保單紓困怎申請?3大管道最普遍

保單紓困貸款即將上路,壽險業面臨三大挑戰。一是業務員認可代為送件後,是否都要核貸,不核貸是否會引發保戶申訴;二是保戶若借1.28%的專案,去償還其他高利率保單貸款,降低利息壓力,是否要禁止;三是不得匡列上限,不能惹民怨,若申請量爆炸,是否一定要開放申請到9月底。

壽險業者這次辦理保單紓困貸款主要有三大管道,一是到壽險公司各據點臨櫃辦理,二是透過業務員送件,第三是網路下載申請文件後,郵寄到壽險公司申請;再來是有公司開放傳真或電子郵件,但這種方法都有註明疫情警戒降到第三級以下後,正本文件必須補送,相對會麻煩一些。

且當初只有八家壽險公司表明7月1日上線沒有問題,有些公司則要8月到10月才能準備好,這次全數改7月1日上線,許多外商壽險公司都尚未公告申辦管道,且很多公司都是靠銀行通路為銷售主力,若有大量保戶湧入辦理保單紓困貸款,對一些外商或小規模壽險公司也是一大挑戰。

國泰人壽28日宣布,國壽是唯一一家可透過視訊系統辦理保單紓困貸款,保戶透過拍照、電子郵件及視訊驗明身份,即可完成1.28%保單紓困貸款申請;但保戶同樣也可透過國壽2萬多名業務員送件,或在全台59個服務中心臨櫃辦理。

富邦人壽28日表示,新冠肺炎疫情升溫後,保單貸款需求量的確提高不少,5月富邦人壽的保單貸款就達2.1萬件,比2020年5月成長30%,7月1日起秉持以人為本的精神,對經濟陷入困難的保戶,提供即時的協助,富壽的保單紓困專案主要透過業務人員送件或郵寄兩種方式。

至於送件是否一定會核貸?有些壽險公司表示,服務人員(即業務員)認定符合申請條件,代為送件,多半會核貸;但也有公司表示,要保留總公司核貸權。

對於保戶若借新還舊,降低利息壓力,國泰人壽表示並不禁止,新光人壽則限制90天內不得作類似行為,否則取消1.28%優惠利率,其他公司則未明確說明。


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