美元保單怎麼買? 達人建議這麼做

美元指數近期彈升,但仍止不住新台幣強升態勢,民眾手上如果有閒置資金,建議趁此機會,布局外幣資產。根據央行統計,新台幣兌美元匯價10年期均線約30.3元,目前匯率27.8元上下,已是20多年來的低點,這也讓許多人伺機撿便宜,低接美元,布局美元保單等相關資產。

公勝保經副總孫羚沄分析,隨著國人退休意識抬頭,有越來越多人透過美元保單做長期的退休規劃,再加上美元匯價處於低檔,也成了推升美元保單買氣的助力之一。不過,美元保單有流動性問題,民眾在投保前還是要以資自身需求為出發點,考慮布局與否。

近年來,全球吹降息風,台灣也難置身其外,因此台幣保單的預定利率已低無可低,相較於美元保單的預定利率尚有1.75%~2.02%,等於是用相同的資金成本,可以投保更高保障,若為了退休後的年金需求,亦能發揮較優的複利效果。再加上美國目前已朝縮減購債方向前進,市場不排除明年升息的可能,屆時國際資金潮可能會重返美國,美元有可能由弱轉強,這也是最近美元保單會這麼搶手的主因之一。

依照人生階段規劃合適保單

公勝財顧財務顧問施致瑋建議,民眾若有興趣布局美元保單,可依預算、投保目的,來決定選擇保障類型或是理財型的美元保單,兼顧壽險保障、資產增值,甚至是世代傳承,各有合適的商品。公勝財顧財務顧問施致瑋指出,例如美元分紅保單非常適合年輕族群,因為美元分紅保單雖前6年不分紅,但後續帳戶價值累積速度較一般儲蓄型商品快。以24歲男性為例,年繳1萬美元繳6年,在65歲退休時有21萬7,500美金,若解約後放入配息6%的投資標的,每月約可有1,000多美元的被動收入。

對於年輕族群而言,分紅保單不僅能轉嫁風險,長年累積還可以做為未來的退休保障。而針對中高齡族群,美元分紅保單則因為有保單保障倍數高的優點,建議作為預留稅源的工具。但若是希望存退休金,則會建議選擇6年期利變型保單,可以達到保本快速、變現快速的優點。公勝保經副總孫羚沄也提醒,投保美元保單並不算是一種投資,而是資產配置的一環,保險商品有流動性的限制,在繳費期間若遇到收入中斷風險時,較無法滿足全數變現的資金需求。

另外,美元保單無論是保費或是保險公司給付的增值回饋金、保險金,都是以美元給付,投保美元保單要考量能否承受美元匯率的長期波動,幸好近期新台幣兌美元屬於匯率相對低點,反而是有機會享有美國升息後、美元指數反轉向上的匯兌收益。


延伸閱讀

六大壽險宣告利率不動 美元保單利息變多 1張升破3.1% 台幣保單再破底

美元保單解約換股好嗎?內行曝關鍵

推薦閱讀

理財研究所

保險二三事

好基金日選