公股銀行 跨業推安養信託

在政府推動銀髮產業的既定政策方向之下,各大行庫不僅推動安養信託已成風潮,更開始流行起跨業結盟,繼合庫二年前與合勤共生宅合作「五合一多元信託」之後,兆豐銀行也開始以跨業結盟來推動安養信託,相中康寧醫療集團共同推動在地安養信託服務。

值得注意的是,不論是合庫或是兆豐銀,跨業結盟的對象或有不同,但卻殊途同歸:「都希望能作到以信託協助在地安養。」未來能讓長者不用出遠門,而能就近得到安養、照護、樂齡育樂的機構,將成為公股銀行進行跨業合作的主流對象。

目前包括合庫、土銀、兆豐銀,在推動安養信託上,已有明確的方向與策略。例如,在合庫與合勤共生宅進行合作之後,現在租賃權信託、不動產開發信託已走完,現在則進入「預收款信託」,亦即為合勤入住者與合勤共生宅經營者雙方透過預收款信託來讓雙方都有互信、保障,接下來,將再進一步進入「安養信託」,乃至於「保險金信託」。

而土銀日前也開始接觸合勤共生宅,由於合勤共生宅未來有在全省各地複製烏日共生宅的構想,對此土銀亦在積極爭取在後續的個案裡,能有多元化信託架構的合作機會。

兆豐銀在推動安養信託上,除了主打跨業結盟之外,還推出「留房養老」,為安養信託的委託人發揮加值效果;對於結合「留房養老」,兆豐銀說明,長者原居住的屋子在變成空屋之後,兆豐銀還將委任業者代租,透過留房養老為兆豐銀的「安養信託」客戶帶來更多租金收益。

對於入住安養機構的相關信託,兆豐銀分析,主要有三種模式,一是純走安養信託,二是結合留房養老和安養信託,第三種則是結合「以房養老」貸款進行安養信託,同時還可將入住安養或養生機構的保證金,辦理「預收款」言託;至於安養信託和預收款信託,屬性仍有不同,前者是可增加住民在所有財產的管理彈性,而後者重點在於安養機構的入住者與經營者之間的權益保障。

有別於合勤共生宅走小規模多機能機構路線,主打「康養旅居」,兼含健康及亞健康的族群,兆豐銀所相中的康寧醫療集團,則是專走長照路線。對於之所以相中康寧醫療集團,兆豐銀分析,該集團為服務長期照護需求者,由旗下護理之家與康寧生活會館,推出「頤養會館」的新型態服務,讓年長住民享有客製化且便捷的居家醫療照顧服務,會館設在市區則形同「在地安養」。

兆豐銀也觀察到,目前入住會館的住民多有單身子女不在身邊的狀況,安養信託將能發揮協助住民處理會館租金及護理照顧費用支付問題等效益,為此兆豐銀即和康寧集團進行合作,透過安養信託專戶資金專款專用,無論是自益或他益架構,都可以免去住民或主要照顧者的外出繳費煩惱。

對於引入「留房養老」為安養信託發揮更多加值效果,兆豐銀說明,安養信託除具有專款專用基本功能外,由於長輩入住會館,可能使原有住宅變成空置狀態,為活化資產增加收益,長輩可考量委任兆豐銀辦理「留房養老」安養信託,將市區不動產交付予兆豐銀行信託,同時委任專業代租代管業者處理租賃事務,租金則自動存入信託專戶來作為養老金來源。