研究。

九成客戶 用手機、網銀交易

中信銀的數位化也是兵分二路。陳佳文指出,中信銀投入很大的資源開發HomeBank App,現在中信銀客戶有九成以上交易都是用手機、網銀,甚至手機銀行使用人數已超過網銀。

另外,分行通路也結合數位化,客戶只要上App就知道附近有哪些分行、等待人數、可預約掛號、預先填單到銀行掃碼辦理等,在業務作業流程中也導入機器人,現有200多支RPA機器人,很多產品也都發展對話式客服,80%以上機器人可回答,沒辦法回答的再由真人回覆,加速解決客戶的問題。

中信銀今年還比其他銀行多了一項壓力:獲選為系統性重要銀行。陳佳文坦言,「這對我們不是加分。」因為其實國內獲選為「大到不能倒的銀行」五家加起來市占率不到40%,與國外的大銀行有很大的距離,但增資要求會造成銀行經營成本增加,「應該是要我們不能倒,而不是讓我們難經營才對」。

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小檔案

◎星座:水瓶座
◎現職:中信銀總經理
◎職掌:督導與推動中信銀重大業務與策略
◎學歷:美國紐約市立大學企管碩士、政大財政碩士、政大財稅學士
◎經歷:中信銀法人金融執行長、中信金控總經理


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