利變型美元壽險 添保障

新台幣兌美元歷經強勢升至27元多後,近日緩步回貶、美元已悄然轉強。壽險業者建議,可透過多款利率變動型美元終身壽險,兼顧保障與資產,一般可依需求分為重準備退休金或資產累積、重家庭保障或資產傳承等兩大部分。 

若需求偏重準備退休金或資產累積,需要開始準備退休金,但又身負家庭重要經濟支柱的「三明治族群」,全球人壽建議,適合透過長年期繳費,慢慢累積資產且在責任重大階段(繳費期間)提供較高倍數的壽險保障,如保障成分較高「利率變動型美元終身壽險(定額給付型)」,宣告利率靈活反應市場利率,每年計算增值回饋分享金,同時透過美元外幣收付,滿足多元資產配置需求,且繳費期滿後可申請轉入投保即期年金保險;保障部分,提供壽險、特定傷病與或免保險費等保障,可先行選擇萬一身故或完全失能時以分期定額給付保險金,讓家人更安心。

若是屆退族群、已有壽險保障或家庭責任較輕,有短期內透過快速累積資產、準備退休金的需求,可透過保障成分較低但資產累積成分最高的商品,除了有增值回饋分享金、美元外幣收付、特定傷病給付等特色外,亦可善用保險複利增額效果,資產累積穩健又放心,繳費期滿且屆滿第六保單年度後可申請轉入投保即期年金保險。

至於重家庭保障或資產傳承者,比如年紀較輕且家庭責任較重、想提早透過長期進行資產傳承規劃的人,則可選擇首年保障倍數較高的保單。繳費年期較長、最高投保年齡69歲,讓壽險保障與資產傳承一次到位。