勸誘保戶保單借款槓桿操作 這公司吞罰單

一張投資型年金最高借款11次,再投入原保單的債券基金。保險局4日公布,大誠保經某通訊處八位業務員,經手多位保戶短期內持續辦理安聯人壽投資型年金的保單貸款,並加碼投入原保單,2019年1月到10月共有81張保單、共借款296次,平均每張保單借了3.52次。

大誠保經在內稽內控上未發現自家業務員的相關行為,未控管招攬文宣,被限期一個月內改正,且罰鍰新台幣120萬元;安聯人壽今年則是已因類似保戶借款投保新保單案被罰,此案將不再開罰。

保險局副局長張玉煇表示,投資型保單帳戶價值會隨市場變化,保戶動用保單貸款則要承擔借款利息,且以財務槓桿方式再投入原保單,風險較大,保險公司及保經代業者都不應鼓勵或勸誘保戶進行類似行為。

市場去年即有討論安聯人壽的投資型保單連結月配息14%以上的基金,若以保單借款再投資此保單,借款利率才4%,等於還能淨賺10%利率。

大誠保經某通訊處即是以招攬文宣,建議客戶投保安聯人壽變額年金,投入債券型基金後,以保單借款方式借出資金,再投入同一張保單,等於增加投資部位,此案被收到文宣的民眾檢舉,金管會一查,該通訊處的八位業務員去年前10月共經手84張保單貸款,有81張是借款再投入同一張投資型保單,共借款296次,等於保戶不斷借款再投資,槓桿比率拉得極高。

張玉煇表示,今年以來,因未管控保戶借款再投保,已有七家壽險公司,即法巴人壽(共二件罰660萬元)、安達人壽、南山人壽、遠雄人壽、安聯人壽、保誠人壽及第一金人壽被罰;銀行保經代部亦有七家被罰,即安泰銀行保經部、永豐銀保代部、兆豐銀保代部、台企銀保代部、一銀保代部、凱基銀保經部及遠東銀行保代部,連同大誠保經,共16件,罰鍰2,400萬元。

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