買實支實付保單注意!這項目才是最可怕的開銷

「實支實付險」限購3張今日正式啟動!專家提醒,實支實付醫療險分為住院病房費、手術費以及醫療雜費3大類,但不是買多少賠多少全數理賠,其中包括醫療材料費的雜費,更常是住院最易造成財務壓力的項目。消費者投保前應搞清楚投保重點,才能免花冤枉錢。

實支實付醫療險因有理賠住院雜費,可應付許多高額自費項目,一直以來都是熱門保單商品,但很多人卻誤以為買了實支實付醫療險後,只要將繳費收據給保險公司,雜費項目就可以「全額照價理賠」。

金管會日前公布,自11月8日起,每人最多只能購買3張實支實付保單,其中,包含1張正本理賠以及2張副本理賠,但醫療險跟傷害險可分開計算,也就是說,每人最多可買3張實支實付醫療險以及3張實支實付傷害醫療險;另外,原本就已投保者3張以上實支實付醫療險者,不溯及既往。

中央社報導,壽險公司主管提醒,實支實付醫療險理賠分為住院病房費、手術費以及醫療雜費共3大類,但並不是買多少賠多少,應留意3大給付重點。

首先,住院病房費部分,建議因應病房費用提高,日額至少規畫約新台幣3000元。此外,因每家保險公司規定住院天數有差異,建議首選「日額理賠天數愈長愈好」的保單。

再者,手術費部分,分成2種手術理賠方式,一是限額給付,如限額為10萬元以下的費用會全額理賠;二是依手術項目比例給付,如購買20萬元保額,理賠算法為實際費用乘以手術費用表上的比例才是理賠金額,因此建議應先確認給付比例是否符合需求,不應光看保額就決定投保,否則理賠金額會有落差。

另外,要特別注意「門診手術」是否納入保障範圍的保單。近年來包括白內障、植牙、體外震波碎石等門診手術都不需住院,提醒民眾選擇保單將此項目納入保障範圍。

最後,醫療雜費部分包括掛號費、藥費、醫療材料費,是住院最易造成財務壓力的項目。一般來說,健保給付的醫材會優先使用,但醫師評估須自費或補差額,或自己想更換較好的醫材,如陶瓷人工髖關節、鈦合金骨板骨釘等,費用動輒高達10萬元,建議雜費保額至少要有30萬元較充足。

(中時電子報 徐秀娥)


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