靠儲蓄險存千萬!「這3種人」最適合

許多人擔心風險而選擇儲蓄險做為理財工具之一,但該如何判斷自己適不適合買?一名去年剛畢業的社會新鮮人日前在「Dcard」理財板發文指出,目前擁有一份月薪32K的正職工作,帳戶裡有以前打工存下的20萬元,沒有背學貸或其他貸款,也沒辦過信用卡,近期一位很熟的朋友做保險幾個月,年前進行保單健診後發現保障還算足夠,知道他想學投資之後,便詢問「對儲蓄險有沒有興趣」。

擔任保險業務員的朋友為他看了1年存2萬的方案,年利率約3%,須存6年才會期滿,屆時約可拿到8,000元的利息,雖然不多,但原PO認為可以「強迫儲蓄」也挺有道理的,因此詢問網友們意見,「雖然一年兩萬也是小錢,但還是會想有沒有更好的選項?」此文一出,立刻引起大家正反論戰。

有一派認為還有更好的投資標的,「儲蓄險的利息真的少的可憐,不如拿去跟會或是買股票」、「6年才8000塊是什麼東西,不想動腦去買0050都比較好」、「因為比儲蓄險好的選項太多,差別只在於儲蓄險有身故給付」。

但另一派則覺得可以買儲蓄險,過來人分享這是不想花時間、精力在股市的最佳選擇,「不然活存放著連1%都沒有,我都考慮買第二份美金儲蓄險了」,引起其他人附和,「現在美金儲蓄險都3-3.4%,我六年前買是5%,現在考慮再買第二張」,但前提是這筆錢未來不會用到,否則就不划算了。

也有網友中肯分析,基本上儲蓄險只有3類人適合,第一種人是「完全不會,也完全不想學投資的人」,認識很多長輩從年輕到現在存了幾百萬,甚至千萬,永遠都是郵局、農會定存,把這些錢轉去躉繳儲蓄險,利率至少也有定存的3倍。

第二種人是「無法控制自己把錢花在沒意義的地方的月光族」,可用儲蓄險的「沒繳滿,錢就會變少」的特色,強迫自己不准亂花錢,儘管定時定額0050之類的大家都知道更好,但沒有任何強制性,按個APP就能取消了,不可能強迫儲蓄。

第三種人是「需要稅務規劃、資產傳承的高資產族群」,儲蓄險對這個族群來說是非常好用的工具。最後,也有網友認為資產配置很重要,以他而言是將錢分散投資,「10%股市、5%儲蓄險、60%房產收租、25%現金」,還有其他債券、外匯等投資標的,可以依據個人風險承受度來搭配比例。

(文章來源:好險網;文/紀佳妘)


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