投資型保單大熱賣 各公司掀挖角風

壽險市場近來最熱門的人才出現。因為投資型保單熱賣,壽險公司及銀行亦因此掀起挖角風,壽險業者透露,投資型保單涉及連結標的的「眉角」,與一般壽險精算人才不同,各公司為因應未來發展需要,向主要壽險公司投資型保單部門人員展開挖角,甚至開出加薪30~50%及升職承諾,爭取立即轉職。

而2021年上半年銀行財富管理賣保單的佣金收入,投資型保單亦成要角。保單佣收第一名是中信銀行,有近54億元,投資型保單就占6成以上,也是目前市場上最會賣投資型保單的銀行;第二名是國泰世華銀,有逾35億元,投資型亦占55%以上。

第三名是台新銀行,近30億元,第四名為台北富邦銀行,有近20億元,除台新銀外,其他三家公司銷售投資型保單佣金收入都超過整體保單佣金的5成。依壽險公會統計,今年前7月投資型保單新契約保費近3,403億元,其中有2,186億元是來自銀行通路,占率逾64%,據業者透露,銀行為強化自家銷售投資型保單能力,增加財管手續費收入,亦展開財管保險人才的挖角行動。

近年熱銷的投資型保單,特點都是躉繳、月月配息型類全委帳戶,年化配息率都在5%左右,去年因為新冠肺炎疫情造成全球急速墜入超低利率環境,但資本市場卻持續多頭,所以投資型保單賣相超越傳統儲蓄險保單,且下半年月月配息型類全委保單再增加額外配息機制,即基金淨值達一定的較高門檻時,保戶就可獲利額外配息,從去年下半年到今年8月,壽險公司已多次額外配息。

也就是說在多頭行情下,月月配息型類全委投資型保單年化配息率可能遠高於5%,對銀行財富管理高資產客戶極具吸引力,再加上銀行會搭配刷卡回饋等方案,所以銀行通路的投資型保單業績是壽險公司業務員的2.2倍以上。

壽險業者也分析,投資型保單熱銷可以增加壽險公司的市占率,投資風險保戶自負,且配息率及本金不保證,不會增加壽險公司利差損壓力,有面子又有裡子,所以壽險公司推估只要資本市場行情不出現重大變化,投資型保單應還是會持續熱賣,所以必須儲備更大量的人才。


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