這8縣長照保障不足 壽險業加強耕耘

長照險投保率已達3.4%,全台卻有八個地區男性投保長照險比率不到2%,保險局希望壽險公司能配合當地社會福利來源,如在地化的長照機構,先以這八縣男性為長照險主要推動客群,用商業保險來彌補社會資源不足下造成的個人保障缺口。

男性投保長照險比率偏低的八縣為南投、嘉義、屏東、台東、花蓮、澎湖、金門及連江縣,即全台長照險投保率3.4%,全台男性投保率亦有2.46%的情況下,這八縣男性投保長照險都低於2%,最低是金門縣只有1.06%,而金門縣女性投保長照險比率為1.57%,亦是遠低於全台女性4.32%的投保率。

長期照護險即壽險業推出的商業建康險保單,一旦保戶達到生理或認知功能障礙,如進食、起臥移動、沐浴、行走、如廁、更衣六項生活能力中有三項無法自理,亦或有無法分辨人事時地物的失智狀態,保單即啟動相關理賠,可支應相關的長照費用。

保險局統計,2020年長照險新契約件數達10.4萬件,創歷年新高紀錄,較2019年增加逾55%,主要是沒有銷售失能扶助險(俗稱類長看險)的南山人壽,一家就貢獻近7.35萬件,去年長照險新契約保費28.6億元,亦成長近41%,算是成長幅度極大的險種。

若以有效保單件數來看,到去年底則有80.47萬件,對應全台人口數,則投保率有3.4%,其中女性投保率4.32%,男性2.46%。

保險局分析國內長照險投保有三大特徵,一是女性投保占率54.7%,高於男性的45.3%,分析原因應是女性平均餘命高於男性,相對重視規劃自己長照保障,且女性還會替配偶、子女投保,所以要保人與被保險人同一人時,女性投保占率更近60%。

二是男性要保人(即購買保單者)在20到29、30到39、及40到49歲的占率都在22~2 7%之間,分布相對平均,三年齡層合計逾75%,即有工作收入即會投保,女性則是30~39、40~49、50~59歲被保險人合計占近79%,比男性晚10年,其中40~49歲是投保主力,占32%以上,分析女性多在生兒育女或成為家庭經濟支柱後,會考慮增加保障。

三六都投保長照險平均比率較高,其中以新北市投保率3.72%最高,新北市男性投保率2.71%、女性4.68%,但若以全台行政區來看,則是宜蘭縣投保率5.41%居全台之冠,宜蘭縣男性投保長照占其人口數的3.8%,女性則達7.05%,都是全台最高,但以非直轄市的16縣市看來,平均投保率,除宜蘭縣與彰化縣,其他14縣市投保率都低於全台平均。


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