美元利變保單 短天期成主流

美元匯率走勢難以捉摸,因此理財型的美元利變保單,短天期已愈來愈成為市場主流保單,除了元大人壽推出2年期的美元利變增額終身壽險保單之外,第一金人壽也推出美元利變型終身壽險「雙美利」,同樣主打2年期,9萬美元起跳,對此第一金人壽指出,該保單的優點,在於繳費兩年之後,就可以開始領取增值回饋分享金,而且以複利效果把保單價值準備金作大。

第一金人壽以40歲男性舉例,若投保基本保額9萬美元,年繳保費5萬7,213美元,每年宣告利率均維持在2.95%的水準,倘若該男性對增值回饋分享金的給付方式,都選擇「購買增額繳清保險」的方式來進行,那麼當這位男性在25年過後,即65歲準備退休時,保單價值準備金已累積至21.4萬美元,倘若以新台幣兌美元匯率1比28來換算,那麼該保單的價值準備金已有近台幣600萬元的水準。

富邦人壽則推出了二年繳費的「美珍利」,和躉繳一次的「智富豐家」利變還本終身保險保單,倘若以智富豐家來看,在投保之後滿一年,就可開始領取生存金;倘若以宣告利率3.1%為例,一名40歲男性保戶投保100萬美元的保額,躉繳保費40萬1,800美元,且每年在增值回饋分享金的方式,都選擇「購買增額繳清保險金額」的方式來進行,那麼到該男性69歲時,可領到的保單價值準備金將達86萬5,511美元,89歲時則有182萬6,977美元。

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